Il sistema di pagamento istantaneo di Bre-B ha mosso il primo passo; ci sono 10,8 milioni di chiavi attive: cosa manca prima che sia operativo tra due mesi?

Il sistema di pagamento immediato Bre-B, attraverso il quale è possibile effettuare pagamenti o trasferimenti di denaro in tempo reale (transazioni di piccolo importo) indipendentemente dall'istituto finanziario in cui si detengono i fondi o dalla banca a cui si desidera inviarli, entrerà in funzione il 15 settembre, con l'obiettivo di semplificare la vita a milioni di persone, ma soprattutto di ridurre l'uso del contante in un'economia come quella colombiana, dove quasi il 95 percento delle transazioni viene effettuato in "contanti" .

La piattaforma, sviluppata dal Banco de la República, sta per completare le tre fasi di implementazione, che ne garantiranno il corretto funzionamento e la diffusione. Il primo test tecnico è stato condotto tra gennaio e giugno 2025, mentre il secondo inizierà lunedì 14 luglio, mese in cui gli utenti potranno registrare o riconfermare le proprie chiavi attraverso i canali degli istituti finanziari.

Così, nella sua fase finale (15 settembre), Bre-B sarà abilitato, dando il via a pagamenti immediati tra persone e aziende, indipendentemente dalla piattaforma utilizzata, il che farà sì che il volume delle transazioni cresca in modo esponenziale, secondo la maggior parte degli attori che faranno parte di questo grande ecosistema.

Anche prima del lancio dell'app, i pagamenti istantanei in Colombia hanno movimentato 870 miliardi di pesos l'anno scorso. I trasferimenti interbancari sono cresciuti del 2.000% all'anno, raggiungendo il record di oltre 280 milioni di transazioni tra privati, secondo i dati di mercato.

Questi volumi collocano la Colombia al nono posto a livello mondiale tra i mercati in più rapida crescita per i trasferimenti in tempo reale e al secondo posto in America Latina dopo il Perù , con un tasso di crescita annuo composto del 42,6% (2023-2028), secondo il rapporto "Prime Time for Real-Time 2024", preparato da ACI Worldwide, una società che ha supportato il Banco de la República nell'implementazione di Bre-B.

L'arrivo di Bre-B, che promette di aumentare l'inclusione finanziaria e di rendere più efficienti e sicuri i trasferimenti di denaro tra diversi attori economici, ha generato grandi aspettative, come dimostra la rapida registrazione delle chiavi che consentiranno alle persone di inviare o ricevere denaro indipendentemente dall'entità di origine o di destinazione.

In soli cinque giorni, più di 5 milioni di persone hanno registrato quasi 10,8 milioni di chiavi, ovvero una media di 2,2 chiavi a persona, secondo le statistiche della Banca della Repubblica, che indicano anche che il 32,5 percento di queste era associato a un numero di cellulare, il 25 percento ha un identificatore alfanumerico e il 23,2 percento era collegato al documento di identità della persona.

Sebbene la chiave possa essere associata anche a un indirizzo e-mail o a un codice commerciante, nel caso di un'azienda, Grupo Aval ha indicato che "Aval Tag" è una delle chiavi più versatili del sistema, poiché funziona come un identificatore univoco che non rivela dati personali.

"Può essere personalizzato con un nome aziendale, un social network o una parola memorabile. Ad esempio, un tassista potrebbe usare il tag @TAXI123 per ricevere pagamenti senza dover condividere il proprio numero di cellulare, la carta d'identità o il proprio conto", ha affermato l'organizzazione.

Per garantire il successo dell'implementazione di questo ecosistema di pagamento, le entità partecipanti hanno dovuto valutare i propri sistemi attuali e valutare gli aggiornamenti tecnologici necessari per garantire che ogni transazione potesse essere completata entro un massimo di 20 secondi. Dovevano inoltre garantire la disponibilità del servizio 24 ore su 24, 7 giorni su 7, 365 giorni all'anno e adottare tutte le misure di sicurezza necessarie a supporto delle transazioni.

"Bre-B apre le porte a una nuova era di inclusione finanziaria in Colombia. Il suo libero accesso, l'interoperabilità e la disponibilità da qualsiasi conto, di risparmio o corrente, consentono a più persone, indipendentemente dalla loro posizione, di accedere al sistema finanziario formale", afferma Juan Carlos Mora, presidente di Bancolombia. "Questo progresso non è solo una conquista tecnologica. È un passo strategico che stimola l'economia e amplia l'accesso ai servizi finanziari per milioni di colombiani".

Bre-B è il primo ecosistema di pagamenti istantanei in America Latina, creato grazie alla collaborazione tra governo, autorità di regolamentazione, banche private e banca centrale. Oltre a contribuire alla riduzione dell'uso del contante, al miglioramento dell'efficienza e della sicurezza finanziaria, contribuirà alla crescita economica con circa 282 milioni di dollari e consentirà a 5,1 milioni di colombiani di accedere ai servizi bancari, secondo ACI Worldwide.

Ma l'inclusione non riguarderà solo coloro che attualmente sono fuori dal sistema finanziario; riguarderà anche le imprese, soprattutto quelle piccole e medie, che potranno accedere a servizi finanziari avanzati, migliorando la loro competitività.

"Bre-B trasformerà il modo in cui le aziende gestiscono pagamenti e trasferimenti, offrendo velocità, sicurezza e disponibilità continua, contribuendo a una maggiore efficienza e crescita del settore. Anche la partecipazione indiretta di cooperative finanziarie, istituti di microfinanza, portafogli digitali e fornitori di servizi di pagamento sarà fondamentale per il successo del sistema ", avvertono i dirigenti dell'azienda tecnologica.

Il successo dei sistemi di pagamento istantaneo, come quello sviluppato in Brasile (PIX), suggerisce che Bre-B possa raggiungere risultati simili nel breve e medio termine. Secondo una recente analisi del centro di ricerca economica Anif, uno dei maggiori successi è stata la riduzione dell'uso del contante in quell'economia.

L'anno scorso, PIX è stato il metodo di pagamento più utilizzato dai brasiliani per effettuare acquisti o pagamenti (76,4% della popolazione), seguito dalle carte di debito (69,1%) e dai contanti (68,9%), in contrasto con i risultati del 2021, quando il contante si posizionava come metodo di pagamento più utilizzato (83,6%), mentre PIX era utilizzato da poco meno della metà della popolazione, come rivelato da un sondaggio condotto dalla banca centrale del Paese.

Inoltre, la stessa indagine citata da Anif evidenzia che, tra tutti i metodi di pagamento utilizzati dalle persone, nel 2024 quello più frequentemente utilizzato è stato il PIX (46,1% contro il 16,7% registrato nel 2021). Questo aumento nell'uso del PIX è avvenuto a scapito del contante, passato dall'essere il metodo principale nel 2021 (con il 41,7%) al secondo posto tre anni dopo (22%).

"I sistemi di pagamento istantaneo si sono dimostrati uno strumento efficace per promuovere l'inclusione finanziaria e ridurre l'uso del contante. L'interoperabilità e i bassi costi dei sistemi sono caratteristiche chiave, poiché ne favoriscono l'adozione consentendo l'invio e la ricezione di denaro tra diversi istituti finanziari in modo semplice, veloce e sicuro. Pertanto, ci auguriamo che Bre-B contribuisca a ridurre l'uso del contante e l'informalità nel Paese", ha dichiarato Anif.

Il nuovo ecosistema di pagamenti istantanei del Banco de la República offrirà inoltre molteplici vantaggi e funzionalità alle aziende, contribuendo a trasformare le loro operazioni finanziarie. Le aziende potranno effettuare pagamenti e bonifici istantanei, migliorando l'efficienza della loro gestione finanziaria. Questo include, ad esempio, pagamenti a fornitori o stipendi 24 ore su 24, 7 giorni su 7, consentendo transazioni senza limiti di tempo.

Inoltre, l'interoperabilità tra diversi istituti finanziari renderà più semplice per le aziende trasferire fondi tra diversi conti bancari e portafogli digitali senza complicazioni. L'implementazione di elevati standard di sicurezza proteggerà le transazioni e i dati finanziari, garantendo operazioni più affidabili.