Novidades para os russos em setembro: salários, caixas eletrônicos, cartões SIM

Regras de cálculo de salário

A partir de 1º de setembro, o procedimento para calcular os rendimentos médios de férias, indenizações e verbas rescisórias mudará na Rússia. Agora, bônus e incentivos em dinheiro serão considerados no valor dos rendimentos médios.

Para calcular os ganhos médios no momento da demissão, os ganhos médios diários serão multiplicados pelo número médio de dias úteis em um mês do ano civil atual, e não pelo número de dias pagos no mês atual.

É introduzido um período de cálculo único: 12 meses corridos (atualmente, o empregador pode escolher um período arbitrário e, assim, influenciar o valor dos pagamentos). Exclui licença-maternidade, licenças remuneradas e não remuneradas, períodos de incapacidade temporária e tempo de inatividade que não tenham ocorrido por culpa do empregado.

Andrey Glushkin, membro do Conselho Empresarial da Rússia, comenta:

De acordo com as novas regras para o cálculo dos rendimentos médios, bônus e pagamentos de incentivos agora são incluídos na base de cálculo de férias e indenizações, o que aumenta sua importância. Pagamentos sociais e assistência financeira não serão considerados. Foi estabelecido um período único de cálculo: 12 meses. No caso de demissão, é utilizado um número médio fixo de dias úteis (20,58 para 2025), o que elimina as flutuações sazonais.

Para os empregadores, isso significa a necessidade de adaptar as regulamentações locais, atualizar softwares e treinar funcionários. No curto prazo, os custos aumentarão, mas, no longo prazo, os cálculos serão simplificados.

Para os trabalhadores, as mudanças são ambíguas: por um lado, a justiça do sistema salarial aumentará, por outro, desaparecerá a possibilidade de demissões “rentáveis”, o que poderia reduzir os pagamentos a certas categorias.

As novas regras aumentam a transparência do sistema de incentivos e reduzem os riscos de privação arbitrária de bônus. Como resultado, a reforma aumenta a carga administrativa sobre as empresas, mas cria um sistema de pagamentos mais previsível e justo para os funcionários.

Redução dos prêmios de empréstimos

O Banco da Rússia está reduzindo as sobretaxas em diversos produtos de crédito, incluindo empréstimos ao consumidor, hipotecas para aquisição de moradia e empréstimos não direcionados garantidos por veículos. Os novos valores de sobretaxa, conforme especificados, ampliam as oportunidades de obtenção de empréstimos para cidadãos que atendem às condições de flexibilização. A redução das sobretaxas afetará empréstimos sem garantia com custo total de crédito de 60% para clientes com endividamento acima de 80%, cartões de crédito com qualquer taxa, financiamentos de veículos, bem como hipotecas para moradias em construção sob contratos de participação acionária com entrada de 20% a 30%.

Denis Astafyev, chefe da plataforma fintech SharesPro, comenta:

Desde 1º de setembro, o Banco Central vem reduzindo os prêmios de diversos empréstimos, mas de forma direcionada. O foco principal é apoiar o financiamento imobiliário no mercado primário e o segmento de empréstimos com garantia de veículos. Isso criará condições para alguma expansão da disponibilidade de empréstimos, mas sem um aumento acentuado dos riscos para o sistema bancário.

De fato, o regulador está dando um passo em direção aos tomadores de empréstimo com um nível médio de endividamento: aqueles que não pertencem às categorias de alto risco, mas não possuem solvência ideal. Essa abordagem permite uma ligeira retomada da demanda – principalmente para novos edifícios, bem como no segmento de transações com garantia, onde o empréstimo, de acordo com as condições, pode ser mais barato e fácil de obter.

É importante que a flexibilização não signifique um caminho para o aumento do endividamento a qualquer custo. O Banco Central mantém filtros rigorosos para as categorias de maior risco, e a alta taxa básica de juros continua a limitar a demanda em massa. Como resultado, o mercado recebe um sinal moderado: suporte onde os riscos são administráveis ​​e manutenção de barreiras onde são críticos.

Proibição de serviços impostos

A partir de 1º de setembro, os serviços para os quais o consentimento por escrito do cliente não tenha sido recebido serão considerados impostos, e o vendedor será obrigado a devolver o dinheiro pago pelo cliente mediante solicitação por escrito. Agora, os vendedores não podem marcar automaticamente caixas ou criar condições que exijam o consentimento do consumidor para serviços adicionais. Se os serviços tiverem sido impostos, o consumidor tem o direito de recusá-los ou exigir o reembolso dos valores pagos no prazo de três dias, e o vendedor é obrigado a fazê-lo dentro do prazo especificado.

Andrey Loboda, economista e alto gestor na área de comunicações financeiras, comenta:

A partir de 1º de setembro, entrarão em vigor regras que determinam que qualquer serviço prestado sem o consentimento prévio do cliente será considerado imposto. Este é um passo importante para a proteção dos consumidores: os vendedores não poderão mais ocultar condições nos contratos ou marcar automaticamente caixas de seleção nos contratos. O comprador terá o direito de recusar o excedente e devolver o dinheiro em até três dias, o que estimula o mercado a funcionar de forma mais honesta.

No entanto, ainda existem dificuldades. Algumas empresas podem tentar contornar a proibição disfarçando serviços impostos como "pacotes obrigatórios". Nesses casos, tudo dependerá das práticas de fiscalização e da disposição dos cidadãos em defender seus direitos.

Com a nova norma, os clientes devem se sentir mais tranquilos, mas é importante lembrar: na hora de fechar qualquer contrato, vale a pena lê-lo com atenção, sem medo de muitas páginas e letras miúdas.”

Limites de retirada de dinheiro

A partir de 1º de setembro, os bancos poderão impor um limite para saques em caixas eletrônicos para clientes que considerem a transação suspeita. O limite será de 50 mil rublos e será válido por dois dias. Assim, os bancos serão obrigados a identificar fraudadores ao sacar dinheiro em caixas eletrônicos, de acordo com as novas regras do Banco Central. A inovação se aplica a todas as instituições de crédito que emitem cartões de pagamento para pessoas físicas. A lista de indícios de fraude inclui saques de valores atípicos em locais atípicos, tentativas repetidas de inserir um código PIN, acesso a caixas eletrônicos em horários incomuns para o cliente e uso de dispositivos em áreas de alto risco. Caso o sistema de segurança seja acionado erroneamente e seja necessário sacar um valor que exceda o limite estabelecido, o cliente poderá entrar em contato com a agência bancária munido do passaporte para realizar a transação individualmente.

Elman Mekhtiev, CEO da Associação para o Desenvolvimento da Educação Financeira, comenta:

Como o número de "ataques" contra indivíduos com o objetivo de forçá-los a realizar transações financeiras sob a influência da "engenharia social" aumentou drasticamente recentemente, quaisquer medidas que permitam que um cidadão escape do controle de fraudadores fazem sentido. Mas essas inovações só podem comprovar sua eficácia com o tempo. Essa restrição pode afetar os consumidores apenas em caso de transações atípicas. Isso é improvável se você gerenciar suas finanças pessoais com clareza e planejar despesas e receitas. É claro que, a princípio, alguns cidadãos podem aumentar a quantidade de dinheiro em espécie em uso, mas as vantagens das tecnologias de pagamento modernas trarão a "revolução" de volta – e veremos outro aumento na participação de pagamentos sem dinheiro em espécie. Também deve-se levar em conta que quaisquer ações dos bancos, especialmente se parecerem abuso, podem ser contestadas, inclusive por meio de recursos às autoridades de supervisão. Mas antes disso, você deve sempre tentar obter do banco os motivos de suas ações.

Implementação do serviço “em segunda mão”

O serviço de "segunda mão", que os bancos são obrigados a implementar a partir de 1º de setembro, visa proteger ainda mais os clientes contra atividades fraudulentas. Ele oferece a possibilidade de nomear uma pessoa de confiança – um parente ou amigo – que terá o direito de confirmar ou rejeitar transações na conta. Se a pessoa de confiança considerar um pagamento, transferência ou saque suspeito, poderá bloqueá-lo. Nesse caso, o assistente não tem acesso à conta e não pode iniciar suas próprias transações. Os clientes determinam independentemente a lista de transações e os limites de caixa que exigem aprovação do assistente. Cada transação será acompanhada de uma notificação à pessoa de confiança, que terá 12 horas para tomar uma decisão. Durante esse período, o assistente poderá entrar em contato com o titular da conta para esclarecer detalhes e garantir que não haja atividade fraudulenta. Se a aprovação não for recebida dentro do prazo especificado, o banco cancelará automaticamente a transação financeira correspondente.

Vladimir Chernov, analista da Freedom Finance Global, comenta:

Em primeiro lugar, este serviço destina-se à categoria de pessoas socialmente vulneráveis ​​– idosos, doentes, reformados – que são mais frequentemente vítimas de fraudes. A lei também visa ajudar pessoas com baixa literacia financeira – por exemplo, residentes de regiões remotas, onde as aplicações móveis são raramente utilizadas e muitos não compreendem todos os riscos. A inovação pode ajudar pessoas com dependências (por exemplo, álcool ou jogos de azar), se os familiares lhes permitirem controlar as suas despesas. O reforço do controlo das contas dessas categorias de cidadãos e a proteção adicional contra fraudes são vantagens absolutas da inovação. Mas também existem desvantagens: por exemplo, o risco de conflitos entre o titular e a pessoa autorizada.

Isso representa um problema para clientes de boa-fé: se a pessoa autorizada não confirmar a transação a tempo, ela não poderá sacar o dinheiro ou pagar a compra. Isso pode causar transtornos em situações urgentes. Além disso, os bancos ainda não estão totalmente preparados tecnicamente para implementar o serviço, o que pode levar a falhas.

Estabelecer uma autoproibição de empréstimos através do MFC

A partir de setembro, os russos poderão proibir o registro de empréstimos e créditos em seu nome não apenas pelo portal "Gosuslugi", mas também em centros multifuncionais (MFCs) em todas as regiões do país. A introdução de uma autoproibição permite proteção adicional contra fraudes com uso de dados pessoais, eliminando a possibilidade de concessão de empréstimos com documentos de terceiros. O mecanismo prevê a introdução de uma marca correspondente no histórico de crédito, o que se tornará um obstáculo à aprovação de pedidos de empréstimo em nome do cidadão. Em caso de tal solicitação, o banco ou a organização de microfinanças será obrigado a recusar após a verificação dos dados. Se necessário, a autoproibição poderá ser suspensa e restabelecida.

Comentários de Alexey Krichevsky, analista financeiro, autor do projeto Economism:

O efeito será exatamente o mesmo da autoproibição de empréstimos introduzida no início deste ano – globalmente, nada mudará no setor. É claro que o número de empréstimos emitidos cairá, mas não em mais de 10 a 12%. Em geral, o próprio fato de as IFM frequentemente concederem empréstimos e créditos usando documentos falsificados ou roubados é alarmante. Mas quase não há conexão com a autoproibição de empréstimos. É claro que haverá casos isolados em que golpistas, ao tentarem solicitar empréstimos online ou em escritórios, se meterão em situações complicadas, mas isso acontecerá muito raramente.

Se a recusa de um microcrédito pode ser considerada um risco, então será o principal para aqueles que se esqueceram de remover a autoproibição. Outras situações, quando, por exemplo, o dinheiro é necessário para alguns pagamentos urgentes, como moradia e serviços comunitários, ainda não valem a pena considerar – quando os mutuários têm essa necessidade, eles simplesmente não marcam a caixa.

Multas para farmacêuticos por ocultação de informações

Farmacêuticos russos serão responsabilizados administrativamente por não fornecerem informações aos clientes sobre a disponibilidade de análogos mais baratos de medicamentos. A multa será de 100 mil a 200 mil rublos. A medida visa proteger os direitos dos consumidores e garantir sua escolha informada na compra de medicamentos. Foram feitas alterações no Código de Ofensas Administrativas da Federação Russa. As multas serão aplicadas tanto a pessoas físicas quanto jurídicas que exerçam atividades farmacêuticas.

Ivan Samoylenko, sócio-gerente da B&C Agency, comenta:

Farmacêuticos, tanto em redes de farmácias quanto em pequenas organizações privadas, já oferecem aos clientes análogos mais baratos de medicamentos caros. Muitas vezes, trabalham sob câmeras, e seu trabalho é monitorado pela gerência. E isso beneficia os consumidores, que podem economizar bastante, dependendo do que compram e da frequência. A diferença entre um medicamento caro e um análogo barato pode variar bastante, embora o medicamento tenha a mesma base. Acontece que o medicamento caro é bem conhecido, e o barato, digamos, de fabricação russa, é mais conhecido por médicos e farmacêuticos.

Para o setor farmacêutico, tais inovações não podem ser consideradas lucrativas em termos de receita. As empresas terão que se adaptar às novas exigências e encomendar medicamentos mais baratos. Mas isso também é do interesse do setor farmacêutico – em um cenário de queda na renda real da população, o cliente escolhe uma farmácia onde possa economizar.

Retirada de terrenos abandonados

Em setembro, entrarão em vigor novos critérios para a apreensão de terrenos abandonados. Agora, um dos motivos será a ausência de um objeto construído e oficialmente registrado no terreno. A inovação se aplica a proprietários que não utilizam o terreno para o fim a que se destinam e não realizam construções nele. A partir de agora, os objetos devem ser erguidos em terrenos destinados à construção no prazo de cinco anos e em terrenos destinados à construção de moradias individuais no prazo de sete anos. Além disso, os motivos para a apreensão de terrenos podem ser a poluição de mais de 50% do território com resíduos ou lixo, se o problema não for eliminado dentro de um ano a partir do momento da detecção, manutenção inadequada dos edifícios, falta de janelas nos edifícios, bem como crescimento excessivo de ervas daninhas no terreno: se mais da metade da área for coberta com vegetação com mais de um metro de altura ao longo do ano. Se forem descobertas violações, os proprietários de terras têm a oportunidade de eliminar as deficiências identificadas ou solicitar uma prorrogação do prazo por meio do tribunal.

O chefe da construtora "Dom Lazovsky", Maxim Lazovsky, comenta:

Agora, as regras para a apreensão de terrenos abandonados tornaram-se mais claras e rigorosas. Se um terreno estiver vazio há anos, coberto de mato, lixo ou se nunca tiver sido construída uma casa nele, pode ser apreendido judicialmente. Os prazos também estão definidos: 5 anos para terrenos para construção e 7 anos para construção de moradias individuais. Isso significa que terrenos "inativos", que estão parados há décadas, serão regularizados ou colocados à venda. Para o mercado, isso será uma espécie de "limpeza": mais ofertas surgirão e os proprietários se tornarão mais ativos na elaboração de documentos, construção e conexão de serviços públicos.

Aqueles que realmente usam a terra serão beneficiados. Mas proprietários que compraram um terreno "por precaução" e não fizeram nada com ele podem acabar na zona de risco. Os incorporadores também terão que desenvolver os terrenos de forma mais ativa para não perdê-los. Ao mesmo tempo, é improvável que os riscos de corrupção sejam completamente evitados – interpretações como "50% de lixo" sempre podem ser contestadas. Mas critérios formais e uma decisão judicial obrigatória tornam o processo mais transparente. Como resultado, tudo isso deve impulsionar o mercado em direção a uma rotatividade de terras mais civilizada, e os terrenos abandonados gradualmente retornarão ao uso.

Trabalhando com dados pessoais

O consentimento para o tratamento de dados pessoais terá de ser redigido em documento separado: atualmente, é frequentemente reduzido a um tique no contrato principal. Não é necessário renovar contratos antigos, mas se um novo contrato for redigido após 1º de setembro sem consentimento separado, poderá ser aplicada uma multa de até 700 mil rublos. Os operadores de dados pessoais serão obrigados a transferi-los para o Sistema de Informação do Estado (SIG) de forma anônima.

Dmitry Sytsko, Diretor de Tecnologia da Informação do BCS Bank, comenta:

O consentimento para o processamento de dados pessoais não pode mais ser incluído em contratos ou marcado em tudo de uma vez – deve ser emitido separadamente, em papel ou em formato eletrônico. Além disso, as agências governamentais poderão exigir a transferência de dados anonimizados para sistemas governamentais. Isso exigirá que as empresas revisem seus processos de negócios: auditem formulários de consentimento, adaptem procedimentos, atualizem documentos e plataformas. É necessário um procedimento claro para os processos de anonimização e a nomeação dos responsáveis.

Violações estão sujeitas a multas significativas: para indivíduos - dezenas de milhares de rublos, para empresas - até milhões em caso de reincidência. Os riscos são especialmente altos em caso de vazamento de dados: em alguns casos, é possível processar criminalmente por violações intencionais.

Se implementadas corretamente, as mudanças reduzirão os riscos para os negócios: a despersonalização reduzirá a probabilidade de vazamentos e os consentimentos individuais aumentarão a transparência e a confiança. No entanto, isso exigirá recursos adicionais para garantir a conformidade com os novos requisitos. A implementação dessas tarefas na área de segurança da informação é crucial para os negócios e exige máxima prioridade e qualidade de execução.

E também:

Regras mais rigorosas para motoristas. Novas Regras de Trânsito entrarão em vigor, prevendo requisitos mais rigorosos para exames médicos, e restrições adicionais de saúde serão introduzidas. Em particular, restrições são introduzidas para motoristas com daltonismo e transtornos mentais. Entre as principais mudanças estão um procedimento atualizado para testes de embriaguez, a proibição de dirigir para pessoas com determinados diagnósticos e um aumento nas multas por obstrução de veículos com sinais especiais. Para quem não permitir a passagem de veículos de emergência, a multa foi aumentada para 7,5 mil rublos e a possível cassação da carteira de habilitação.

Novas taxas para motoristas. A partir do início de setembro, as taxas para emissão de carteiras de habilitação dobrarão. Um cartão de plástico custará 4 mil rublos em vez de 2 mil, e um documento de identidade de nova geração aumentará para 6 mil. Isso se aplica tanto à emissão de novas carteiras quanto à emissão de segundas vias de documentos antigos. As taxas para emissão de placas, obtenção de permissão para fazer alterações no design e outros documentos relacionados aos carros também aumentarão.

Proibição da transferência de cartões SIM. A partir de 1º de setembro, os russos serão punidos por entregar seus cartões SIM a estranhos. Em caso de violação, os cidadãos estão sujeitos a multas severas de 30 mil a 50 mil rublos. Por lei, o número deve ser usado apenas pela pessoa em nome da qual está registrado. Mas a transferência de um número por um curto período para fins pessoais – por exemplo, para alguém fazer uma chamada única – não é considerada uma violação. Também continuará sendo permitido comprar cartões SIM para familiares.

Multas por busca de materiais extremistas na internet. A partir de 1º de setembro, as autoridades estão introduzindo novas medidas para controlar a atividade na internet. Se uma pessoa busca deliberadamente na internet materiais reconhecidos como extremistas, e também os baixa e salva, isso pode resultar em uma multa de 3.000 a 5.000 rublos. Ao mesmo tempo, se material extremista for encontrado acidentalmente em recomendações ou em um site, não haverá punição.

Além disso, a partir do outono, serão aplicadas multas por postagens publicitárias em recursos bloqueados na Rússia. Cada publicação é considerada uma violação separada: indivíduos podem ser obrigados a pagar até 2.500 rublos, empreendedores individuais e funcionários públicos - até 20.000. E por publicidade em VPN, os cidadãos serão obrigados a pagar de 50 a 80 mil.

Instalação do mensageiro estatal MAX. A partir de 1º de setembro, o mensageiro estatal será pré-instalado em todos os smartphones, tablets, laptops ou computadores vendidos na Rússia.