Livret A, ubezpieczenie na życie, dług… Bogactwo Francuzów w 5 najważniejszych faktach

W środę 14 maja INSEE opublikowało raport na temat zamożności gospodarstw domowych w 2024 r. Badanie to pokazuje, że Francuzi pozostają doświadczonymi oszczędzającymi, nawet jeśli ich praktyki ewoluują. Skup się na pięciu kluczowych liczbach.

Nieruchomości pozostają preferowaną inwestycją Francuzów. Według INSEE, 57% gospodarstw domowych jest właścicielami swojego głównego miejsca zamieszkania. Dotyczy to w większym stopniu osób starszych, spośród których prawie 72% mieszka we własnym domu. Jedno na pięć gospodarstw domowych jest również właścicielem innej nieruchomości niż główne miejsce zamieszkania.

Jeśli chodzi o aktywa finansowe, 87% gospodarstw domowych posiada co najmniej jedno konto oszczędnościowe lub inną inwestycję. Z kolei 6% nie posiada żadnych nieruchomości ani aktywów finansowych, co oznacza, że ​​posiadają jedynie tzw. aktywa „resztkowe” (samochód, sprzęt AGD itp.) lub rachunek bieżący.

Według INSEE w 2024 r. oszczędności emerytalne osiągną „najwyższy punkt” i dotkną 19,1% gospodarstw domowych. Jest to liczba, która znacznie wzrosła w porównaniu z rokiem 2021 (+2,7%).

Zainteresowanie gospodarstw domowych można wytłumaczyć pojawieniem się nowych mediów. Dotyczy to w szczególności tworzenia indywidualnych planów oszczędzania na emeryturę w 2019 r. , których celem jest przyciągnięcie oszczędzających poprzez oferowanie elastycznych warunków i korzyści podatkowych.

W ciągu ostatnich dwudziestu lat odsetek gospodarstw domowych posiadających ubezpieczenie na życie wzrósł o 16%, osiągając 42% w 2024 r. Inwestycja ta stała się preferowaną formą oszczędzania przez gospodarstwa domowe. Ubezpieczenia na życie zdetronizowały zatem oszczędności na zakup nieruchomości, których spadek od 2004 r. wyniósł 14%.

Ubezpieczenia na życie korzystają z ulg podatkowych, zwłaszcza w momencie przeniesienia, umożliwiając ograniczenie, a nawet wyeliminowanie podatku od spadków. Według Federacji Ubezpieczycieli, pod koniec 2024 r. suma posiadanych przez Francuzów ubezpieczeń na życie osiągnęła kwotę 1,989 mld euro, co oznacza wzrost o +4,2% w ciągu roku.

Konto Livret A, znane ze swojego bezpieczeństwa, pozostaje w oczach oszczędzających pewną inwestycją. Liczba Francuzów posiadających takie licencje wzrosła od 2021 r. o kolejne 4,6% i osiągnęła 78,1%.

Pod koniec marca, według danych Banque de France, kwota należności na rachunkach oszczędnościowych Livret A osiągnęła nowy rekord w wysokości 444,2 mld euro, czyli o 142 mld euro więcej niż w 2019 r., przed pandemią. Dzieje się tak pomimo obniżenia stóp procentowych do 2,4% (z poprzednich 3%) od 1 lutego 2025 r.

Mimo że ponad połowa Francuzów jest właścicielami własnych domów, wielu z nich nadal ma do spłacenia kredyty.

Odsetek ten utrzymuje się na niemal stabilnym poziomie od 2015 r. – 47% francuskich gospodarstw domowych ma co najmniej jeden kredyt w trakcie spłaty. Trzech na dziesięciu ma długi z tytułu nieruchomości, a tyle samo z tytułu kredytów konsumenckich. Niskie pożyczki hipoteczne dla osób przed 30. rokiem życia; dotyczą one połowy osób w wieku 30-49 lat, ale rzadziej osób w wieku 60 lat i starszych.