La tua famiglia sperpererà l'eredità? Probabilmente saranno più attenti di quanto pensi...
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Secondo una nuova ricerca, è probabile che la tua famiglia agisca in modo responsabile nel caso di un'eredità consistente.
Più della metà delle persone intervistate afferma che risparmierebbe almeno una parte del denaro lasciato loro dai propri cari.
Anche decisioni come investire, estinguere un mutuo e altri debiti e aumentare la pensione sono popolari, mentre spendere un'eredità per "divertirsi" si classifica al settimo posto della lista.
Secondo lo studio di Hargreaves Lansdown, le persone sono ancora meno propense a spendere in modo sconsiderato o a concedersi un acquisto una tantum di grandi dimensioni.
E poi, quando l'azienda si è concentrata su cosa le persone preferirebbero che le loro famiglie facessero con l'eredità dopo la loro scomparsa, si è scoperto che la maggior parte ha adottato una linea piuttosto rilassata.
La risposta più comune è stata "non mi dispiace", seguita da risparmiare denaro e divertirsi.
"Non devi preoccuparti che la tua famiglia possa sperperare i soldi che lasci loro: faranno tutte le cose sensate che vuoi che facciano", afferma Sarah Coles, responsabile delle finanze personali presso Hargreaves.
"In effetti, se non altro, saranno più assennati di quanto vorresti."
Piano di successione: più della metà delle persone afferma che risparmierebbe almeno una parte del denaro
Spiega: "Abbiamo chiesto alle persone cosa avrebbero voluto che la loro famiglia facesse con l'eredità dopo la loro morte e il risparmio è stata la seconda risposta più gettonata.
La buona notizia è che quando abbiamo chiesto alle persone cosa avrebbero fatto realmente con un'eredità, la risposta più frequente è stata il risparmio, con il 53 per cento.
Hargreaves, che ha intervistato 2.000 adulti rappresentativi della popolazione del Regno Unito, ha espresso una certa cautela in merito alle risposte ricevute dai potenziali beneficiari.
"Rispondere a una domanda come questa potrebbe incoraggiare le persone a dare la risposta che ritengono di dover dare, quindi affermano di dare la priorità a misure sensate, quando in realtà potrebbero voler spendere una parte del denaro per una bella vacanza o per acquistare una nuova auto", afferma Coles.
Tuttavia, questo senso di dovere nel fare la cosa giusta può persistere se viene lasciato loro un lascito, per cui si sentono spinti a fare qualcosa che un familiare potrebbe aver approvato.
L'imposta di successione sarà applicata ai fondi pensione non utilizzati a partire dalla primavera del 2027, come avviene ora per altri beni quali proprietà, risparmi e investimenti. Scorri verso il basso per scoprire se la tua famiglia sarà colpita dall'imposta di successione.
Le 10 cose più importanti che le persone desiderano che la propria famiglia faccia con un'eredità
Le 10 cose più importanti che le persone farebbero con un'eredità significativa
"Quando si riceve un'eredità, bisogna prendere decisioni difficili", afferma Sarah Coles di Hargreaves.
"E anche se sembra un bel problema, per molte persone è l'unica somma forfettaria che riceveranno mai, quindi vogliono fare la differenza più grande possibile con quei soldi". Offre alcuni suggerimenti...
1. Risparmiare è spesso un primo passo molto sensato, che dà tempo e spazio per prendere le decisioni giuste. Tuttavia, è importante non lasciare il denaro in contanti solo per il lungo termine, afferma Coles .
Se decidi di accantonare il tuo capitale per 5-10 anni o più, ha senso prendere in considerazione almeno un ISA in azioni e titoli, che ha maggiori opportunità di crescita nel lungo termine.
Se ritieni che sia qualcosa che potresti desiderare per la pensione, potresti prendere in considerazione di versare una parte nella tua pensione.
2. Se stai risparmiando per la prima casa (e ne hai i requisiti), utilizzando un Lifetime ISA potresti beneficiare del bonus governativo del 25%.
Non sorprende che, dato il costo elevato degli immobili, le persone vogliano vedere le proprie famiglie al sicuro in una casa dopo la loro partenza.
3. Quando le persone pensano all'eredità che lasceranno, trasmettere le proprie conoscenze sul risparmio e sugli investimenti può essere quasi altrettanto importante quanto trasmettere il denaro stesso.
Significa che la loro famiglia ha la fiducia necessaria per far fruttare al meglio questo denaro, aiutandoli a raggiungere i loro obiettivi.
Per alcune persone il processo può essere impegnativo e, in questi casi, ottenere una consulenza finanziaria può fare un'enorme differenza.
Questa non è tra le prime dieci cose che le persone dicono di fare con un'eredità, scelta solo dal 3% delle persone. Tuttavia, per chiunque abbia un'eredità e sia preoccupato di fare la cosa giusta, potrebbe essere un passo incredibilmente prezioso.
L'imposta di successione è pari al 40 per cento sui patrimoni che superano una certa dimensione.
Per far sì che i tuoi cari debbano pagare l'imposta di successione, devi avere un patrimonio netto di 325.000 £ se sei single, oppure di 650.000 £ se sei sposato o hai un'unione civile.
Un'ulteriore detrazione, la fascia di esenzione fiscale per la residenza, aumenta la soglia di 175.000 sterline a testa – quindi 350.000 sterline per una coppia sposata – per coloro che lasciano la propria casa ai discendenti diretti. Questo crea un potenziale massimo di 1 milione di sterline esentasse per l'eredità congiunta.
Questo sussidio per l'abitazione principale inizia a essere rimosso una volta che il patrimonio raggiunge i 2 milioni di sterline, al tasso di 1 sterlina per ogni 2 sterline in più rispetto alla soglia. Scompare completamente al raggiungimento di 2,3 milioni di sterline.
La cancelliera Rachel Reeves ha affermato nel Bilancio che queste soglie saranno congelate fino al 2030.
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