Anında banka havaleleri: 9 Ekim'den itibaren yararlanıcıya yönelik önleyici kontroller

9 Ekim'den itibaren anlık transferler de normal transferler gibi yeni bir kontrol aşamasından geçecek.

Bankaların, ödemeyi onaylamadan önce IBAN'ı ve alıcının adını gerçek zamanlı olarak doğrulaması gerekecek. Yeni sistem, işlemi engellemeyecek, ancak müşteriyi herhangi bir tutarsızlık konusunda uyaracak ve böylece hata veya dolandırıcılık riskini azaltacak.

Banka havalelerine yönelik yeni kontroller neden?

Aşırı kullanılan bir ifadeyle, "Avrupa bizden bunu istiyor": Banka havaleleriyle ilgili girişim, aslında, Tek Euro Ödeme Alanı'nda (SEPA) anında banka havalelerini bankacılık işlemleri için yeni standart haline getirmeyi amaçlayan Avrupa ödemeler yönetmeliğinin uygulanmasının bir parçası.

Hizmet, 7/24 10 saniyeden kısa sürede para transferi yapmanıza olanak tanır, ancak hızı aynı zamanda zayıf noktasıdır. Standart bir banka havalesinin ulaşması 48 iş saatine kadar sürebilir ve iptal etmek için bankayla iletişime geçme seçeneği bulunurken, anında transferler farklıdır: gönderildikten sonra havale iptal edilemez. Bu nedenle hesap sahipleri için ek bir koruma katmanına ihtiyaç vardır.

Banka havalelerinde kontroller nasıl işleyecek?

İtalyan Bankacılık Birliği (ABI) tarafından yayımlanan kılavuza göre, kontrol sistemi işlemi onaylamadan önce müşteriye aşağıdaki bildirimlerden birini döndürecektir:

• isim ve IBAN arasında tam eşleşme (işlem belirgin bir risk olmadan devam eder);
• kısmi eşleşme (sistem, verilerin tam olarak eşleşmediği konusunda uyarır);
• uyumsuzluk (müşteriye olası hata hakkında net bir uyarı verilir);
• Doğrulama yapılamıyor (teknik sorunlar veya hesap engellendiği için veriler kontrol edilemiyor).

Belirtildiği gibi, kontrol kullanıcıda kalacak: transfer otomatik olarak engellenmeyecek , ancak bilgiler ödeme yapan kişinin son tıklamadan önce işlemi iptal etmesine olanak tanıyacak. Hata mesajları alsa bile transfer işlemine devam etmekte ısrar eden herkes bunu yapabilecek.

Banka müşterileri için sıfır ek maliyet

Çekler tamamen ücretsiz olacak. Ancak hiçbir şey bankaların gelecekte bu hizmeti kullanıcılara sunmasını engelleyemez; belki de bazı ücretleri (para çekme, çek, hesap kapatma, ticari işlemler, menkul kıymet yatırma vb.) artırabilirler. 2024 itibarıyla Avrupa düzenlemeleri, kredi kuruluşlarının geleneksel transferlere kıyasla ek ücret ödemeden anında transferler sunmasını zorunlu kılarak, bu aracın yaygınlaşmasının önündeki en büyük engellerden birini ortadan kaldırdı.

Anında işlemlere doğru

En son verilere göre, Avrupa'da banka havalelerinin neredeyse %20'si anında gerçekleşirken, İtalya'da bu oran yaklaşık %10, ancak istikrarlı bir şekilde artıyor. 2020'den 2024'e kadar banka havalesi sayısı neredeyse %50 artarken, toplam işlem hacmi 17,6 trilyon avroya ulaştı. Pandemi, dijital ödemelere geçişi hızlandırarak nakit kullanımının kademeli olarak terk edilmesini pekiştirdi. Çekler de yavaş yavaş ortadan kalkıyor: Bazı bankalar çekleri yalnızca talep üzerine verirken, bazıları (Intesa Sanpaolo gibi) yıllardır çekleri kaldırıyor.

Ödeme pazarı yavaş yavaş anında yapılan işlemlere doğru kayıyor: perspektifte, sıradan banka havaleleri ortadan kalkacak ve yer sadece ekstra maliyet gerektirmeyen (en azından görünüşte) anında, izlenebilir transferlere kalacak.