Une personne sur cinq ne sait pas où se trouvent toutes ses pensions : comment les retrouver
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Plus d'un cinquième des personnes ne savent pas où sont conservés leurs fonds de pension, selon les données, ce qui signifie qu'elles risquent de perdre leur propre argent à la retraite.
Selon les chiffres de Hargreaves Lansdown, pas moins de 21 % des personnes interrogées déclarent ne pas savoir où se trouvent toutes leurs pensions, tandis que 14 % supplémentaires ont déclaré ne pas en être sûrs.
Seuls 65 % des personnes interrogées ont déclaré le savoir, ce chiffre atteignant 72 % chez les personnes de plus de 55 ans.
Helen Morrissey, responsable de l'analyse des retraites chez Hargreaves Lansdown, déclare : « Au fil du temps, même la plus petite pension augmentera, donc ne pas la suivre risque de vous faire perdre des milliers de livres. »
La personne moyenne possède également un certain nombre de fonds de pension, Charles Stanley estimant que les gens auront entre 10 et 12 employeurs tout au long de leur vie professionnelle, tous dotés de régimes de retraite distincts.
Même si les générations plus âgées semblent mieux suivre leurs retraites, près d'un tiers d'entre elles ne peuvent toujours pas dire avec certitude où se trouvent toutes leurs caisses.
Dean Butler, directeur général de Retail Direct chez Standard Life, déclare : « Pour beaucoup, un changement d'emploi marque le début d'un nouveau chapitre passionnant, apportant de nouvelles opportunités, de nouveaux défis et souvent une augmentation de salaire.
« Au milieu de tous ces changements, certaines considérations comme votre ancienne pension peuvent être oubliées, d’autant plus que les nouveaux employeurs vous inscriront probablement automatiquement à un nouveau régime de retraite. »
« Même si cela peut sembler être un processus sans stress, changer d’emploi plusieurs fois au cours de votre vie professionnelle pourrait vous laisser avec un certain nombre de fonds de pension à suivre. »
Selon les chiffres de la Pensions and Lifetime Savings Association, quelque 3,3 millions de fonds de pension, d'une valeur moyenne de 9 470 £ et d'un total de plus de 31,1 milliards de £, ont été « perdus » au Royaume-Uni.
Heureusement, il n'est généralement pas trop difficile de retrouver une pension perdue . C'est particulièrement vrai si vous avez conservé d'anciens documents relatifs à ces fonds de pension.
Morrissey explique : « Les retrouver est un processus relativement simple, et vous vous en féliciterez. Dressez la liste de tous les emplois où vous pensez avoir perçu une pension, puis vérifiez si vous avez les documents correspondants. »
Si ce n'est pas le cas, contactez le service de recherche de pensions du gouvernement. Si vous ne vous souvenez plus du nom du prestataire, vous pouvez toujours indiquer le nom de l'entreprise pour laquelle vous avez travaillé, et le service vous fournira les coordonnées pour retrouver votre pension.
Le service de suivi des pensions du gouvernement est également accessible en ligne.
Si vous ne trouvez pas votre régime, il se peut que votre employeur ait été racheté. Pour savoir si c'est le cas, consultez le registre des sociétés ou le registre des organismes de bienfaisance du gouvernement si vous avez travaillé pour une association caritative.
Même s’il est facile de retrouver une pension perdue, il est bien sûr préférable de garder une trace de vos pots en premier lieu.
Butler déclare : « Avec de multiples changements d'emploi au cours d'une carrière, il n'est pas rare d'accumuler plusieurs fonds de pension, et leur gestion peut devenir de plus en plus complexe s'ils sont dispersés entre différents fournisseurs.
Lorsque vous quittez un emploi, votre pension ne disparaît pas : elle reste investie. Cependant, vos cotisations et celles de votre employeur cessent, et même si votre épargne peut encore croître grâce aux performances de vos placements, les frais courants peuvent progressivement grignoter votre capital. C'est pourquoi il est important de ne pas négliger ces pensions.
Butler recommande de vous assurer que vous disposez des coordonnées à jour de votre fournisseur de retraite.
Au cours d’une carrière de 40 ans, il serait facile d’accumuler une longue liste d’anciens employeurs et autant de fonds de pension qui vont avec.
Même si vous gardez une trace de tous vos pots, il peut être difficile de gérer correctement plus d'une poignée.
Morrissey a déclaré : « Vous pourriez décider que la meilleure solution est de les regrouper au même endroit. Cela peut vous faire gagner beaucoup de temps, de gestion et même de l'argent. »
Vous pouvez le faire manuellement, en demandant des formulaires de transfert de pension à vos fournisseurs, mais il existe également un certain nombre de sociétés de consolidation de pension qui peuvent vous aider à le faire.
« Vous pouvez également suivre plus facilement l'évolution de votre pension, ce qui vous permet de vérifier si vous atteignez vos objectifs. Cependant, avant de procéder, assurez-vous de ne pas être confronté à des frais de sortie élevés, comme ceux liés aux anciens produits », a ajouté Morrissey.
Butler a déclaré : « Gardez à l’esprit que la consolidation ne convient pas à tout le monde. Certaines pensions plus anciennes peuvent inclure des avantages précieux qui pourraient être perdus en cas de transfert. Il est donc essentiel de bien se renseigner et de peser le pour et le contre avant de prendre une décision. »
Ces avantages pourraient inclure des taux de rente garantis, que vous perdriez en transférant votre pension.
Il existe cependant des inconvénients potentiels, le plus important étant probablement les frais.
Certains régimes de retraite comportent des frais de sortie, des frais de changement ou des frais de conseil, qui pourraient réduire la valeur de votre retraite. Il est donc important de prendre en compte les coûts potentiels de la consolidation et de les comparer aux économies qu'elle pourrait offrir.
Parler à un conseiller financier pourrait vous aider à déterminer quelle est la meilleure option pour vous, même si cela comporte également ses propres coûts.
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