Estudo revela que as taxas de caixas eletrônicos atingiram níveis recordes. Veja o porquê.

Sacar dinheiro em caixas eletrônicos está ficando cada vez mais caro, pois as taxas estão atingindo níveis recordes.

Os americanos agora pagam em média US$ 4,86 ​​por saques em caixas eletrônicos fora da rede, um aumento de 1,9% em relação aos US$ 4,77 do ano passado, de acordo com uma nova pesquisa do Bankrate.com. Esse é o maior valor já registrado, de acordo com o site de finanças pessoais, que começou a monitorar as taxas de caixas eletrônicos há 27 anos.

"As taxas de caixas eletrônicos são apenas uma das maneiras pelas quais o banco pode continuar a cobrar taxas livremente", disse o analista financeiro do Bankrate, Stephen Kates, ao CBS MoneyWatch.

Esses custos incluem taxas cobradas tanto pelos proprietários de caixas eletrônicos quanto pelos bancos. De acordo com a pesquisa, a taxa média cobrada pelos provedores de caixas eletrônicos é de US$ 3,22. Os bancos cobram US$ 1,64 em média, um aumento de 3,8% em relação a 2024 — o maior valor desde 2018. Como resultado, os americanos em certas áreas metropolitanas podem ter taxas médias combinadas de mais de US$ 5.

Para sua pesquisa, o Bankrate entrevistou um total de 10 bancos e instituições financeiras em 25 das maiores áreas metropolitanas do país. Atlanta liderou a lista com os maiores custos de caixas eletrônicos, com uma taxa média para caixas eletrônicos fora da rede de US$ 5,37. Atrás de Atlanta estão Phoenix e San Diego, onde as taxas de caixas eletrônicos são em média de US$ 5,35 e US$ 5,31, respectivamente.

Boston e Seattle tiveram as menores taxas médias entre as áreas metropolitanas pesquisadas — US$ 4,37 e US$ 4,42, respectivamente.

O problema, disse Kates, é que, embora tenha havido rumores regulatórios sobre a redução das taxas de cheque especial, resultando em tetos voluntários por parte das instituições financeiras, não há limites para o valor que os bancos podem cobrar por saques em caixas eletrônicos, o que lhes dá liberdade para aumentar as taxas o quanto quiserem. E como as taxas se aplicam a pessoas fora da rede bancária, não há risco de perda de clientes.

"É uma das maneiras de o banco certamente ganhar dinheiro, e é uma das maneiras de fazer isso sem realmente prejudicar seus próprios clientes", disse Kates.

Taxas mais altas também ajudam proprietários de caixas eletrônicos e bancos a compensar a perda de receita, à medida que os consumidores deixam de usar dinheiro em espécie e migram para pagamentos digitais, disse Kates. Além disso, o internet banking praticamente eliminou a necessidade de caixas eletrônicos. De acordo com uma pesquisa realizada pela Morning Consult em nome da Associação Americana de Banqueiros no ano passado, apenas 5% dos clientes dependiam de caixas eletrônicos para gerenciar suas contas bancárias.

É claro que a dependência do dinheiro em espécie não desapareceu completamente. O Federal Reserve Bank de Atlanta constatou que o dinheiro em espécie ainda era a principal forma de pagamento dos americanos em outubro de 2024 — seja para uma ida a uma lavanderia tradicional ou a um restaurante irritantemente só com dinheiro em espécie.

"Cada vez menos pessoas precisam usar dinheiro para certas coisas, mas há momentos em que é preciso tê-lo", disse Kates.

Evitar altas taxas de caixas eletrônicos exige um pouco de estratégia e planejamento, pois você pode não estar sempre perto de um caixa eletrônico credenciado quando precisar sacar dinheiro.

Nessa situação, uma opção é sacar dinheiro em uma loja local. Kates também incentiva as pessoas a consultarem seus aplicativos bancários para verificar quais caixas eletrônicos estão mais próximos.

Se você precisa sacar dinheiro regularmente, mas mora em uma área onde não há caixas eletrônicos na rede, pode ser interessante considerar mudar de banco para atender às suas necessidades. Alguns serviços financeiros online, como o Fidelity, por exemplo, reembolsam os clientes pelas taxas de caixa eletrônico — o que os torna uma opção mais atraente.

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