45 ila 60+ yaş arası mali durumunuz: 45 ila 60 yaş arası mali durumunuz için neler yapabilirsiniz?

Hiçbir şeye acele etmeyin, ancak sonsuza kadar beklemeyin de - 45 yaşından sonraki hayata bakış açısı için geçerli olan şey, bu yaşta iyi bir finansal strateji için de geçerlidir. Özellikle, ister kişisel ister profesyonel olsun, tamamen yeni bir şeye atılmayı planlayanlar, şu anda iki projeye girişmelidir:

45 ila 60 yaşları arasında, çoğu insan kariyerinin zirvesine ulaşmıştır - ancak muhtemelen maaşlarının zirvesinden hala çok uzaktadırlar. Maaş koçu Ljubow Strobel, özellikle kadınların maaşları konusunda çok nadiren pazarlık yaptıklarını söylüyor: "Genellikle yöneticilerin ne kadar iyi katkıda bulunduklarını göreceklerini ve onlara daha fazla maaş teklif etmeleri gerektiğini düşünüyorlar." Ancak yöneticiler nadiren bu kadar anlayışlı oluyor. "Bu insanların ekonomik düşünmeleri bekleniyor. Ve belki de izlenim basitçe şu oluyor: Eğer sormazsanız, zaten tatmin olmuşsunuzdur."

Bu nedenle, çalışanlar ve serbest meslek sahipleri en azından iki yılda bir para hakkında konuşmalıdır. Bu şekilde maaşları performansları, deneyimleri ve enflasyonla aynı hızda seyredebilir.

Bunu başarmak için Lyubov Strobel'den altı ipucu:

Artık kendi kendine çalışma kursu olarak mevcuttur: Finansal durumunuza genel bir bakış elde edin, piyasa değerinizi belirleyin ve tasarruf sahibinden yatırımcıya dönüşün. Dört finans uzmanı size rehberlik edecek - esnek bir şekilde ve kendi hızınızda!

Şimdi keşfedin

► "Maaş artışı" yerine "maaş ayarlaması"ndan bahsetmek daha doğru olur. Bu, mevcut ücretin performansla uyuşmadığını gösterir.

► Mülakat öncesinde Kununu gibi çevrimiçi portallar aracılığıyla veya ekip arkadaşlarınızla yapacağınız görüşmelerle kendi piyasa değerinizi kontrol ettiğinizden emin olun.

► Mülakat sırasında şirkete kattığınız değeri vurgulayın. Yöneticiniz hayatınızın daha pahalı hale gelmiş olabileceğini umursamaz. Önemli olan başarılı projeler veya meslektaşlarınız veya müşterileriniz için sorumluluktur.

► Öldürücü argümanlara karşı koyma. Patronunuz, "Sana daha fazla para veririm ama bütçem yok," derse, şu şekilde bir yanıt verilebilir: "Maaşımın ve buna bağlı olarak bütçenin ayarlanması gerektiğini görmene sevindim. Bunu uygulamana nasıl yardımcı olabilirim?"

► Sessizliğe katlanın. Strobel şunu tavsiye ediyor: "Eğer çıkmaz bir yolda olduğunuzu hissediyorsanız, sadece şunu söyleyin: 'Oh, bu şu anda benim için tatmin edici değil.'" Bu, kendinizi oyalamanıza izin vermeyeceğinizi açıkça gösterecektir. Sonrasında, diğer taraf hemen yanıt vermese bile sakin kalmak önemlidir. Bu, müzakere konusunda ne kadar ciddi olduğunuzu gösterir.

► Karşı tarafınız sert mi kalıyor? O zaman yan haklar konusunda pazarlık yapmayı deneyin. Sonuçta, sadece maaş değil, aynı zamanda tatil günü sayısı veya daha fazla eğitim için fon da pazarlık edilebilir. Ancak, bu tür alternatiflere çok çabuk başvurmamalısınız. Strobel, "Temel maaş her zaman önce gelir, çünkü emeklilik katkıları nihayetinde bundan düşülür," diyor.

Genel bir kural olarak, emeklilikten sonra yaşam standartlarını korumak isteyen herkesin son net gelirinin yaklaşık %80'ine ihtiyacı vardır. Ancak, bu genellikle tek başına çeşitli emeklilik haklarıyla karşılanamaz.

Ancak 50. yaş gününüzden sonra bile bu boşluğu doldurmak için hala bolca zamanınız var. Öncelikle, emeklilikte ne kadar paranızın olması muhtemel olduğunu belirleyin; örneğin, Alman Emeklilik Sigortası (DRV) tarafından sağlanan Dijital Emeklilik Genel Bakışını kullanın. Rentenuebersicht.de web sitesinde, kimlik kartınızla (etkinleştirilmiş çevrimiçi işlevselliğe sahip) ve vergi kimlik numaranızla kendinizi doğrulamanız gerekir ve ardından yasal, mesleki ve özel haklarınız hakkında bilgi talep edebilirsiniz; DRV bu amaç için bir genel bakış sunar. Her şeyden önce, yasal emekliliğinizin beklenen miktarını kontrol edin, çünkü bu genellikle haklarınızın en büyük bölümünü oluşturur. Beklenen getiriye bağlı olarak genellikle birkaç senaryo sunulur. Yıllık yüzde iki ila dört artışla nispeten ılımlı bir gelişme varsaymak en iyisidir.

Emekliliğiniz için sermaye piyasasına yatırım yaparak ek düzenlemeler de yaptınız mı? O zaman emeklilikte muhtemelen ne kadar paranız olacağını kontrol edin. Bileşik faiz nedeniyle, bunu hesaplamak emeklilik hakları kadar kolay değildir. Ancak, zinsen-berechnen.de gibi araçlar en azından kabaca bir tahmin sağlar. Önemli: Portföyünüz ara sıra kırmızı sayılar gösteriyorsa sakin olun. Fiyat dalgalanmaları normaldir; krizler her zaman sona erer. Şu anda 50'li yaşlarında olan herkesin emekliliğine kadar en az on yılı vardır. Bu genellikle fiyatların düşüşlerden kurtulması için yeterli bir zamandır.

Şimdi emeklilik haklarınızı ve muhtemelen biriktirdiğiniz varlıkları toplayın. Her ay elinizde olacak miktar, mevcut net gelirinizin %80'inden az mı? O zaman hemen finansal durumunuzu toparlamaya başlayın! Servet yaratmanın en kolay yolu hala ETF'ler, yani yatırımlarınızı farklı şirketler arasında çeşitlendiren endeks fonlarıdır. Ancak, ekonominin yakın gelecekte nasıl gelişeceği belirsiz olduğundan (anahtar kelime: ABD tarife politikası), yalnızca MSCI World'ü veya onun birçok dalını izleyen bir ETF'ye yatırım yapmamalısınız. Bu ve benzeri endeksler öncelikle ABD hisselerinden oluşur. Ve böylesine yüksek bir konsantrasyon önemli bir risk de taşır. ABD krizdeyse, tek bir ülkenin resesyonu portföyünüzü kırmızıya sürükleyebilir. Bu nedenle, yatırımlarınızı çeşitlendirmeniz ve örneğin Avrupa odaklı bir fona biraz para yatırmanız daha iyidir. Avrupa şirketlerine veya ülkelerine para ödünç verdiğiniz ve karşılığında faiz aldığınız Avrupa tahvilleri de portföyünüze faydalı bir katkı olabilir.

Emeklilikte, yatırımlarınızı kademeli olarak satabilirsiniz. Buna tasarruftan vazgeçme denir. Avantajı: Hala yatırılmış paranız olduğu sürece, getiri elde etmeye devam edersiniz. Yaşamınızın sonuna kadar yatırdığınız veya biriktirdiğiniz tüm sermayeyi kullanmayı planlıyorsanız, hesaplamalarınızda dikkatli olmalısınız: Federal İstatistik Ofisi'ne göre, kadınlar 60. yaş günlerinden sonra ortalama 23 yıl daha yaşarlar, ancak çoğu çok daha uzun yaşar. Elbette, bunun için yeterli paranız olması gerekir. Sonuçta, bunu hak ettiniz.

Brigitte