Wij hebben nooit kinderbijslag aangevraagd. Lopen wij hierdoor toekomstige AOW-uitkeringen mis?

Mijn man en ik kregen in 2018 ons eerste kind en vorig jaar een tweede.

Toen onze eerste werd geboren, hoefden we geen kinderbijslag aan te vragen. We hadden allebei een salaris van meer dan £ 80.000, dus het leek ons ​​zinloos.

Vorig jaar werkte ik nog door tot de geboorte van ons tweede kind. Toen nam ik vlak voor Kerstmis ontslag.

Ik heb geen plannen om de komende jaren weer aan het werk te gaan, maar ik maak me wel zorgen over gaten in mijn socialezekerheidsgegevens en dat dit ten koste gaat van mijn staatspensioen als ik de pensioengerechtigde leeftijd bereik.

Mijn man verdient nog steeds een jaarsalaris boven de kinderbijslaggrens. Moeten we nu actie ondernemen?

Angharad Carrick van This Is Money zegt: Voor veel stellen is het stichten van een gezin een spannende mijlpaal, maar het brengt ook uitdagingen met zich mee.

Naast de slapeloze nachten, het verschonen van luiers en de uiteindelijke driftbuien van peuters, heeft het ook financiële gevolgen.

De kosten voor kinderopvang zijn enorm gestegen en door de financiële druk worden steeds meer mensen geconfronteerd met hogere belastingtarieven, waardoor ze geen belastingvrije kinderopvang kunnen krijgen.

U noemt terecht een ander, minder bekend probleem bij het stichten van een gezin: de gevolgen voor uw socialezekerheidsgegevens en uw staatspensioen.

Wanneer u begint met werken, betalen u en uw werkgever NI-bijdragen, waarmee u recht hebt op bepaalde uitkeringen en de AOW. Om de volledige nieuwe AOW te ontvangen, heeft u 35 jaar aan NI-bijdragen nodig.

Dit verandert als u zwanger raakt en 39 weken recht heeft op wettelijke zwangerschapsuitkering .

De eerste zes weken ontvang je 90 procent van je gemiddelde weekloon, daarna ontvang je het laagste bedrag van £ 187,18 per week of je gemiddelde loon. Sommige werkgevers zijn guller.

Normaal gesproken blijven u en uw werkgever NI-bijdragen betalen op basis van uw werkelijke loon en eventuele loonsverhogingen tijdens het vaderschapsverlof.

Als u geen recht heeft op de wettelijke zwangerschapsuitkering, komt u mogelijk in aanmerking voor een zwangerschapsuitkering tot 39 weken, ongeacht of u in loondienst of als zelfstandige werkt. Na 26 weken hoeft u uw premie echter alleen te betalen als dit in uw pensioenregeling of arbeidsovereenkomst is vastgelegd.

Als u weer aan het werk gaat, kunt u mogelijk extra bijdragen betalen om de periode van onbetaald verlof te compenseren. Uw werkgever moet hieraan bijdragen.

Als u met een lager salaris weer parttime gaat werken, bouwt uw pensioen minder snel op. In dat geval kunt u overwegen om extra premie te betalen.

In uw geval geeft u aan dat u heeft besloten om een ​​tijdje niet meer te gaan werken. Dat betekent dat u geen NI-bijdragen hoeft te betalen, maar dat uw pensioen wel belegd blijft.

Mogelijk kunt u extra stortingen doen, maar hiervoor geldt wel de jaarlijkse vrijstelling.

Het wordt ingewikkelder zodra uw kind geboren is en u kinderbijslag gaat aanvragen.

Alle gezinnen hebben er recht op en het bedraagt ​​momenteel £ 26,05 per week voor het oudste kind en £ 17,25 per week voor elk volgend kind.

Als u een kind jonger dan 12 jaar heeft en kinderbijslag aanvraagt, krijgt u automatisch recht op NI-bijdragen als u als aanvrager wordt vermeld. Er kan echter maar één persoon als aanvrager worden vermeld en als u geen aanvraag heeft ingediend toen uw eerste kind in 2018 werd geboren, loopt u mogelijk de toeslag mis.

In jouw geval lijkt het erop dat je bent blijven werken en dat je ze dus toch hebt opgebouwd.

Lees meer

Volgens de regels die in 2013 zijn ingevoerd, wordt de kinderbijslag ingetrokken zodra u een 'hoogverdiener' wordt. Voorheen werd de kinderbijslag ingetrokken als één van de ouders tussen de £ 50.000 en £ 60.000 verdiende via de kinderbijslagheffing voor hoge inkomens.

Zodra het inkomen boven de £ 60.000 kwam, werd de kinderbijslag volledig stopgezet. In uw geval en dat van uw man verdienden jullie ruim boven dit bedrag, dus was het niet nodig om kinderbijslag aan te vragen, omdat u er toch geen recht op had.

Vorig jaar zijn deze drempels echter gewijzigd, waardoor een ouder nu £ 60.000 kan verdienen voordat de kinderbijslag wordt afgebouwd, tot £ 80.000 wanneer deze volledig is afgeschaft. Dit wordt de 'high income child benefit charge' (HICBC) genoemd.

Ook al ligt het inkomen van uw man boven de drempel voor het ontvangen van de betalingen, het betekent niet dat u geen recht meer heeft op NI-tegoeden.

Wij hebben adviseurs gevraagd wat zij kunnen doen om uw NI-kredieten op te bouwen.

Holly Tomlinson, financieel planner bij Quilter, zegt: Het is verstandig om nu al na te denken over uw nationale verzekeringsgegevens (NI), aangezien hiaten in uw pensioen inderdaad van invloed kunnen zijn op uw toekomstige recht op de staatspensioen.

Als u tot voor kort een consistente fulltimebaan had, hebt u mogelijk al een behoorlijke staat van dienst opgebouwd. Toch is het verstandig om ervoor te zorgen dat de tijd dat u niet in loondienst was, nog steeds meetelt.

Om ongewenste administratiekosten of kosten te voorkomen, kunt u ervoor kiezen om de betalingen te staken en u toch in te schrijven voor kinderbijslag. Zo ontvangt u de NI-tegoeden en vermijdt u de belastingheffing.

Als je dat nog niet hebt gedaan, vul dan het kinderbijslagformulier in en vink het vakje aan om de betaling stop te zetten. Je ontvangt de toeslagen dan automatisch vanaf het moment dat je je hebt geregistreerd.

Het is ook de moeite waard om verder te kijken dan alleen de NI-credits. Nu u niet meer verdient, kunt u geen pensioen opbouwen en kan uw pensioenspaargeld op de lange termijn achterblijven.

Uw man kan u helpen dit gat te dichten door als partner een bijdrage te leveren aan een persoonlijk pensioen op uw naam.

U kunt tot £ 2.880 netto per jaar bijdragen (£ 3.600 bruto met basistarief belastingaftrek), zelfs als u geen inkomen hebt. Dit lijkt misschien bescheiden, maar in de loop van een paar jaar kan het zich opstapelen en profiteren van samengestelde groei. Het kan dan onderdeel worden van uw gezamenlijke pensioenplanningsstrategie.

Ja, u moet dus actie ondernemen om uw NI-record te beschermen en ervoor te zorgen dat uw pensioenspaargeld niet verloren gaat terwijl u zich op uw kinderen concentreert.

Een beetje planning nu kan in de toekomst een groot verschil maken.

Freddie Barton, onafhankelijk financieel adviseur bij Flying Colours, zegt: Hoewel het vaak tegenstrijdig lijkt om kinderbijslag aan te vragen als een van de partners boven de drempel verdient en de HICBC van toepassing is, betekent dit wel dat er NI-tegoed wordt toegekend aan de persoon die de aanvraag indient. Deze tegoeden tellen mee voor de vereiste kwalificatiejaren voor een volledig staatspensioen.

Omdat u nu gestopt bent met werken en geen nationale verzekeringspremies meer betaalt via uw werkgever, kunnen deze belastingvoordelen van groot belang zijn om gaten in uw NI-gegevens te voorkomen.

Als ik in jouw situatie zat, zou ik zo snel mogelijk een claim indienen voor beide kinderen, maar ervoor kiezen om niet te betalen.

Het is ook verstandig om uw huidige NI-gegevens te controleren om te zien hoe u ervoor staat. U kunt dit doen via de online diensten van HMRC of door een prognose voor uw staatspensioen op te vragen.

Door nu actie te ondernemen, beschermt u uw toekomstige AOW-rechten. Het is een eenvoudige stap die later een groot verschil kan maken.