Teknoloji, piyasalar ve kara para aklama: CNBV'nin yeni başkanının karşılaştığı zorluklar

Ulusal Bankacılık ve Menkul Kıymetler Komisyonu'ndaki (CNBV) başkan değişikliği, Meksika finans sisteminin çalkantılı bir dönemden geçtiği bir dönemde gerçekleşti. En sonuncusu: ABD Hazine Bakanlığı'nın CIBanco, Intercam Banco ve Vector Casa de Bolsa'ya yönelik iddia edilen kara para aklama suçlamaları (bu da düzenleyici kurumun derhal geçici müdahalesine yol açtı) ve bugün, iki ay sonra, üç kurumu da endişeye düşürdü.

Cuma gecesi, Ángel Cabrera Mendoza'nın, düzenleyici kurumun başkanlığını yaklaşık dört yıl yürüten Jesús de la Fuente'nin yerine 1 Eylül'den itibaren üstleneceği duyuruldu.

Maliye ve Kamu Kredisi Bakanlığı (SHCP), yaptığı açıklamada, Cabrera Mendoza'nın federal kamu yönetiminde, özellikle de finans sektörünün düzenleyici konularındaki sağlam kariyerine dikkat çekerek, Bankacılık, Menkul Kıymetler ve Tasarruf Birimi, Federal Vergi Savcılığı'nın Başsavcılık Yardımcısı ve Harcama Müsteşarlığı gibi üst düzey görevlerde bulunduğunu belirtti.

Kurum, mali ve düzenleyici konulardaki geçmiş performansı ve deneyiminin, özellikle yönetmelik çıkarma ve ilgili hükümlere uyumun izlenmesi ile mali sistemin gözetimi ve işleyişi konusunda kanunla komisyona verilen yetkilerin yerine getirilmesine destek sağladığını vurguladı.

Bu bağlamda, CNBV'nin yeni başkanının, kullanıcıların ihtiyaçlarını karşılayabilen, teknolojik inovasyon, piyasa dönüşümü, kara para aklamayla mücadele denetimi ve kurumlara olan kamu güveninin korunmasının önemi gibi zorluklara yanıt verebilen sağlam, modern ve kapsayıcı bir finansal sistemin sürdürülmesine yardımcı olma sorumluluğunu üstleneceğini vurguladı.

Önemli an

Meksika finans sektörü, CNBV de dahil olmak üzere yetkililerin yönlendirmesiyle yerel ve küresel düzeyde en katı düzenlemelere uyan en güçlü sektörlerden biri olmasına rağmen, şu anda onu "fırtınanın gözü" haline getiren zor zamanlarla karşı karşıya ve komisyonun yeni başkanı da tam olarak bununla karşı karşıya kalacak.

ABD Hazine Bakanlığı, 25 Haziran'da CIBanco, Intercam Banco ve Vector Casa de Bolsa'yı fentanil kaçakçılığıyla ilgili kara para aklama operasyonlarına olanak sağlamakla suçladı .

Bu durum, CNBV'nin üç kuruma derhal geçici müdahalede bulunmasına yol açtı ve bugün, suçlamalardan yaklaşık iki ay sonra, kendilerini (en azından iki bankayı) işletmelerinin önemli bir kısmını satmaya iten karmaşık bir durumla karşı karşıyalar.

Bu durum, düzenleyici kurumun aldığı tedbirler sonucu finans sektörü, özellikle de bankacılık sektörü üzerinde sıkı bir denetim uygulanmasına rağmen ortaya çıkmıştır.

Sofipos meselesi

Popüler finans şirketleri (sofipos) de CNBV tarafından denetlenen ve düzenlenen çeşitli sektörlerden bir tanesidir.

Ancak bu kesim, son yıllarda, on yıldan uzun süredir devam eden Ficrea dolandırıcılığı ve son olarak da faaliyetlerini aniden durduran ve yetkililerin müdahalesini gerektiren CAME adlı kuruluşla ilgili durum nedeniyle inceleme altına alındı.

Her iki durumda da bu kuruluşların tasarruf sahipleri etkilenmiştir.

Bu durum sektöre yönelik düzenlemelerin yeterli olup olmadığı sorusunu gündeme getirdi.

Neobankalar ve fintech

Ülkemizde finansal teknoloji şirketlerinin ortaya çıkması ve büyümesiyle birlikte CNBV'nin çalışmaları da arttı.

Örneğin bugün, bazı teknoloji oyuncularının (örneğin Mercado Pago ve Finsus) bankacılık lisansları için başvuruda bulunmaları bekleniyor; Nu México (zaten lisans almış durumda) gibi diğer kuruluşlar için banka olarak faaliyet göstermeye başlama yetkisi ise bekleniyor.

Ayrıca, Meksika'nın Fintech yasasına sahip olmada öncü bir ülke olmasına ve finansal otoriteler ile diğer oyuncuların yönlendirmesine rağmen, 2018'den bu yana bu sektöre yönelik düzenleyici çerçevenin durgunlaştığı ve o zamandan beri bu segmente yönelik ikincil düzenlemelerin beklemede olduğu, dinamizmini yavaşlatmasına rağmen büyümeye devam ettiği görülmektedir.

Personel eksikliği mi var?

Dolayısıyla, CNBV'nin mevcut kadrosunun bankacılık, aracı kurumlar, tasarruf ve kredi kooperatifleri (SOFIPOS), tasarruf ve kredi kooperatifleri (SOCAPS), çok amaçlı finans şirketleri (SOFOMES), genel mevduat depoları, finansal teknoloji kuruluşları ve genel mevduat depoları gibi farklı sektörlerdeki kuruluşlar üzerinde gerçekleştirdiği tüm düzenleyici ve denetleyici çalışmalar için yeterli olup olmadığı sorusu ortaya çıkmaktadır.

Ne yapıyorsun?

CNBV , SHCP'nin (Maliye ve Kamu Kredisi Bakanlığı) merkezi olmayan bir organıdır ve Meksika finans sistemini oluşturan çeşitli sektörleri ve kuruluşları ve finans sistemiyle ilgili yasalarda öngörülen faaliyetleri yürüten bireyleri ve tüzel kişileri yetkilendirme, düzenleme, denetleme ve yaptırım uygulama yetkisine sahiptir.

Başkanlığının yanı sıra kendisine destek veren 10 başkan yardımcılığı ve diğer alanlar bulunuyor.