Dijital para, yeşil fintech ve siber koruma: Alman fintech sahnesinin şimdi nereye gitmesi gerekiyor?

Durum iyi: Almanya Avrupa'nın en büyük fintech pazarlarından biri olmaya devam ediyor. Şimdi bu fırsatı boşa harcamamak önemli. Özellikle yapay zeka söz konusu olduğunda baskı var. Bafintech'ten 5 Önemli Çıkarım

Bir fikir birliği var: Almanya, Avrupa'nın en büyük fintech pazarlarından biri olmaya devam ediyor. Finansman iklimi, son yıllardaki düşüşlerden sonra normale döndü. Dahası, Almanya yapay zeka araştırmalarında liderdir - ancak şimdiye kadar bu gücü finans sektörüne aktarmayı zar zor başardı.

Bunlar, 2 ve 3 Temmuz'da Berlin Fintech Konferansı Bafintech'te uzmanlar tarafından tartışılan temel noktalardı. Bafin ve Bundesbank, araştırmaların genellikle enerji, sürdürülebilirlik ve enerjiye odaklandığı Berlin-Schöneberg'deki EUREF Kampüsünde konferansa ortaklaşa ev sahipliği yaptı. Bunun yerine, odak noktası yapay zeka, kuantum hesaplama ve düzenlemenin geleceğin finans sektöründe nasıl bir araya gelmesi gerektiği gibi sorulardı.

1. Alman fintech'lerin temel bir yeterliliğe ihtiyacı var : Sadece bir fintech olmak yeterli değil. Polonya'da odak siber güvenlikte, Güney Avrupa'da ise ESG'de. Alman fintech sahnesinin de pazarda kendini konumlandırması gerekiyor.
2. Fintech'ler ve yerleşik finans şirketleri daha çok müşteri perspektifinden düşünmelidir. Panelistlere göre müşteriler, tüm finanslarını tek bir uygulamada yönetmelerine olanak tanıyan bütünsel çözümler bekliyor. Trade Republic , N26 ve Scalable Capital gibi oyuncular, ürün portföylerini sürekli genişleterek bunun nasıl yapılabileceğini gösteriyor. Platform modelleri, finansal altyapıyı oluşturdukları için olmazsa olmazdır.
3. Gömülü finans önemli bir rol oynar: Gömülü ödemeler ve gömülü sigorta uzun zamandır yerleşiktir ve gömülü servet (bütünleşik servet birikimi) burada da giderek daha fazla önem kazanmaktadır. McKinsey'nin bir araştırmasına göre uzmanlar, 2030 yılına kadar gömülü finansın bankacılık sektörünün toplam gelirinin %10 ila %15'ini oluşturacağını tahmin ediyor.
4. Önümüzdeki yıllarda fintech sahnesini şekillendirecek trendler arasında dijital para, yeşil fintech ve siber koruma yer alıyor . AI destekli finansal danışmanlık, yani AI kullanılarak sigorta ve portföylerin optimizasyonu da bir konu haline gelecek.
5. Almanya'da büyüme finansmanı eksikliği var: Almanya'dan "Küresel Kategori Lideri" yaratmak büyük miktarda finansman gerektiriyor - 50 ila 100 milyon avro aralığında. Ancak bu ülkede bu boşluğu dolduracak büyüme finansmanı eksikliği var.

Antonia Remmerbach

"Finans giderek bir teknoloji işi haline geliyor. Dijital teknoloji finans sektöründe neyin mümkün olduğunu tanımlıyor," diyor BaFin Başkanı Mark Branson. Düzenleme bir engel değil, işleyen piyasalar için önemli bir yapı taşıdır. Almanya bir finans merkezi olarak rekabetçi kalmak istiyorsa inovasyon ve istikrar el ele gitmelidir.

Dağıtılmış defter (DLT) ve belirteçleştirilmiş menkul kıymetler gibi teknolojiler iş modellerini tamamen değiştirebilir. Aynı zamanda, finans sektörü yapay zeka ve kuantum bilişiminin risklerini ciddiye almalıdır.

Aleph Alpha'da Finansal Hizmetler Sektörü Başkan Yardımcısı Peter Heidkamp bunu açıkça belirtti: "Teknoloji mevcut. DORA, AI Yasası ve yönetim çerçevelerimiz var - artık şirketlerin sadece işe koyulması gerekiyor." Aynı zamanda, mutlak veri güvenliğine dair yanlış beklentilere karşı uyardı ve daha fazla şeffaflık çağrısında bulundu. Yapay zeka sistemleri, manipülasyon ve halüsinasyonları önlemek için açıklanabilir ve izlenebilir olmalıdır.

Nicole Plich

Doğal olarak, bu teknolojiler Alman fintech'lerini de etkiliyor. Bir panel tartışmasında Laura Macchioni (Avrupa Üniversitesi Enstitüsü), Nadine Methner (ING Group NV – ING Bank of Italy), Jan Rosam (EY Consulting) ve Sebastian Schäfer (House of Finance & Tech Berlin) Alman fintech sahnesinin zorluklarını ve beklentilerini tartıştılar.