Carte biometriche implementate in Colombia per combattere le frodi finanziarie

L'aumento dei casi di frode digitale e furto di identità in Colombia ha spinto gli scienziati a sviluppare nuove tecnologie volte a migliorare la sicurezza nelle transazioni finanziarie.

Secondo un rapporto di Juniper Research , le perdite globali dovute a frodi nell'e-commerce raggiungeranno i 107 miliardi di dollari nel 2029, con un aumento significativo rispetto ai 44,3 miliardi di dollari del 2024. Questo contesto globale riflette anche la situazione critica in Colombia, dove sono stati segnalati numerosi casi di truffe digitali, furto di dati bancari e accesso non autorizzato agli account.

Una delle più recenti è la carta di pagamento biometrica implementata dall'azienda colombiana BYTTE SAS, in collaborazione con il gruppo internazionale Thales, specializzato in soluzioni di sicurezza digitale.

(Anche: Social network: l'impero delle truffe digitali ).

Queste pratiche hanno ripercussioni sia sui singoli utenti sia sulle istituzioni finanziarie, generando conseguenze economiche e una diminuzione della fiducia nelle piattaforme digitali e nel sistema finanziario in generale.

La soluzione proposta consiste in una carta di credito o di debito con un sensore di impronte digitali integrato . Il dispositivo memorizza l'impronta digitale crittografata del titolare della carta direttamente sul chip della carta. Per autorizzare un pagamento, la persona deve appoggiare il dito sul sensore; questo evita l'uso di password, firme fisiche o autenticatori esterni.

La verifica dell'identità viene effettuata localmente sulla carta, il che significa che nessun dato biometrico viene trasmesso ai server, riducendo il rischio di intercettazione o di accesso non autorizzato.

Oltre al sensore di impronte digitali, la carta integra un sistema di conferma visiva tramite un LED che si attiva al momento dell'autenticazione. Questa funzione ne facilita l'uso di persona presso i punti vendita.

Il sistema consente due metodi per attivare la carta:

Una volta attivata, la carta può essere utilizzata per effettuare pagamenti online e nei negozi fisici. Per le transazioni online, il sistema è integrato da tecnologie come qVSDC (Quick Visa Smart Debit/Credit) e validazioni out-of-band tramite l'app bancaria, consentendo l'autenticazione dell'utente senza dover ricorrere esclusivamente al canale di pagamento.

Nel corso dell'evento "Trust Roundtables", che ha riunito rappresentanti del settore pubblico, privato e accademico, sono state discusse le implicazioni di queste tecnologie nel contesto della trasformazione digitale del Paese.

Viviana Vanegas, Direttrice dello Sviluppo Digitale presso il Dipartimento di Pianificazione Nazionale (DNP), ha messo in guardia dai rischi di esclusione digitale. Ha proposto la creazione di un "paniere ICT di base" che includa connettività, dispositivi e formazione sulle competenze digitali per ridurre le lacune che ostacolano l'accesso sicuro ai servizi finanziari.

Da parte sua, Mauricio Sanabria, preside della Facoltà di Economia Aziendale dell'Università del Rosario, ha sottolineato che le tecnologie biometriche fanno parte del processo di integrazione tra il digitale, il fisico e il biologico, caratteristico della quarta rivoluzione industriale.

Ha inoltre sottolineato che tali soluzioni devono essere adattate alle condizioni sociali, tecniche e culturali del Paese, ponendo l'accento sulla semplicità d'uso, sulla protezione dei dati personali e sul coordinamento tra attori pubblici e privati.

L'introduzione delle carte biometriche rappresenta una delle diverse possibili misure per ridurre le frodi finanziarie in Colombia. Tuttavia, gli esperti concordano sul fatto che la sua efficacia dipenderà dalla diffusione capillare, dall'integrazione con altri sistemi di sicurezza e dal sostegno di politiche che promuovano l'educazione digitale e l'inclusione finanziaria.

Questa tecnologia non è esclusiva della Colombia ed è già stata testata in altri Paesi. Tuttavia, la sua implementazione a livello nazionale pone ancora sfide in termini di infrastrutture, regolamentazione dei dati biometrici e accesso equo.

L'evento Trust Roundtables, in cui è stata presentata questa innovazione, si inserisce in un più ampio programma di dialogo sull'identità digitale e sulle sfide legate alla sua implementazione nel Paese. Le discussioni mirano a stabilire quadri di cooperazione tra enti pubblici, aziende tecnologiche e centri accademici per costruire un ecosistema digitale più sicuro e accessibile.

*Questo contenuto è stato riscritto con l'ausilio dell'intelligenza artificiale, sulla base delle informazioni fornite da BYTTE SAS.