Интерактивный обзор инвестора: как он выглядит по сравнению с конкурентами?

В нашем обзоре Interactive Investor вы можете узнать, подходит ли вам инвестиционная платформа.

Interactive Investor предлагает общие инвестиционные счета, акции и доли ISAS и SIPPS и позволяет инвесторам выбирать акции, облигации, фонды, инвестиционные трасты и ETF, включая готовые портфели, которые сделают всю работу за вас.

Он был запущен в 1995 году и теперь принадлежит группе управления инвестициями Aberdeen. Он стал популярным выбором для инвесторов-самоучек: Interactive Investor имеет более 450 000 клиентов и управляет активами на сумму £70 млрд.

Отличительной чертой Interactive Investor является его модель подписки с фиксированной платой, которая выделяет его среди конкурентов, взимающих плату за счет в виде процента от ваших инвестиций. Он также предлагает инвесторам обширную помощь и руководство.

Мы рассмотрим комиссии Interactive Investor, изучим функции, предлагаемые платформой, и проверим качество обслуживания клиентов.

Специальное предложение: Interactive Investor проводит акцию по возврату наличных* в течение всего июня, в рамках которой вы можете получить до 2000 фунтов стерлингов при открытии нового Sipp или переводе существующего.

> Прочитайте наш полный обзор лучших инвестиционных платформ

> Узнайте больше об Interactive Investor и откройте счет*

Вы можете открыть следующие счета в Interactive Investor:

• Иса
• Общий инвестиционный счет
• Глотнуть
• Младшие акции и доли Isa
• Счет для сбережений наличными (предоставляется Flagstone, не связан с обычным счетом Interactive Investor)

Почему вы можете нам доверять

This is Money освещает темы инвестиций и личных финансов с 1999 года. Узнайте больше о том, как наша редакционная независимость помогает сделать жизнь наших читателей богаче .

О нашем авторе: Сэм — автор This is Money's Money и Consumer Guides. У него более 12 лет опыта в освещении финансовых продуктов. Он начал свою писательскую карьеру в компании по управлению инвестициями, где писал о ее акциях и облигациях Isa и Sipp, а также освещал инвестиции и рыночные новости. Он был автором и редактором в Службе финансового омбудсмена и старшим автором в потребительской команде NerdWallet, освещая личные кредиты best-buy.

Я использовал Interactive Investor для открытия Sipp и потратил несколько часов на тестирование его функций для этого обзора.

Я проверил, насколько легко использовать платформу как на настольном компьютере, так и в мобильном приложении. Я искал и покупал инвестиции, просматривал спектр предлагаемого образовательного контента и общался с командой по обслуживанию клиентов Interactive Investor.

Моя окончательная оценка учитывает комиссии Interactive Investor и определяет, является ли этот вариант в целом хорошим для того типа инвесторов, на которых он ориентирован.

> Прочитайте наш полный обзор лучших поставщиков Sipp

Ниже приведены комиссии за пользование счетом Interactive Investor, а также категории, к которым относится каждый уровень:

Фиксированная ежемесячная комиссия Interactive Investor начинается с 4,99 фунтов стерлингов для общих инвестиционных счетов или счетов ISAS до 50 000 фунтов стерлингов. Она будет выше, если вы добавите также счет SIP. Затем комиссия увеличится для счетов свыше 50 000 фунтов стерлингов и 75 000 фунтов стерлингов.

Interactive Investor также имеет уровень «Super Investor», который составляет 19,99 фунтов стерлингов в месяц для счета Isa или общего счета. Он ориентирован на более активных инвесторов, предлагая четыре бесплатных онлайн-сделки в месяц и сниженную плату за международные сделки с акциями. Чтобы добавить пенсию к этому уровню, нужно заплатить дополнительно 10 фунтов стерлингов в месяц.

Вы можете добавить младший Isa к своему плану на уровнях Investor и Super Investor. Можно добавить столько младших Isa, сколько у вас детей.

Это точка зрения Money на комиссии за обслуживание счета Interactive Investor

Модель подписки Interactive Investor уникальна среди традиционных инвестиционных платформ, которые обычно взимают комиссию в виде процента от стоимости ваших инвестиций.

Мы считаем, что его структура фиксированной платы в целом более проста, чем процентная, и помогает вам снизить расходы. Вам просто нужно проверить стоимость вашего банка и тип счета, чтобы увидеть вашу годовую плату. К сожалению, это сложнее, чем было, из-за различных уровней.

Важно отметить, что как только стоимость ваших инвестиций достигнет определенного порога, комиссии Interactive Investor могут оказаться ниже, чем у других крупных поставщиков традиционных инвестиционных платформ, поскольку большинство конкурентов взимают процентные комиссии.

Давайте рассмотрим пример:

Несмотря на то, что нам нравится модель подписки Interactive Investor, бывают ситуации, когда она может оказаться невыгодной по комиссиям за обслуживание счета, особенно если у вас небольшой банк и вы хотите открыть как ISA, так и пенсионный счет.

Например, вот примеры годовых комиссий за обслуживание счетов для различных по размеру банков, инвестированных как в ISA, так и в Sipp у разных провайдеров:

Крайне важно делать собственные расчеты, когда вы думаете, куда вложить свои деньги. Сравните комиссии, принимая во внимание размер вашего банка, тип счета, то, во что вы хотите инвестировать и как часто вы хотите торговать.

Другие важные комиссии интерактивного инвестора

По нашему мнению, торговые сборы Interactive Investor конкурентоспособны, но инвесторам в фонды следует обратить внимание на комиссию за сделки в размере £3,99. Некоторые другие платформы предлагают это бесплатно. Нам нравится бесплатное ежемесячное инвестирование, но сборы за обмен валюты выше, чем на других платформах — обратите на это внимание, если покупаете американские или европейские акции.

Торговые сборы

• Акции, фонды, ETF, облигации и государственные ценные бумаги Великобритании и США: 3,99 фунта стерлингов
• Другие международные акции: 9,99 фунтов стерлингов или 5,99 фунтов стерлингов для «Суперинвесторов»
• Реинвестирование дивидендов: 0,99 фунта стерлингов
• Регулярные ежемесячные инвестиции: бесплатно

Комиссия за обмен валюты

• От 0 до 24 999,99 фунтов стерлингов: 1,50 процента
• От 25 000 до 49 999,99 фунтов стерлингов: 1,25 процента
• От 50 000 до 99 999,99 фунтов стерлингов: 1,00 процента
• От 100 000 до 599 999,99 фунтов стерлингов: 0,50 процента
• Для 600 000 фунтов стерлингов и более: 0,25 процента

Interactive Investor предлагает полный спектр инвестиций, включая:

Вы можете выбирать из огромного ассортимента: более 40 000 акций, более 3 000 фондов и более 1 000 ETF.

Это сопоставимо с другими традиционными инвестиционными платформами, поэтому Interactive Investor дает вам более чем достаточный выбор для формирования портфеля, соответствующего вашему инвестиционному стилю, готовности к риску и общим финансовым целям.

Если вам нужны управляемые опционы, Interactive Investor не создает и не предлагает собственные готовые портфели в отличие от других платформ.

Вместо этого он продвигает на рынок «фонды быстрого старта», представляющие собой портфели, сформированные инвестиционными управляющими компаниями Royal London и Vanguard.

Служба поддержки клиентов Interactive Investor обычно работает с понедельника по пятницу с 7:45 до 17:30.

Отсутствие возможности посещения в выходные дни означает, что ресторан уступает ресторанам AJ Bell, Fidelity и Hargreaves Lansdown, которые доступны по субботам.

Вы можете получить доступ к помощи и поддержке Interactive Investor несколькими способами. Сначала платформа направляет вас в свой Центр помощи, который отвечает на многие распространенные вопросы, включая то, как добавить деньги на свой счет и как платить ежемесячную плату.

Вы также можете связаться с Interactive Investor по телефону, что удобнее всего для решения более насущных вопросов по вашему счету.

И хотя в нем не указан адрес электронной почты службы поддержки клиентов, вы можете безопасно отправлять сообщения команде со своего онлайн-аккаунта — услуга, которую я протестировал.

Как работает служба поддержки клиентов Interactive Investor?

Интересной функцией, предлагаемой Interactive Investor, является возможность пополнения счета с помощью мгновенного банковского платежа.

Платформа рекламирует это как способ обойти необходимость использовать дебетовую карту или делать более медленные традиционные банковские переводы. После привязки вашего банковского счета вы можете выбрать его из списка вариантов оплаты, чтобы сделать мгновенный перевод.

Наличие нескольких вариантов быстрого пополнения счета отлично подходит для инвесторов.

Но у меня возникли проблемы с привязкой моего банковского счета с помощью QR-кода, сгенерированного десктопной версией платформы, поэтому я написал Interactive Investor со своего онлайн-профиля и попросил о помощи.

Я спросил их, известна ли эта проблема и есть ли альтернативное решение.

Функция чата Interactive Investor неактивна — после отправки сообщения вы получите уведомление о том, что команде может потребоваться до пяти рабочих дней для ответа.

Но я получил ответ менее чем через три часа, что оказалось очень полезным.

Представитель службы поддержки клиентов сказал мне, что они передадут проблему в ИТ-отдел. Тем временем они подробно описали, как я могу сделать альтернативный платеж на свой счет. Я был благодарен, что получил всю эту информацию в ответе, а не был отправлен на страницу в Центре поддержки.

Другой член команды This is Money является давним клиентом Interactive Investor и ему приходилось звонить им с вопросами о вкладах, сроках сделок, проблемах, связанных с окончанием налогового года и передачей инвестиций супругу. Он сообщает, что команда по обслуживанию клиентов полезна и осведомлена, и оценивает ее как хорошую.

Вы можете использовать платформу Interactive Investor на компьютере и мобильном устройстве, загрузив ее приложение. Я протестировал:

• На рабочем столе: настройка регулярных инвестиций
• В мобильном приложении: поиск и осуществление новых инвестиций

Настройка регулярных инвестиций на десктопе

Я обнаружил, что добавлять регулярные инвестиции в фонд по своему выбору из своей учетной записи на компьютере не составляет труда.

При нажатии на «Портфель» в меню вы увидите ссылку «Бесплатное регулярное инвестирование», которая перенаправит вас на страницу для настройки и управления регулярными инвестициями.

Для осуществления регулярных инвестиций на вашем счете должны быть денежные средства.

Я добавил наличные на свой счет с помощью дебетовой карты и настроил ежемесячный прямой дебет с моего банковского счета. Оба варианта были простыми и хорошо объяснены с помощью справочного текста.

Interactive Investor запрашивает прямые дебеты 12-го числа каждого месяца и выполняет регулярные инвестиционные инструкции в первую среду каждого месяца. Это означает, что деньги будут находиться на вашем счете около трех недель, прежде чем будут инвестированы.

Хотя настроить его просто, регулярный инвестиционный сервис Interactive Investor менее гибок, чем те, которые предлагают другие инвестиционные платформы. Например, это может не сработать для даты вашей выплаты.

Такие платформы, как Bestinvest, Fidelity и Hargreaves Lansdown, предоставляют вам возможность настраивать регулярные инвестиции непосредственно в инвестиционный проект по вашему выбору, минуя требование предварительного наличия денежных средств на вашем счете.

Fidelity также предоставляет инвесторам гораздо больше выбора относительно частоты регулярных сбережений — ежемесячно, ежеквартально, каждые шесть месяцев или ежегодно, — и вы можете выбрать одну из четырех дат в течение месяца для получения платежа.

Поиск и инвестирование на мобильных устройствах

Мобильное приложение Interactive Investor просто в навигации. После входа в систему вы увидите меню в нижней части своего аккаунта, которое направляет вас к выполнению различных действий, например, просмотру вашего портфеля, совершению сделки или проверке наличных на вашем счете («кошельке»).

При нажатии кнопки «Торговля» вы перейдете на экран, позволяющий искать инвестиции.

Для поиска инвестиций вам нужно знать, куда вы хотите инвестировать. Вкладка «исследования» позволяет вам черпать вдохновение из последних статей и видео от экспертов Interactive Investor.

Однако мне не удалось найти главный инвестиционный выбор Interactive Investor — Super 60 — на вкладке «исследования» в мобильном приложении.

Вместо этого мне пришлось вернуться на сайт на компьютере, чтобы увидеть Super 60. Я мог легко перейти на сайт Super 60 из своей учетной записи на компьютере, поэтому мобильное приложение могло лучше интегрировать эту информацию.

Вкладка «Торговля» позволяет вам видеть популярные рынки, включая FTSE 100, FTSE 250 и Nasdaq, а также компании, входящие в эти рынки.

Я нашел акции в FTSE 100, на которые положил глаз. Оттуда я быстро добавил деньги на свой счет, используя мгновенное банковское соединение, а затем совершил сделку. Interactive Investor взимает £3,99 за торговлю акциями для акций Великобритании и США, но это, как правило, самая дешевая из традиционных инвестиционных платформ, с парой оговорок — см. больше в нашем сравнении справа.

Какие еще функции предлагает Interactive Investor?

Если вам нравятся функции социальной торговли, Interactive Investor имеет отдельное мобильное приложение под названием 'ii Community'. Это выделяется как необычная функция среди традиционных инвестиционных платформ.

Здесь Interactive Investor следует по стопам новых игроков, таких как eToro и Trading 212, в платформы которых встроены социальные функции. eToro позиционирует себя как «социальную торговую сеть», а не как простую инвестиционную платформу.

В приложении сообщества Interactive Investor вы можете:

• присоединяйтесь к группам
• следить за конкретными инвестициями, членами или группами
• добавляйте комментарии и реакции на посты в своей ленте
• примите участие в опросах

Хотя недостатком является то, что это отдельное приложение, сообщество выглядит оживленным: популярная группа для «начинающих инвесторов» насчитывает более 500 участников.

Interactive Investor предлагает множество инвестиционных исследований для самостоятельных инвесторов, в том числе:

• Super 60: список лучших инвестиционных вариантов от Interactive Investor
• ACE 40: список лучших вариантов для устойчивых инвестиций
• Зимние портфели: список акций, которые растут каждую зиму, подкрепленный данными о прошлых результатах

Этот тип исследований сопоставим с информацией, предлагаемой другими инвестиционными платформами, такими как Hargreaves Lansdown’s Wealth Shortlist и Best Funds List от Bestinvest.

Interactive Investor также заключила партнерское соглашение с независимым поставщиком финансовых исследований Morningstar для интеграции исследований акций в платформу.

Это полезно — например, я вижу в своем аккаунте, что Morningstar оценил акции, которые я купил для этого обзора, на четыре звезды, что означает, что они недооценены.

Также есть подробные таблицы, к которым вы можете получить доступ на основе данных Morningstar. Они включают списки недооцененных и переоцененных акций, региональные отчеты о перспективах и отчеты о перспективах сектора США.

Инструмент Portfolio X-ray позволяет вам детально изучить ваши активы и их эффективность, хотя такого рода детализация может быстро усложниться.

Interactive Investor имеет новостную ленту с контентом, написанным экспертами, чтобы помочь инвесторам оставаться в курсе событий на рынках.

Хотя исследования Interactive Investor хороши, менее опытным инвесторам может быть сложно понять, с чего начать. Легко почувствовать себя заваленным звездными рейтингами, таблицами и графиками.

Interactive Investor предлагает ряд информативных руководств, подкастов и видеороликов, в которых объясняются ключевые концепции, такие как инвестирование в ETF и управление инвестиционными рисками.

Они четко обозначены на настольной версии веб-сайта, под вкладкой «учиться» в меню. Однако они не очень хорошо интегрированы в ваш онлайн-аккаунт, поэтому инвесторам может быть сложно ориентироваться в них.

Структура фиксированных комиссий Interactive Investor — это то, что отличает эту инвестиционную платформу.

Если вы только начинаете формировать свой портфель, вам могут быть доступны более дешевые варианты. Но как только ваш банк достигает определенного размера, фиксированная комиссия Interactive Investor вступает в свои права.

Это значит, что вы платите одинаковую плату независимо от того, составляет ли стоимость ваших инвестиций 100 000 фунтов стерлингов или 1 миллион фунтов стерлингов, поэтому стоит подумать, сколько вы можете сэкономить в рамках этой структуры.

Самая дешевая платформа не всегда лучшая для вас – все зависит от того, какой вы тип инвестора. Например, если вы хотите инвестировать в фонды или будете совершать несколько сделок в год, вы можете выбрать платформу, которая предлагает бесплатный фондовый трейдинг (например, Hargreaves Lansdown) или ту, которая предлагает бесплатные торговые кредиты (например, Charles Stanley Direct).

Но, по нашему мнению, Interactive Investor — это отличная универсальная платформа, особенно для экономически сознательного инвестора. Она конкурентоспособна с точки зрения комиссий, но при этом предлагает очень хорошее обслуживание клиентов и инвестиционные исследования.

Хотя его более широкий образовательный контент не особенно выделяется, его приложение 'ii Community' стоит внимания. Оно копирует новые игроки, такие как eToro и Trading 212, и предлагает инвесторам дополнительную ценность.

> Узнайте больше об Interactive Investor и откройте счет*