Pensioenterugvordering uitgelegd: uw eindsalaris is mogelijk niet wat u had verwacht

In gewone termen is pensioenterugvordering de verlaging van uw bedrijfspensioen met een vast bedrag zodra u de AOW- leeftijd bereikt. Dit mechanisme stelde werkgevers in staat om een ​​deel van de pensioenbijdragen terug te vorderen toen de werknemer zijn AOW-leeftijd begon te ontvangen, toen de sociale zekerheid net van start ging.

Sommige bedrijven gebruikten deze aanpak om kosten te compenseren, ook wel bekend als geïntegreerde pensioenen, staatspensioencompensaties of overbruggingspensioenen. Meestal wordt er een vast bedrag ingehouden, afhankelijk van de regeling, dat kan oplopen tot duizenden euro's. Experts van PensionBee stelden het volgende: "Als u £ 50.000 per jaar ontving van uw bedrijfspensioenregeling, dan komt een vaste pensioenterugvordering van £ 2.500 per jaar neer op een jaarlijkse aftrek van 5%. Als u echter £ 10.000 per jaar ontving van uw bedrijfspensioenregeling, dan komt diezelfde vaste terugvordering van £ 2.500 neer op een verlaging van 25% van uw jaarlijkse pensioeninkomen."

De regels rondom pensioenterugvordering zijn in de loop der tijd geëvolueerd en veel particuliere pensioenregelingen zijn niet langer gekoppeld aan de AOW . Maar sommige bedrijfspensioenregelingen hebben deze relatief onbekende bepaling nog steeds. Het is daarom cruciaal om de kleine lettertjes te controleren of contact op te nemen met uw pensioenuitvoerder om te zien of u een verrassing krijgt wanneer u 66 wordt.

Onder bepaalde omstandigheden kan de clawbackregeling zelfs in uw voordeel werken. Als u bijvoorbeeld met pensioen gaat vóór de AOW- leeftijd, kunnen sommige regelingen een hoger overbruggingspensioen bieden, waardoor uw pensioeninkomen stijgt tot u de AOW- leeftijd bereikt. Daarna daalt het bedrag zodra u uw AOW-leeftijd ingaat, aldus This Is Money .

Dit zou een aanzienlijke kloof kunnen overbruggen voor mensen die overwegen om met vervroegd pensioen te gaan. Het is echter pijnlijk als je niet op de hoogte bent van de clawback die op je kleine pensioenpotje wordt toegepast, want dat kan een flinke tegenslag zijn.

Mensen met een hoog pensioen zullen doorgaans minder last hebben van deze controversiële aftrekposten. Mensen met een lager inkomen, mensen die vervroegd met pensioen gaan en vooral vrouwen, hebben een grotere kans om er slechter aan toe te zijn.

PensionBee heeft een ander groot probleem met pensioenterugvorderingen aan het licht gebracht: het gebrek aan duidelijke communicatie. Hierdoor zijn veel mensen die door de heffing worden getroffen, zich er niet van bewust.

De experts adviseren: "Om erachter te komen of dit het geval is, kunt u rechtstreeks contact opnemen met het pensioenfonds van uw bedrijf of de bedrijfsgids zorgvuldig doornemen.

Als u getroffen wordt, is de volgende stap om te overwegen in welke mate. U kunt mogelijk een verlies van 5% op uw geld accepteren of een vermindering van 25% tegemoet zien.

Gezien uw pensioendoelen kan het nuttig zijn om extra geld in een persoonlijk pensioen te storten om toekomstige verliezen door pensioenterugvordering te compenseren.