Finansal eşitsizlik: Kırsal kadın girişimciler ve KOBİ'ler için krediye erişim zorluğu

Meksika'da finansal katılım, adil ve eşit ekonomik kalkınmanın sağlanmasının önündeki en önemli zorluklardan biri olmaya devam ediyor. Dijitalleşme ve bankacılık alanında son yıllarda önemli ilerlemeler kaydedilmesine rağmen, milyonlarca insan, özellikle kadın girişimciler ve kırsal KOBİ'ler , finansal sistemin faydalarından hâlâ mahrum kalmaktadır. Bu finansal eşitsizlik, yüksek potansiyele sahip işletmelerin büyümesini engelliyor, yerel iş yaratımını sınırlandırıyor ve kentsel ve kırsal bölgeler arasındaki uçurumu sürdürüyor.

Ülkedeki işletmelerin %99'unu temsil eden Meksika KOBİ'leri finansmana erişimde önemli engellerle karşı karşıya kalıyor. Ancak zaten kırılgan olan bu evrende, daha da geri kalmış kesimler var: Kadınların yönettiği kesimler ve kırsal kesimde yer alanlar.

Finans sektörü verileri şunu ortaya koyuyor:

• Kadın girişimcilerin yalnızca %35'i resmi krediye erişebiliyor.
• Kırsal kesimde KOBİ'lerin yüzde 10'undan azının bankayla ilişkisi bulunmaktadır.
• Kadınlar, erkek meslektaşlarına kıyasla daha yüksek faiz oranları ve daha düşük kredi tutarlarıyla karşı karşıya kalıyor.

Bu senaryo, Meksika finans sisteminde cinsiyet eşitliği ve bölgesel eşitliğin hala çözülmeyi bekleyen konular olduğunu gösteriyor.

Meksika'da iş kuran kadınlar çoğunlukla başlangıçtan itibaren eşitsiz koşullar altında iş kuruyorlar. Birçoğunun krediyi destekleyecek teminatı yok, kredi geçmişleri zayıf veya perakende veya kişisel hizmetler gibi daha az karlı olduğu düşünülen sektörlerde çalışıyorlar.

Ayrıca, finans kuruluşlarında kadınları daha yüksek riskli bir profil olarak görme eğiliminde olan cinsiyet ayrımcılığı devam ediyor. Bu durum, kadınların erkeklere kıyasla daha düşük temerrüt oranlarına ve daha fazla mali disipline sahip olduğunu gösteren çalışmalara rağmen gerçekleşiyor.

Bu bağlamda Plan Mexico , uzmanlaşmış mikro kredi programları, cinsiyete duyarlı finansal eğitim ve kadın liderliğindeki fintech'lerle ortaklıklar yoluyla bu asimetrileri düzeltmeyi amaçlıyor.

Öte yandan kırsal KOBİ'ler iki yönlü bir zorlukla karşı karşıya: resmi finansal sisteme erişim ve temel altyapı eksikliği. Birçok uzak toplulukta banka şubesi bulunmuyor ve internet kapsama alanı sınırlı veya hiç yok; bu da dijital araçların kullanılmasını imkansız hale getiriyor.

Bu şirketler çoğunlukla gayrı resmi olarak faaliyet gösteriyor, vergi kaydı bulunmuyor ve mevsimsel gelire bağımlılar. Dahası, birçok geleneksel finansal ürün sizin ekonomik gerçekliğinize göre tasarlanmamıştır .

Bu dışlanmayı gidermek için hükümet, toplumsal finansmanın , yerel mikro finans kuruluşlarının kullanımını ve ülkenin en ücra köşelerine kadar ulaşacak bir operasyonel kol olarak Banco del Bienestar'ın (Refah Bankası) genişletilmesini teşvik ediyor.

Nafin , FIRA ve Banobras gibi kuruluşların öncülüğünde kalkınma bankaları bu açıkları kapatmayı amaçlayan programlar uygulamaya başladı. Bazı örnekler şunlardır:

• Yerli topluluklardaki kadın girişimcilere garantili krediler.
• Kırsal işletmelere yönelik finansal ve dijital eğitim programları.
• Kaynakları yerel olarak yönlendirmek için STK'lar ve kooperatiflerle ortaklıklar.

Aynı şekilde fintechlerin ilerlemesi de temel olmuştur. Konfío , Creditea ve Kubo Financiero gibi dijital platformlar, kredi geçmişi olmayan kişilerin de krediye erişebilmesini sağlamak için alternatif modellerle finansal davranışları değerlendiren ürünler geliştiriyor.

Claudia Sheinbaum hükümeti, Meksika Planı aracılığıyla finansal katılımın yalnızca piyasa kurallarına bağlı olamayacağını açıkça ortaya koydu. Tarihsel olarak sistemden dışlanmış olanların gerçekliklerine hitap edecek farklılaştırılmış politikalarla, toplumsal ve bölgesel bir yaklaşıma ihtiyaç vardır.

Maliye Bakanı Edgar Amador Zamora, sadece etik nedenlerle değil, aynı zamanda ulusal ekonomik büyüme için temsil ettikleri muazzam potansiyel nedeniyle de finansmanın en savunmasız üretim sektörlerine sağlanması gerektiğini yineledi. "Bu sağlam sermayenin işe koşulması gerekiyor" ifadesini birkaç kez kullanarak, kırsal KOBİ'lere ve kadın girişimcilere hizmet etmenin aciliyetine dikkat çekti.

Gerçek anlamda finansal kapsayıcılığa ulaşmak, banka hesabı açmaktan çok daha fazlasını gerektirir. Bu, yapısal engelleri ortadan kaldırmak , cinsiyet ayrımcılığını ortadan kaldırmak, bağlantıya yatırım yapmak ve kırsal ve kadın liderliğindeki KOBİ'lerin gerçekliğine yanıt veren ürünler tasarlamakla ilgilidir. Meksika sürdürülebilir ve adil bir şekilde büyümek istiyorsa, bulundukları yere veya onları kimin yönettiğine bakılmaksızın tüm üretim sektörlerinin finansmana erişimde eşit fırsatlara sahip olmasını sağlamalıdır. Ekonomik eşitlik sadece bir ideal değil, kalkınmanın bir koşuludur .

Bizi X La Verdad Noticias profilimizden takip edin ve günün en önemli haberlerinden haberdar olun.