Pytania i odpowiedzi - Mortgage Standard

Norma ochrony praw i uzasadnionych interesów kredytobiorców hipotecznych obowiązuje od 1 stycznia 2025 r. Jej głównym celem jest ograniczenie ryzyka dla obywateli i zapewnienie, że banki zapewnią kredytobiorcom bardziej szczegółowe informacje o warunkach kredytu i związanych z nim ryzykach.

Przykładowo norma wymaga, aby instytucje kredytowe uzyskały zgodę kredytobiorcy, jeżeli środki wydane w ramach kredytu hipotecznego zostaną przekazane nie na rachunek powierniczy, lecz na akredytywę i będą tam przechowywane przez okres dłuższy niż 30 dni. W przypadku akredytyw, w przeciwieństwie do rachunków powierniczych, środki nie są objęte ochroną systemu ubezpieczeń depozytów.

Zgodnie z normą bank nie może zaliczyć do wkładu własnego kwoty, która zostanie zwrócona kupującemu po zakupie mieszkania (cashback). Wpłaty początkowej dokonuje nabywca mieszkania z własnych środków.

Dokument zabrania również bankom pobierania odszkodowania od sprzedawcy (dewelopera) za ustalenie niższego oprocentowania kredytu hipotecznego, jeśli prowadzi to do wzrostu ceny nieruchomości.

Ponadto banki mają obowiązek uczciwie poinformować kredytobiorcę o różnicy w całkowitym koszcie kredytu w przypadku, gdy pobierają prowizję od kredytobiorcy za obniżenie stopy procentowej. Dzięki temu pożyczkobiorca podejmując decyzję będzie mógł ocenić, czy taka usługa jest dla niego korzystna. W przypadku wcześniejszej spłaty kredytu instytucja kredytowa będzie zobowiązana zwrócić niewykorzystaną część wynagrodzenia.

Norma stanowi, że przed zawarciem umowy bank zobowiązany jest poinformować kredytobiorcę o warunkach kredytu w przystępnej formie, podając wyjaśnienie szczególnych warunków. Wszystkie konsultacje dotyczące pożyczki, o które wnioskuje pożyczkobiorca, muszą zostać udzielone z wyprzedzeniem. Kredytodawca musi poinformować kredytobiorcę o warunkach programów premiowych, możliwościach skorzystania ze wsparcia państwa, przypomnieć kredytobiorcy o ryzyku zajęcia mieszkania w przypadku niespełnienia zobowiązań hipotecznych oraz o konieczności oceny jego zdolności finansowej do obsługi kredytu.