Решения White Label для криптобанкинга: создание цифрового банкинга для эпохи блокчейна

Растущий спрос на финансовые услуги, ориентированные на криптовалюту, ускорил развитие решений для криптобанков, работающих по системе «white-label». Эти готовые платформы позволяют компаниям запускать цифровые банки, поддерживающие как фиатные, так и цифровые активы, без необходимости создавать всё с нуля.

Современные потребители ожидают мгновенного, безопасного и соответствующего требованиям доступа к своим деньгам — будь то традиционные валюты или криптовалюты . Именно здесь на помощь приходит программное обеспечение для криптобанкинга, работающее по системе «white label»: оно предоставляет базовые технологии, инфраструктуру и инструменты обеспечения соответствия требованиям, необходимые для эффективной и безопасной работы криптобанка.

Криптовалютный банк — это финансовое учреждение или цифровая платформа, объединяющая традиционные банковские функции, такие как депозиты, переводы и карточные платежи, с криптовалютными услугами, такими как покупка, продажа и хранение цифровых активов. В отличие от обычных банков, криптобанки позволяют клиентам управлять как фиатными, так и криптовалютными средствами в рамках одного счета, обеспечивая большую гибкость и финансовый контроль.

Решение для криптобанка по системе «white label» — это готовая программная платформа, позволяющая компании запустить собственный брендированный криптобанк без необходимости его разработки с нуля. Оно включает в себя все ключевые компоненты:

• криптокошельки
• мультивалютные счета
• инструменты обмена в реальном времени
• Модули соответствия требованиям KYC/AML и полноценная бэк-офисная система для управления транзакциями и пользователями.

По сути, это технологическая основа, которая позволяет компаниям сосредоточиться на брендинге, лицензировании и привлечении клиентов вместо того, чтобы создавать сложную банковскую систему с нуля.

Комплексное решение для криптобанка обычно включает в себя:

Поддержка как фиатных валют, так и криптовалют, таких как USD, EUR, BTC, ETH и стейблкоины, в рамках единой системы. Пользователи могут мгновенно хранить, отправлять и конвертировать активы через встроенные модули обмена.

Интегрированная проверка личности, проверка на предмет санкций и мониторинг транзакций помогают соблюдать глобальные нормативные требования и предотвращать мошенничество .

Встроенные обменные механизмы и интеграция ликвидности позволяют пользователям конвертировать криптовалюту в фиатные валюты по текущим рыночным курсам.

Привязанные дебетовые или предоплаченные карты позволяют клиентам тратить криптовалюту напрямую с автоматической конвертацией в фиатные деньги в точке продажи.

Портал администратора для мониторинга транзакций, управления пользователями, установки лимитов и настройки сборов и комиссий.

Расширенные системы могут включать интеграцию стекинга или DeFi, что позволяет клиентам получать вознаграждения или получать доступ к кредитным продуктам непосредственно через платформу.

Шифрование банковского уровня ( TLS, AES-256 ), двухфакторная аутентификация и холодное хранение в кошельках обеспечивают самые высокие стандарты безопасности для средств и данных пользователей.

Создание криптобанка с нуля обеспечивает полную автономию, но требует многолетней разработки и крупных финансовых вложений. Решение «white label» обеспечивает ту же функциональность гораздо быстрее, со встроенными функциями обеспечения соответствия требованиям и безопасности, позволяя финтех-компаниям и банкам сосредоточиться на росте, а не на инфраструктуре.

Рынок криптобанкинга по системе «white label» стремительно растёт, поскольку финтех-компании, компании, предоставляющие финансовые услуги, и традиционные финансовые учреждения стремятся интегрировать цифровые активы в свои предложения. Ниже представлены пять известных поставщиков, предлагающих надёжную, готовую к запуску инфраструктуру криптобанкинга.

1. SDK.finance

SDK.finance предоставляет полнофункциональную платформу цифрового и криптобанкинга для запуска многофункциональных финансовых продуктов. Поддерживает фиатные и цифровые валюты, криптокошельки, модули обмена и конвертации, а также интеграцию с ведущими блокчейн-сетями. Включает функции соответствия требованиям KYC/AML, выпуска карт и обработки платежей. Доступно в формате SaaS или по лицензии на исходный код, предоставляя предприятиям полное владение, масштабируемость и безопасное развертывание в облачных или локальных средах.

2. Лаборатории 4IRE

4IRE Labs предоставляет модульную инфраструктуру на основе блокчейна для создания криптобанков, включая крипто-фиатные шлюзы, инструменты обеспечения соответствия требованиям и мобильные приложения. Компания известна своей сильной интеграцией с DeFi и быстрым выходом на рынок.

3. Антивирусные решения

Antier Solutions предлагает комплексные платформы криптобанкинга «под ключ» с функциями управления кошельками, торговли, стейкинга и NFT. Antier помогает финтех-компаниям и банкам преодолеть разрыв между традиционными финансами и блокчейном.

4. SoluLab

SoluLab предлагает комплексные криптобанковские системы, включающие верификацию KYC/AML, выпуск карт, кастодиальные кошельки и инструменты кредитования. Компания известна своими гибкими вариантами развертывания и быстрой реализацией.

5. Crassula.io

Европейский провайдер Crassula предлагает мультивалютные счета, поддержку IBAN и функции криптовалютных платежей. Платформа Crassula сочетает в себе традиционный цифровой банкинг с инструментами управления криптовалютой через открытые API.

Граница между традиционными финансами и блокчейном стирается. Криптобанковские платформы White Label играют ключевую роль в этом переходе, помогая учреждениям быстрее запускать безопасные, соответствующие требованиям и глобальные сервисы.

По мере совершенствования регулирования и роста общественного доверия к цифровым активам гибридные банки, управляющие как фиатными деньгами, так и криптовалютой на одном счете, станут новым стандартом финансовых инноваций.

(Изображение Коула Н. с Pixabay)