I 7 mutui a tasso fisso più economici di questa estate

I mutui a tasso fisso sono il prodotto preferito dagli spagnoli per finanziare l'acquisto di una casa: secondo l'Istituto Nazionale di Statistica, quasi il 70% dei mutui ipotecari registrati a questo scopo a maggio 2025 aveva un tasso di interesse fisso. La loro popolarità è dovuta, in parte, al fatto che il tasso costante consente rate stabili, ma anche al fatto che le banche hanno ridotto significativamente il prezzo di queste tipologie di mutui nell'ultimo anno.

Ma quali banche offrono i migliori mutui a tasso fisso quest'estate ? Gli analisti del sito di comparazione finanziaria HelpMyCash hanno stilato una lista delle sette offerte più competitive in base al loro tasso annuo effettivo globale (TAEG), un indicatore che riflette il costo annuo di un prestito, tenendo conto del tasso di interesse nominale (NIR) e del prezzo dei prodotti associati, delle commissioni e di altre spese.

1. Mutuo fisso Avantio di Banca March (tasso annuo effettivo del 2,91%)

Il mutuo fisso Avantio di Banca March è in cima alla classifica del sito di comparazione. Il tasso di interesse parte dal 2,65% TAEG (2,91%) se il cliente versa un reddito ricorrente minimo di 2.000 euro al mese e stipula un'assicurazione sulla casa e sulla vita con la banca. In caso contrario, il tasso applicato è del 3,35% TAEG (3,48%).

Questa banca familiare non prevede commissioni di apertura, ma applica un indennizzo del 2% per l'estinzione anticipata totale o parziale (1,50% dall'undicesimo anno in poi). Il suo mutuo a tasso fisso consente di finanziare fino all'80% del valore di perizia della prima casa, da rimborsare in un massimo di 30 anni, o fino al 70% della seconda casa, con una durata massima di 20 anni.

2. Mutuo fisso COINC (tasso annuo effettivo del 2,93%)

Secondo gli analisti di HelpMyCash, il mutuo a tasso fisso di COINC , un marchio online di Bankinter, merita il secondo posto. Offre un tasso di interesse a partire dal 2,69% APR (2,93%) semplicemente aprendo un conto Bankinter Payroll, Non-Payroll o Professional. Se questo prodotto non viene acquistato, il tasso sale al 3,09% APR (3,40%).

Questo mutuo ipotecario non prevede commissioni di istruttoria e prevede un'indennità di rimborso anticipato parziale o totale del 2% per i primi dieci anni e dell'1,50% dall'undicesimo anno in poi. L'importo massimo è pari all'80% del prezzo di perizia o di acquisto di una residenza principale (a seconda di quale sia inferiore) o al 60% di quello di una seconda casa, e la durata può arrivare fino a 30 anni.

3. Mutuo fisso Openbank (tasso annuo percentuale del 2,97%)

La medaglia di bronzo va al Mutuo Fisso Aperto di Openbank , con un tasso di interesse a partire dal 2,36% TAEG (2,97%) se il cliente versa un reddito mensile ricorrente minimo di 900 € e stipula un'assicurazione sulla casa e sulla vita tramite la banca. Se queste tre condizioni non sono soddisfatte, il tasso aumenta di 0,50 punti percentuali, al 2,86% TAEG (3,15%).

Openbank offre finanziamenti fino all'80% del prezzo di perizia o di acquisto di una prima casa (il più basso) o fino al 70% di quello di una seconda casa, con una durata massima rispettivamente di 30 e 25 anni. Non prevede commissioni di istruttoria o di rimborso anticipato parziale, ma prevede commissioni per il rimborso anticipato totale: il 2% per i primi dieci anni e l'1,50% per il periodo rimanente.

4. Mutuo fisso Santander (3,07% TAEG)

Il mutuo a tasso fisso di Banco Santander è quarto nella lista di HelpMyCash. Offre un tasso di interesse del 2,55% TAEG nel primo semestre e del 2,45% TAEG nel resto dell'anno (3,07% TAEG) . L'offerta è subordinata all'accredito diretto dello stipendio, alla stipula di due polizze assicurative bancarie (casa e vita) e all'acquisto di un'abitazione sostenibile. Il tasso di interesse è del 3,55% TAEG (3,74% TAEG) se i requisiti sopra menzionati non vengono soddisfatti.

Con Banco Santander puoi finanziare fino all'80% del valore di perizia di una residenza principale, con una durata massima di 30 anni, o fino al 70% di una seconda casa, con rimborso in un massimo di 25 anni. Questa banca non applica commissioni di istruttoria, ma applica una commissione di indennizzo del 2% (1,50% dall'undicesimo anno in poi) in caso di rimborso anticipato parziale o totale.

5. Mutuo a tasso fisso di Ibercaja (3,10% APR)

Gli analisti del sito di comparazione considerano il mutuo Vamos Fija di Ibercaja il quinto più competitivo sul mercato: il suo tasso di interesse parte dal 2,15% APR (3,10% APR) , anche se per qualificarsi è necessario avere la busta paga e le bollette depositate sul proprio conto e sottoscrivere una carta di credito, due polizze assicurative (casa e vita) e un piano di contribuzione sistematica. In caso contrario, il tasso è del 3,15% APR (3,39% APR).

Questo mutuo ipotecario prevede un'indennità di rimborso anticipato del 2% (1,50% dall'undicesimo anno in poi) e non prevede commissioni di istruttoria. Consente un finanziamento fino all'80% del prezzo di acquisto o del valore di stima della residenza principale (a seconda di quale sia inferiore) e può essere rimborsato in un massimo di 25 anni.

6. Mutuo fisso Bankinter (tasso annuo percentuale del 3,30%)

Al sesto posto in questa classifica si colloca il mutuo fisso di Bankinter , che offre un tasso di interesse a partire dal 2,69% TAEG (3,30% TAEG) in cambio dell'apertura di un conto stipendiato, non stipendiato o professionale e della stipula di un'assicurazione sulla casa, un'assicurazione sulla vita e un piano pensionistico. Se il cliente sceglie di non sottoscrivere questi prodotti, il tasso aumenta al 3,99% TAEG (4,34% TAEG).

Bankinter applica una commissione di istruttoria di 500 € e un indennizzo per il rimborso anticipato totale o parziale del 2% per i primi dieci anni e dell'1,50% per il periodo rimanente. Con il suo mutuo a tasso fisso, puoi finanziare fino all'80% del prezzo di acquisto o del valore di stima di una residenza principale (a seconda di quale sia inferiore) o fino al 60% di una seconda casa, con un periodo di rimborso massimo di 30 anni.

7. Mutuo a tasso fisso MyInvestor (3,30% APR)

Il mutuo a tasso fisso (RRM) di MyInvestor chiude la top 7 di HelpMyCash. Il suo tasso di interesse, 3,10% TAEG (3,30% TAEG) , è significativamente più alto rispetto alle altre offerte della banca, ma può essere ottenuto senza dover sottoscrivere altri prodotti della banca. Questo riduce il prezzo e offre ai clienti maggiore libertà, poiché non devono prolungare il loro rapporto con la banca per ottenere un tasso competitivo.

MyInvestor offre finanziamenti fino all'80% della perizia o del prezzo di acquisto (a seconda di quale sia inferiore) di una residenza principale o fino al 70% di una seconda casa. Il suo mutuo a tasso fisso prevede una commissione di estinzione anticipata del 2% (1,50% dall'undicesimo anno in poi) e non include commissioni di istruttoria se il cliente richiede l'importo massimo ammissibile (80% del valore dell'immobile). In caso contrario, verrà applicata una commissione di istruttoria dell'1%.