Vanaf december geldt er een limiet op het aantal bankpassen per persoon.

Het totale aantal kaarten mag niet meer dan 20 bedragen. Tegelijkertijd moet er een dienst worden geïntroduceerd waarmee burgers kunnen zien hoeveel kaarten ze al hebben.

En toch, niet meer dan 20 kaarten per persoon. De limiet voor bankpassen zou in december in moeten gaan, aldus Anatoly Aksakov, hoofd van de Commissie Financiële Markten van de Staatsdoema. Tegelijkertijd wordt er een dienst gelanceerd waarmee burgers kunnen zien hoeveel kaarten ze al hebben. Het antwoord op deze vraag zal voor velen een verrassing zijn.

Limiet: maximaal 20 kaarten voor alle banken en maximaal vijf per specifieke bank. Er werden verschillende opties besproken, variërend van 20 tot vijf voor alle banken. Uiteindelijk kwamen we uit op een totaal van 20 kaarten.

Momenteel hebben we geen handige tool waarmee elke burger kan zien hoeveel actieve passen hij of zij heeft. U kunt echter wel achterhalen hoeveel actieve bankrekeningen iemand heeft. Log hiervoor in op uw persoonlijke account in de app of op de website van de belastingdienst, open het gedeelte 'Informatie' en vervolgens het gedeelte 'Bankrekeningen'. De resultaten zullen u misschien verbazen. U heeft misschien twee of drie passen in uw portemonnee, een paar oudere passen thuis, en in dit gedeelte ziet u 20 actieve bankrekeningen. Hoe werkt het?

Stel dat je bij één bank een spaarrekening hebt geopend met een gunstige rente. De bank heeft daar automatisch een hoofdrekening bij geopend. Vervolgens heb je het geld overgemaakt naar een depositorekening bij diezelfde bank – nu heb je drie rekeningen. Je hebt misschien niet eens een plastic kaart ontvangen. Hoe tellen ze in dat geval hoeveel kaarten je hebt: één, drie of nul? Tel daar de kaarten van banken op marktplaatsen bij op. Je hebt ze niet persoonlijk, maar de belastingdienst ziet ze. En dan is er nog de kaart die je voor je kind of je ouders hebt geopend. De namen op deze kaarten zullen verschillend zijn, maar het zijn in wezen jouw kaarten. Of niet? Tellen kaarten van buitenlandse banken mee? Tellen creditcards ook mee? Of betaalstickers op je telefoon?

Anatoly Aksakov, hoofd van de Commissie Financiële Markten van de Staatsdoema, vertelde BFM dat de limiet alleen van toepassing zal zijn op kaarten. Het is echter nog onduidelijk welke:

Een belangrijke vraag rijst: zou de bank, als een bepaalde drempel wordt overschreden, alle rekeningen van een burger in één keer kunnen blokkeren, simpelweg omdat ze dergelijke activiteiten verdacht acht? Naast de invoering van een kaartlimiet zou er ook een dienst moeten komen om het aantal kaarten te volgen. Vyacheslav Putilovsky, directeur bankratings bij Expert RA, bespreekt het mogelijke mechanisme voor deze dienst:

Het initiatief voor de invoering van de limiet komt van de Centrale Bank. De toezichthouder wil droppers – kaarthouders die fraudeurs helpen gestolen geld te laten uitbetalen – aanpakken. Deskundigen zijn het oneens over de effectiviteit van deze maatregel. Sommigen denken dat het het leven van droppers en fraudeurs aanzienlijk moeilijker zal maken. Anderen denken dat laatstgenoemden snel een manier zullen vinden om het systeem te omzeilen.

Deskundigen zijn het er echter over eens dat redelijke limieten aan het aantal kaarten per persoon noodzakelijk zijn. Volgens de Centrale Bank hebben fraudeurs in het tweede kwartaal van dit jaar 6,3 miljard roebel van bankklanten gestolen. Eind vorig jaar schatte de Centrale Bank het aantal mensen dat betrokken was bij het uitgeven van kaarten op 700.000. De toezichthouder meldde ook dat er maandelijks bijna 80.000 Russen en buitenlanders kaartuitgevers zijn.

Dit jaar trad een wet in werking die het verstrekken van toegang tot bankpassen en e-wallets aan oplichters strafbaar stelt. Droppers riskeren nu een gevangenisstraf tot drie jaar.