Hargreaves Lansdown waarschuwt miljoenen gepensioneerden dat ze inkomstenbelasting moeten betalen

Volgens de laatste prognoses van de Britse belastingdienst ( HMRC ) zullen naar verwachting in totaal 8,7 miljoen gepensioneerden inkomstenbelasting betalen over hun pensioenfondsen tegen het belastingjaar 2025/26. Dat is een stijging ten opzichte van de 8,28 miljoen in het voorgaande jaar en een toename van bijna 1,85 miljoen in de tien jaar sinds 2015/2016.

Pensioenexpert Helen Morrissey van Hargreaves Lansdown heeft alarm geslagen over het feit dat steeds meer gepensioneerden in de belastingschijf terechtkomen. Ze wijt deze trend aan de zogenaamde bevroren drempels voor de inkomstenbelasting – een belastingtarief dat momenteel niet meestijgt met de inflatie. Zulke drempels zorgen ervoor dat meer mensen belasting betalen naarmate het inkomen stijgt, maar de drempel blijft gelijk en wordt algemeen gezien als een sluipbelasting van de overheid.

Nu de persoonlijke vrijstelling naar verwachting tot april 2028 op £ 12.570 zal blijven, en de voorspelling is dat het nieuwe staatspensioen dit bedrag in april 2027 zal overschrijden, groeit de bezorgdheid onder gepensioneerden. Het huidige volledige nieuwe staatspensioen bedraagt naar verluidt £ 11.973 voor dit begrotingsjaar, meldt de Daily Record .

Morrissey zei: "Het aantal mensen dat pensioenbelasting betaalt, neemt snel toe. Aan de ene kant kan dit worden gevierd als een teken van stijgende inkomens onder deze bevolkingsgroep, maar het is ook eerlijk om te zeggen dat bevroren belastingdrempels een grote rol hebben gespeeld bij het sleuren van meer gepensioneerden naar belasting betalend gebied. Nu de bevriezing tot 2028 van kracht blijft, verwachten we dat deze aantallen zullen blijven stijgen."

Ze legde verder uit: "Er zijn dingen die gedaan kunnen worden om deze belastingverplichtingen te beheren. Om te beginnen kan tot 25 procent van uw pensioen belastingvrij worden opgenomen en dit kan naast het belastbare inkomen worden gebruikt om onder een inkomstenbelastinggrens te blijven. Pensioeninkomen gaat ook over meer dan alleen pensioenen; ISA's kunnen ook een belangrijke rol spelen."

Het is belangrijk om te weten dat ISA-inkomsten niet belastbaar zijn. Dit betekent dat ze uw pensioeninkomen kunnen aanvullen en zo uw totale belastingaanslag kunnen verlagen.

Mevrouw Morrissey benadrukte ook hoe pensioenen een cruciale rol kunnen spelen om mensen in de werkende leeftijd te helpen hun fiscale verplichtingen beter te beheren. Ze zei: "Door te storten op een pensioenbijdrage wordt uw gecorrigeerde inkomen verlaagd. Dit kan de hoeveelheid belasting die u moet betalen verminderen of zelfs voorkomen dat u een drempel overschrijdt waardoor u belasting moet betalen tegen een hoger tarief.

Dit kan vooral handig zijn voor mensen die tussen de £ 100.000 en £ 125.140 per jaar verdienen en die in de sluipende belastingval van 60 procent terechtkomen, waardoor hun persoonlijke vrijstelling wordt uitgehold.

Via het Triple Lock -mechanisme stijgen zowel de nieuwe als de basispensioenen jaarlijks op basis van de hoogste stijging: de gemiddelde jaarlijkse inkomensgroei van mei tot en met juli, de CPI-inflatie tot en met september, of 2,5 procent. Het beleid is erop gericht de waarde van de staatspensioenen te beschermen tegen uitholling door stijgende kosten van levensonderhoud.

Zowel het nieuwe als het basispensioen kregen afgelopen april een verhoging van 4,1 procent. De Labour-regering voorspelt echter een jaarlijkse stijging van 2,5 procent gedurende de komende vier boekjaren.

Volgens deze voorspellingen zal het volledige nieuwe staatspensioen naar verwachting £ 12.578,80 bedragen in het belastingjaar 2027/28, waarmee het de persoonlijke vrijstelling met £ 78,80 overtreft. Hoewel het belastbare deel van het staatspensioen relatief laag lijkt – er wordt alleen belasting geheven over het bedrag dat de persoonlijke vrijstelling overschrijdt – kunnen gepensioneerden met extra inkomstenbronnen uiteindelijk meer betalen om hun belasting te dekken, tenzij dit automatisch wordt ingehouden op particuliere of bedrijfspensioenen via PAYE.

Online richtlijnen op GOV.UK over wie mogelijk belasting moet betalen over zijn of haar pensioen, bevatten ook een handige tool om te berekenen hoeveel belasting iemand mogelijk moet betalen en de verschillende manieren waarop dat kan worden gedaan.

De laatste prognoses voor de Triple Lock- uitkering van het staatspensioen laten de volgende jaarlijkse verhogingen zien:

• 2025/26 - 4,1%, de voorspelling was 4%
• 2026/27 - 2,5%
• 2027/28 - 2,5%
• 2028/29 - 2,5%
• 2029/30 - 2,5%

Volledig nieuw staatspensioen

• Wekelijkse betaling: £ 230,25
• Betaling per vier weken: £921
• Jaarlijks bedrag: £ 11.973

Volledige basis staatspensioen

• Wekelijkse betaling: £ 176,45
• Betaling per vier weken: £ 705,80
• Jaarlijks bedrag: £ 9.175

Bij een verhoging van 2,5 procent bedraagt de volledige nieuwe staatspensioen :

• 2026/27 - £ 236 per week, £ 12.227,30 per jaar
• 2027/28 - £ 241,90 per week, £ 12.578,80 per jaar

De richtlijnen op GOV.UK stellen: "U betaalt belasting als uw totale jaarinkomen hoger is dan uw persoonlijke vrijstelling. Lees meer over uw persoonlijke vrijstelling en de tarieven voor inkomstenbelasting.

Uw totale inkomen kan het volgende omvatten:

• de AOW die u krijgt - Basis- of Nieuwe AOW
• Aanvullend staatspensioen
• een privépensioen (werk of privé) - u kunt een deel hiervan belastingvrij opnemen
• inkomsten uit dienstbetrekking of zelfstandige arbeid
• alle belastbare voordelen die u ontvangt
• elk ander inkomen, zoals geld uit investeringen, onroerend goed of spaargeld

Voordat u dit kunt controleren, moet u het volgende weten:

• als u een staatspensioen of een particulier pensioen heeft
• Hoeveel staatspensioen en privé-pensioeninkomen u dit belastingjaar (6 april tot en met 5 april) zult ontvangen
• het bedrag aan ander belastbaar inkomen dat u dit belastingjaar ontvangt (bijvoorbeeld uit werk of overheidsuitkeringen)

U kunt deze tool niet gebruiken als u het volgende krijgt:

• elk buitenlands inkomen
• Huwelijksuitkering
• Toelage voor blinden

Gebruik deze online tool van GOV.UK om te controleren of u belasting moet betalen over uw pensioen. De volledige gids over belasting betalen wanneer u een pensioen ontvangt, vindt u hier op GOV.UK.