Scopri come dovrebbero comportarsi le agenzie di recupero crediti

In un mondo ideale, tutti pagano i propri debiti, acquistano prodotti finanziari che possono permettersi e che rientrano nel potere d'acquisto di tutti; pertanto, non ci sarebbero problemi di ritardi nei pagamenti o di sovraindebitamento.

Tuttavia, i prestiti in ritardo sono una realtà, così come i mancati pagamenti sulle carte di credito revolving dei grandi magazzini o sui contratti di servizi come quelli telefonici e della televisione via cavo.

Nel tentativo di recuperare i prestiti scaduti, gli istituti finanziari, i grandi magazzini e le società di servizi assumono le cosiddette agenzie di recupero crediti per fare pressione sui debitori affinché paghino i loro obblighi finanziari.

Alcuni utenti hanno segnalato casi di molestie, comportamenti inaccettabili e violazioni della privacy da parte di agenzie di recupero crediti. Come clienti di banche e società di finanziamento al consumo, è importante comprendere i comportamenti accettabili e inaccettabili di queste entità, nonché quale ente governativo contattare in caso di reclamo.

Quali documenti dovrebbe presentarti uno studio legale?

Quando un'agenzia di recupero crediti ti contatta, è tenuta a fornirti una serie di dati e documenti che comprovino la legalità del debito, nonché il creditore e una ripartizione del debito.

Secondo l'Agenzia federale per la protezione dei consumatori (Profeco), queste entità devono fornire la prova dell'esistenza del debito e fornire tutti i dettagli dell'entità commerciale che ha stipulato contratti con loro per la riscossione del debito.

Quando si dichiara l'importo del debito, è necessario fornire una ripartizione del capitale, degli interessi di tutti i tipi, delle commissioni e di tutti i costi aggiuntivi che contribuiscono all'aumento del debito.

Le agenzie di recupero crediti hanno l'autorità di procedere al recupero stragiudiziale dei crediti o di negoziare una ristrutturazione del debito. In tal caso, Profeco avverte che è tenuto a fornire la documentazione a supporto di tale negoziazione e, al termine del pagamento, a presentare anche la lettera di liquidazione o di mancato pagamento dell'ente commerciale per cui lavora.

Allo stesso modo, per gli enti che fanno parte del sistema finanziario, ovvero quelli regolamentati dalla Commissione nazionale per le banche e i valori mobiliari (CNBV), le agenzie di riscossione devono essere registrate nel Registro delle agenzie di riscossione (Redeco), dove gli utenti possono cercare l'istituto finanziario per cui lavorano.

Cosa non possono fare le agenzie di recupero crediti

I metodi utilizzati per il recupero crediti sono chiaramente stabiliti da Profeco. Tra i reclami più comuni rientrano le telefonate e le visite a domicilio del debitore; tuttavia, entrambe le tattiche sono consentite con alcune limitazioni.

L'orario in cui possono procedere è dalle 7:00 alle 22:00. Devono rivolgersi al debitore in modo rispettoso e utilizzare solo i recapiti forniti dal debitore all'istituto commerciale o finanziario; ovvero, non possono chiamare terzi che non siano debitori solidali.

Un altro punto proibito è l'uso di cartelli o manifesti che facciano riferimento al debito, l'uso dei mass media per pubblicizzare il debito o l'invio di corrispondenza con iscrizioni esterne che vi facciano riferimento.

Profeco stabilisce inoltre che non può impersonare un rappresentante legale o utilizzare documenti che lo rappresentino. Inoltre, non ha l'autorità di riscuotere il pagamento del debito; il pagamento deve essere effettuato direttamente all'istituto commerciale o finanziario.

A chi devo rivolgermi in caso di reclamo?

In Messico, gli enti che incaricano gli studi legali sono tenuti a supervisionare il loro comportamento nei confronti del debitore, quindi ci sono due agenzie a cui puoi rivolgerti.

Se il debito è nei confronti di un'entità commerciale, come un grande magazzino o una società di telecomunicazioni, è necessario presentare un reclamo a Profeco. Se il debito è nei confronti di un istituto finanziario, come una banca o un Sofipo (Istituto di Previdenza Sociale), è necessario contattare la Commissione Nazionale per la Protezione e la Difesa degli Utenti dei Servizi Finanziari (Condusef).