As deduções 'secretas' para recuperar seu dinheiro

Todos os anos, milhões de mexicanos doam dinheiro para o SAT porque desconhecem todas as deduções pessoais a que têm direito. Revelamos a lista de despesas que você pode deduzir além de despesas médicas e mensalidades, e como fazer isso corretamente para obter um saldo positivo.

A declaração anual de imposto de renda é vista por muitos como uma obrigação complexa e frequentemente punitiva. No entanto, essa percepção esconde uma realidade poderosa: é uma das melhores oportunidades do ano para recuperar dinheiro. O Serviço de Administração Tributária ( SAT ) permite que indivíduos deduzam uma série de despesas pessoais que reduzem a base de cálculo do Imposto de Renda (ISR), o que pode resultar em um saldo credor, ou seja, um reembolso em sua conta bancária.

O problema é que a maioria dos contribuintes desconhece o alcance dessas deduções. Limitam-se às mais óbvias, como honorários médicos e mensalidades, deixando milhares de pesos na mesa que poderiam recuperar legitimamente. Segundo especialistas, as deduções pessoais são uma "ferramenta poderosa, mas amplamente subutilizada no México".

A lei permite uma variedade de despesas que você pode deduzir da sua renda, muitas das quais são surpreendentemente comuns. É essencial entendê-las para maximizar seu reembolso.

Saúde Expandida :

Além das consultas, há uma série de serviços e produtos de saúde que são dedutíveis:

• * Lentes Ópticas com Grau: Você pode deduzir a compra de lentes em até 2.500 pesos por ano. É necessário apresentar uma nota fiscal especificando que se trata de lentes com grau.
• Psicologia e Nutrição: As taxas de psicólogos e nutricionistas licenciados são totalmente dedutíveis de impostos.
• Dispositivos de Reabilitação e Próteses: A compra ou aluguel de dispositivos de reabilitação, bem como a aquisição de próteses, são dedutíveis. Isso inclui desde uma cadeira de rodas até implantes ortopédicos.
• Exames laboratoriais e estudos clínicos: qualquer tipo de exame laboratorial ou análise clínica solicitado por um médico é dedutível.

Despesas familiares e educação :

• Despesas Funerárias: Uma despesa que ninguém quer ter, mas que é dedutível. Você pode deduzir as despesas funerárias do seu cônjuge, pais, avós, filhos e netos. O limite é o valor de uma Unidade de Medida e Atualização (UMA) por ano.
• Transporte Escolar (Obrigatório): Se a escola dos seus filhos exigir o pagamento do transporte escolar, esta despesa é dedutível. Deve ser cobrada separadamente ou incluída na mensalidade.

Moradia e Poupança para o Futuro :

* Juros reais do empréstimo hipotecário: Os juros reais (a parcela do seu pagamento que excede a inflação) do seu empréstimo hipotecário (Infonavit, Fovissste ou banco) são dedutíveis. Sua instituição financeira deve fornecer um extrato anual.

* Contribuições Complementares de Aposentadoria: As contribuições voluntárias que você faz para sua subconta Afore ou para um Plano de Aposentadoria Pessoal (PPR) são dedutíveis e têm seu próprio limite, independente do limite geral.

"As deduções pessoais são uma ferramenta poderosa, mas são subutilizadas no México. Muitos contribuintes não sabem que podem recuperar milhares de pesos todos os anos." – iCopyme Consulting.

Saber as deduções é apenas metade da batalha. Para que o SAT as valide, você precisa seguir três regras de ouro. O erro mais comum não é não saber qual é a despesa, mas sim cometer um erro no procedimento.

1. Pague por Meios Eletrônicos: Esta é a regra mais importante! Qualquer despesa que você queira deduzir deve ser paga por cartão de crédito, cartão de débito, transferência eletrônica ou cheque pessoal. Pagamentos em dinheiro NÃO são dedutíveis.

2. Solicite uma Nota Fiscal (CFDI) com o Uso Correto: Você deve sempre solicitar uma nota fiscal para suas despesas. Certifique-se de que seu RFC (Número de Identificação Fiscal) esteja correto e que o campo "Uso do CFDI" corresponda ao tipo de dedução. Se o uso for "Despesas Gerais", o SAT poderá rejeitar a dedução.

3. Conheça o Limite Global: O valor total de deduções pessoais (exceto algumas, como contribuições para aposentadoria e despesas com invalidez) não pode exceder cinco UMAs anuais (aproximadamente US$ 206.367 pesos para a declaração de 2025) ou 15% da sua renda anual total, o que for menor.

Planejar suas despesas ao longo do ano, sempre solicitar uma fatura e pagar com cartão são os três pilares para maximizar seu saldo e parar de gastar seu dinheiro no SAT.