Пенсионный трюк стоимостью в 1 фунт, который может сэкономить вам тысячи

Лица старше 55 лет могли бы избежать уплаты огромного чрезвычайного налога, воспользовавшись дешевым и простым трюком для упрощения снятия пенсий. Введение пенсионных свобод в 2015 году дало лицам старше 55 лет новые полномочия по снятию средств со своих пенсий, при этом первые 25% не облагались налогом, а остаток добавлялся к годовому доходу и облагался налогом по самой высокой ставке. Но обычно снятие средств приводит к чрезвычайному налогу от HMRC , что приводит к общему сбору, который превышает сумму, которую должны были бы заплатить вкладчики.

Финансовые эксперты сообщили Telegraph Money, что «сюрприз» HMRC при снятии средств может привести к тому, что люди «будут платить налоги по гораздо более высоким ставкам, чем обычно», особенно при попытке снять единовременную сумму. Хотя излишек налога можно вернуть, заполнив форму, его также можно полностью избежать, сначала сняв со своего счета небольшую сумму, например 1 фунт стерлингов, что активирует налоговый код от HMRC . После условного снятия может быть выдана большая сумма, которая будет облагаться налогом по обычной ставке.

Дэвид Гибб, дипломированный финансовый консультант в Quilter Cheviot, сказал: «Когда кто-то впервые снимает средства с гибкой пенсии, HMRC может применить чрезвычайный налог, предполагая, что это ежемесячный платеж, а не единовременная сумма.

«Это происходит потому, что у HMRC еще нет актуального налогового кодекса для пенсионного обеспечения физического лица, а это означает, что они по умолчанию используют более высокую расчетную ставку из-за особенностей работы системы PAYE».

«Когда вас облагают налогом в чрезвычайном порядке, с вами обращаются так, как будто та же сумма будет взиматься ежемесячно — при этом не учитывается, что этот платеж является единовременным», — добавила Хелен Моррисси, представитель по вопросам пенсий и пенсионного обеспечения в Hargreaves Lansdown.

«Согласно расчетам Hargreaves Lansdown, это позволит вкладчику снять 20 000 фунтов стерлингов с экстренным налоговым сбором в размере 7 379 фунтов стерлингов. Однако, если предположить, что вкладчик заплатил налог по базовой ставке, ему нужно будет заплатить всего 1 484 фунта стерлингов».

Том Селби, директор по государственной политике в AJ Bell, заявил, что способ чрезвычайного налогообложения изъятий «устарел» и «неприемлем».

«Мы только что задули свечи на торте, отмечая 10-летие пенсионных свобод», — сказал он. «Просто неприемлемо, что после всего этого времени правительство до сих пор не смогло адаптировать налоговую систему к тому факту, что британцы могут гибко получать пенсии с 55 лет».

«Вместо этого [он] выставляет людям несправедливый налоговый счет, часто достигающий тысяч фунтов, и требует от них заполнить одну из трех форм, если они хотят получить свои деньги обратно в течение 30 дней».

По словам Клэр Моффат, эксперта по пенсиям в Royal London, хотя излишки денег можно вернуть, превышение ожидаемой задолженности даже в краткосрочной перспективе может стать дополнительным бременем для вкладчиков.

«Немного планирования вперед означает, что они могут сэкономить, ожидая эти налоговые деньги», — сказала она. «Они могут отправиться в отпуск или купить новую кухню».