Cibo e servizi più costosi: alcuni degli effetti della crisi fiscale sul portafoglio

Sebbene il deficit fiscale sembri un concetto lontano e tecnico, le sue conseguenze stanno già bussando alle porte di milioni di case colombiane. Mentre i recenti dati del Ministero delle Finanze e del Fondo Monetario Internazionale rivelano che il Paese ha chiuso il 2024 con un deficit del 6,8% del PIL, ben oltre il limite legale del 5,6%, la gente in patria ne avverte la pressione, spesso senza capirne il motivo.

La prima cosa da capire in questa situazione è che lo Stato spende molto più di quanto riceve e questo divario inizia a essere coperto da più tasse, meno sussidi e servizi più costosi, minando la fiducia degli investitori e la capacità di crescita che in ultima analisi porta sviluppo alle famiglie.

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In un'intervista con Portafolio, Juan Carlos Arbeláez Mesa, partner dei servizi legali e fiscali, ha affermato che la crisi fiscale si sta già facendo sentire nelle tasche dei colombiani, dato che "quando lo Stato esaurisce le risorse, la stessa cosa succede a una famiglia: deve andare a cercare dove trovare i soldi per coprire le spese essenziali. E questa ricerca generalmente finisce nelle tasche dei contribuenti".

Un aggiustamento graduale

Uno dei primi meccanismi utilizzati dal Governo per aumentare la riscossione delle entrate è stato l'adeguamento delle norme sulla ritenuta d'acconto, attuato tramite il Decreto 572 del 2025, che ha ridotto la base imponibile per questo processo.

Ciò significa che, ad esempio, una persona che fornisce servizi indipendenti e fattura 100.000 dollari vedrà ora una detrazione del 4% (ovvero 4.000 dollari), una cifra che, sebbene apparentemente piccola, rappresenta un duro colpo per chi vive alla giornata, secondo i calcoli di questo team di analisti.

"Quattromila pesos in meno in bolletta potrebbero non sembrare così gravi, ma per chi lavora in proprio, quella cifra si accumula con ogni servizio, ogni giorno, ogni settimana. E questo inizia a pesare significativamente sul bilancio familiare", avverte Arbeláez.

Uno degli effetti più visibili di questa situazione è l'aumento del costo della vita. Sebbene l'inflazione generale sia leggermente diminuita, i prezzi di cibo, utenze e medicinali rimangono elevati e "i colombiani pagano di più per le stesse cose oggi. Le spese per la spesa sono più alte e quelle di acqua ed elettricità sono incessanti", commenta l'esperto.

Questa pressione è dovuta in parte a fattori quali minori investimenti esteri, riduzione della spesa pubblica e alti tassi di interesse, che rendono più costoso il credito e frenano i consumi. A ciò si aggiunge la sfiducia economica, che influisce anche sull'andamento del dollaro e di altri prezzi chiave per l'economia nazionale.

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Alloggi e salute

L'impatto sul settore immobiliare è un ulteriore riflesso dei vincoli fiscali, poiché programmi come Mi Casa Ya, che negli anni precedenti permetteva a molte famiglie di accedere a un sussidio per l'acquisto di un'abitazione, hanno subito tagli sostanziali. Ad esempio, alla fine del 2024, il programma è stato sospeso per mancanza di risorse, colpendo oltre 40.000 famiglie. Sebbene sia stato riattivato nel 2025, è tornato con una copertura inferiore e maggiori restrizioni.

"La conseguenza è chiara: chi prima riceveva assistenza per pagare gli interessi ora deve sostenere direttamente tali costi. E in un contesto di tassi di interesse elevati, questo può significare un aumento fino al 30% delle rate mensili", sottolinea Arbeláez.

Secondo i dati del settore, quest'anno quasi 49.000 famiglie potrebbero rinunciare all'acquisto di una casa a causa della mancanza di sostegno governativo. Questo ha un impatto non solo sulle famiglie, ma anche sul settore edile, che registra un calo della domanda.

D'altro canto, anche l'istruzione superiore ha risentito dei tagli al bilancio, e i bilanci di Crowe Co. evidenziano che Icetex, la principale fonte di finanziamento per gli studenti a basso reddito, ha ridotto le sue aperture di prestiti di 40.000 unità rispetto allo scorso anno. Il suo bilancio è sceso del 33%, passando da 1,2 trilioni di dollari a 859 miliardi di dollari.

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Inoltre, sono stati eliminati i sussidi sui tassi di interesse di cui beneficiavano gli studenti più vulnerabili, rendendo i prestiti più costosi in media del 17% e colpendo in particolar modo le famiglie a basso reddito, che ora hanno meno opportunità di far iscrivere o proseguire gli studi all'università ai propri figli.

"Nelle università pubbliche, d'altro canto, la mancanza di posti disponibili rappresenta un ulteriore ostacolo, poiché non c'è abbastanza capacità per soddisfare la crescente domanda di istruzione superiore gratuita", ha affermato Juan Carlos Arbeláez.

La salute non è salvata

Uno degli aspetti più preoccupanti dell'impatto fiscale riguarda il settore sanitario. Sebbene i problemi del sistema non siano dovuti esclusivamente al deficit fiscale, sono stati aggravati dalla mancanza di risorse, dagli interventi governativi in ​​diversi servizi sanitari pubblici e dai ritardi nei pagamenti che hanno minato la capacità del sistema di garantire cure e farmaci.

"Molte persone vanno a comprare di tasca propria i farmaci che prima ricevevano dal sistema sanitario. Dall'insulina agli inalatori, ora devono destinare parte del loro reddito a coprire queste spese impreviste", afferma Arbeláez.

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Questo fenomeno ha inoltre spinto sempre più cittadini a sottoscrivere piani sanitari prepagati o assicurazioni integrative, come mezzo per tutelarsi dalle carenze del sistema obbligatorio, generando nuove spese per le famiglie.

Allo stesso modo, non va trascurato il fatto che l'accesso al credito, sia per le famiglie che per le piccole imprese, è limitato e che, nonostante il calo dell'inflazione, i tassi di interesse rimangono elevati. Ad esempio, il tasso di riferimento della Banca Centrale rimane al 9,25%, rendendo più costosi prestiti a termine, carte di credito e persino mutui ipotecari.

"Infine, uno degli impatti più preoccupanti, sebbene meno visibile , è l'aumento del lavoro informale. Sebbene il tasso di disoccupazione sia diminuito, più persone lavorano senza contratto, senza previdenza sociale e senza contribuire al sistema pensionistico o all'erario", ha sottolineato l'esperto. Considerando tutto ciò, Arbeláez ha osservato che "quando lo Stato non riesce a finanziare l'istruzione, l'assistenza sanitaria o l'alloggio, molte persone devono arrangiarsi da sole. E questo significa più lavoro informale, meno entrate fiscali e maggiori divari sociali", il che non è poco.

Per questo ha concluso affermando che la crisi fiscale non è più un problema esclusivo dei tecnocrati e degli economisti, ma si riflette ormai nelle decisioni quotidiane, che vanno dall'acquistare medicine all'iscrivere un figlio all'università o posticipare l'acquisto di una casa; rendendo chiaro che il costo di questo squilibrio nelle finanze pubbliche sta già ripercuotendosi sulle famiglie.