Una restrizione antifrode sulla nostra casa sta rendendo la ristrutturazione del mutuo un incubo

Io e il mio compagno stiamo rifinanziando il mutuo . Quando abbiamo comprato la casa cinque anni fa, l'avvocato che ci siamo rivolti ha imposto una restrizione antifrode sul titolo di proprietà.

Eravamo acquirenti alle prime armi e non ne sapevamo molto, ma al momento ci è sembrata una buona idea, quindi abbiamo accettato.

A quanto pare, ha reso la richiesta di un nuovo mutuo un incubo. Ci avevano detto che ci bastava far firmare un certificato antifrode, ma ci siamo rivolti a due avvocati locali e nessuno dei due ha voluto farlo.

Ci siamo rivolti nuovamente all'avvocato immobiliare a cui ci siamo rivolti per l'acquisto, ma ci ha detto che avremmo dovuto pagare £ 250 per certificare che siamo i legittimi proprietari della nostra casa.

Tutto questo mi sembra una truffa. Dovremo affrontare questo problema ogni volta che vogliamo rifinanziare il mutuo? Ha senso avere una restrizione antifrode sul titolo?

Alcuni amici ci hanno detto che possiamo impostare gratuitamente degli avvisi sul Catasto, che vi informeranno di eventuali richieste di cambio di proprietà o di iscrizione di un mutuo. Dovremmo semplicemente pagare per rimuovere la restrizione antifrode?

Ed Magnus di This is Money risponde: Sembra un vero e proprio incubo, nonché un costo inaspettato da sostenere.

Questa restrizione antifrode sul titolo di proprietà impedisce al catasto di registrare una vendita o un'ipoteca sulla tua casa, a meno che un notaio o un avvocato non certifichi che la domanda è stata presentata da te.

Anche se potrebbe essere allettante rimuovere la restrizione antifrode, potrebbe valere la pena di impegnarsi e mantenerla in vigore.

Questo perché è possibile che un criminale rubi l'identità del proprietario di una casa e la utilizzi per presentare una richiesta al catasto.

Un truffatore abile potrebbe falsificare un trasferimento di proprietà, accendere un'ipoteca sull'immobile o addirittura venderlo senza che tu ne sia a conoscenza.

Il fatto che tu stia lottando per far certificare il documento da qualcuno dimostra che deve trattarsi di un meccanismo di difesa piuttosto efficace e di un buon deterrente per i truffatori.

Tuttavia, gli ostacoli extra che bisogna superare possono risultare fastidiosi.

Il catasto ritiene che una restrizione antifrode sul titolo possa rallentare il processo di vendita o di ipoteca.

I tuoi amici hanno parlato di impostare un avviso di proprietà sul Catasto, che è una cosa diversa.

Ciò significa che sarai informato di determinati tipi di attività presenti nel registro in relazione alla tua proprietà, a cui potrai rispondere rapidamente se necessario.

Questo servizio conta attualmente più di 1,25 milioni di avvisi attivi, proteggendo le proprietà in Inghilterra e Galles e offrendo ai proprietari di case una maggiore tranquillità.

Per una consulenza specialistica abbiamo parlato con Olivia Egdell-Page , socia e responsabile del dipartimento immobiliare dello studio legale Joseph A Jones & Co, e Andrew Boast , co-fondatore di SAM Conveyancing.

Olivia Egdell-Page risponde: La restrizione antifrode è una tutela per te in quanto proprietario di casa. Richiede un certificato che confermi che sei il vero proprietario dell'immobile che intendi vendere o ipotecare.

Di solito, ciò significa che un avvocato che agisce per tuo conto in relazione a una proprietà sarà tenuto a ottenere una prova della tua identità, non solo per ottemperare ai propri obblighi professionali e normativi, ma anche per poter presentare una domanda al catasto per tuo conto.

Mi chiedo, sulla base di ciò, come e perché l'avvocato che vi rappresenta in relazione al mutuo non sia in grado di produrre questo certificato. Questa sarebbe la mia aspettativa ed è prassi consolidata, certamente nel mio studio.

Andrew Boast aggiunge: La restrizione richiede che un esperto in diritto immobiliare fornisca un certificato di conformità che confermi che le persone che stanno ipotecando la casa o aggiornando il catasto sono le stesse indicate nei titoli di proprietà.

Per fare ciò, incontrano il cliente, vedono il suo documento d'identità, come il passaporto o la patente di guida, e verificano che la firma sugli atti di mutuo corrisponda al documento d'identità fornito dal cliente.

L'ufficio del catasto accetterà solo la dicitura specifica contenuta nel certificato e rifiuterà qualsiasi certificato contenente anche il minimo errore.

Il problema è che la restrizione antifrode offre una protezione antifrode pressoché infallibile, il che può rappresentare un problema ogni volta che si ha bisogno di rifinanziare un mutuo o di vendere.

Il problema è che questa procedura deve essere completata ogni volta che si rifinanzia il mutuo o quando si vende l'immobile.

Andrew Boast risponde: Il costo di questo servizio varia dalle 150 alle 300 sterline e si paga di più quanti più nomi ci sono sui titoli di proprietà.

È possibile completare il servizio da remoto, da casa o dal lavoro, avvalendosi di un avvocato che offre videochiamate.

Olivia Edgell-Page aggiunge: Lo studio che ha agito per te al momento dell'acquisto sarà tenuto ad aprire una pratica, rinnovare i controlli dei documenti di identità e fornire il certificato, quindi, anche se 250 sterline sembrano una cifra elevata, il tempo che questa operazione richiederà comporterà inevitabilmente una commissione.

Andrew Boast risponde: L'incontro con l'avvocato è molto breve: dura al massimo cinque o dieci minuti.

L'avvocato redige quindi il certificato di conformità e lo invia per posta al cliente o al suo avvocato, dopodiché possono completare la ristrutturazione del mutuo o la vendita.

Se un incontro fosse stato fissato per oggi, il certificato sarebbe stato consegnato domani o dopodomani, a seconda dell'incarico.

Suggeriamo una consegna speciale nei casi in cui il fattore tempo è davvero critico.

Olivia Egdell-Page risponde: Se sei preoccupato per l'impatto futuro della restrizione, un'alternativa è quella di attivare il servizio Property Alert, uno strumento offerto dal Catasto.

Per saperne di più

Si tratta di uno strumento di monitoraggio che ti consentirà di ricevere avvisi via e-mail quando si verifica un'attività in relazione a una proprietà registrata con il servizio.

Se ricevi un avviso relativo a un'attività che sembra sospetta, puoi intervenire.

Andrew Boast risponde: Il catasto offre un'altra soluzione per proteggersi dalle frodi, chiamata Property Alert.

Verrai informato se qualcuno chiede di modificare il registro della tua proprietà, ma ciò non gli impedirà di farlo.

È qui che una restrizione antifrode è più efficace. Non ti informa che la frode è in corso, ma la impedisce.

Bisogna valutare il vantaggio di sapere che nessuno può impersonarti per vendere o ipotecare la tua casa, contro la logistica e i costi per ottenere il certificato.

Olivia Egdell-Page risponde: Per proteggere i tuoi interessi sulla proprietà, ti consigliamo anche di informare l'ufficio del catasto di eventuali cambiamenti di indirizzo.

Aggiorna questo sul titolo di proprietà per assicurarti che rimanga attuale e che quindi l'ufficio del catasto possa contattarti in caso di dubbi.