Voglio investire nel futuro di mio figlio: da dove dovrei iniziare?

Riepilogo Con disciplina, coerenza e strategie diversificate, anche piccoli contributi mensili possono garantire un futuro finanziario solido ai bambini, a patto che siano in linea con gli obiettivi familiari e la situazione economica.

Pensare al futuro dei propri figli va ben oltre la scelta della scuola ideale o l'organizzazione di una festa di compleanno memorabile. Sempre più famiglie cercano di costruire un patrimonio finanziario che garantisca opportunità come programmi di scambio, università all'estero o persino una riserva di autonomia per l'età adulta. Tuttavia, scegliere dove e come investire queste risorse richiede più della semplice buona volontà; richiede anche strategia, obiettivi chiari e attenzione al clima economico.

Secondo Lucas Sharau, consulente finanziario certificato (CFP) e partner di iHUB Investimentos, il primo passo è capire che questo tipo di investimento non è solo finanziario, ma un vero e proprio progetto di vita. "Prima di pensare al prodotto o alla redditività, è essenziale comprendere l'obiettivo. Stiamo parlando di uno scopo familiare, non solo dei numeri del conto", afferma.

Prima di cercare il "miglior investimento", i genitori dovrebbero considerare lo scopo per cui stanno accumulando risorse: l'università, un'esperienza internazionale, un gruzzolo per l'età adulta, o tutte queste cose. Definire lo scopo ha un impatto diretto sulla tempistica, sull'importo da risparmiare e sulla propensione al rischio.

"È la disciplina di investire ogni mese che costruisce il futuro, molto più che cercare di trovare l'investimento perfetto", sottolinea Sharau.

Con orizzonti temporali spesso superiori ai 10 anni, la strategia deve coniugare sicurezza e redditività. Tra gli asset più consigliati figurano i Treasury IPCA+, ideali per proteggere il potere d'acquisto nel tempo; i fondi pensione (PGBL o VGBL), che possono offrire vantaggi fiscali e successori; e i fondi multimercato, i fondi azionari o persino le azioni, che, pur essendo più volatili, possono generare guadagni concreti nel corso degli anni.

"La diversificazione tra queste classi è l'approccio tecnicamente più solido. Un portafoglio ben costruito ha una base solida e una quota esposta ad asset con un maggiore potenziale di rendimento", spiega il consulente finanziario.

pensione privata

Nonostante alcuni miti sul prodotto, i piani pensionistici privati ​​rimangono uno strumento utile se scelti con cura. Tra i principali vantaggi dei piani pensionistici privati ​​vi sono la possibilità di optare per un regime fiscale più vantaggioso nel lungo termine – con un'aliquota che può scendere al 10% dopo 10 anni di contribuzione – e l'esclusione di questo tipo di investimento dal patrimonio, il che facilita l'accesso ai fondi da parte dei beneficiari, in modo simile a quanto avviene con le assicurazioni sulla vita.

Secondo Sharau, i piani pensionistici non dovrebbero essere considerati l'unica strategia di investimento, ma piuttosto parte di un piano finanziario ben strutturato. Avverte che commissioni elevate o la scelta di fondi eccessivamente conservativi possono compromettere l'efficacia dei risultati.

Un altro aspetto da considerare è la titolarità dell'investimento. Investire direttamente nel CPF del minore può avere implicazioni legali e fiscali, come l'ITCMD (imposta sulle donazioni). Inoltre, le transazioni per conto di minori richiedono l'autorizzazione giudiziaria e, al raggiungimento dei 18 anni, il minore acquisisce il pieno controllo dell'importo.

Il segreto non sta nei grandi contributi

La buona notizia è che non serve una grande somma di denaro per iniziare. Con soli 30 R$, puoi investire in Tesouro Direto, e molti fondi pensione accettano piccoli contributi senza commissioni di ingresso. La costanza è fondamentale.

"100 R$ al mese, per 15 anni, possono diventare una cifra significativa grazie all'interesse composto. L'importo ideale è quello che rientra nel budget familiare", sottolinea Sharau.

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