Êtes-vous un planificateur de retraite, le repoussant à plus tard ou comptant sur votre partenaire ? Répondez à notre questionnaire.

Près de la moitié des adultes pensent qu'ils sont des « planificateurs de retraite » qui maîtrisent leurs cotisations et ce dont ils ont besoin pour une retraite décente, révèle une nouvelle étude.

Environ 44 % des personnes se sentent suffisamment confiantes pour se décrire de cette façon, mais 22 % admettent faire l’autruche et ne pas savoir par où commencer.

Les autres se situent entre les deux et ne se déclarent ni « planificateurs » ni « procrastinateurs » lorsqu’il s’agit de régler leurs finances pour se préparer à la retraite.

Les hommes sont plus susceptibles de se considérer comme des « planificateurs », 54 % d’entre eux s’identifiant à ce rôle contre 35 % des femmes, selon Aviva, qui a mené l’étude.

« Bien que cela puisse suggérer un manque de confiance ou d'engagement, il est également possible que les hommes soient plus susceptibles de dire qu'ils ont des connaissances financières, ou que les femmes soient simplement plus franches quant à leurs incertitudes », explique la société de retraite.

Aviva affirme également que le revenu est un facteur qui façonne les habitudes des gens, avec 33 % des personnes gagnant 35 000 £ ou moins par an déclarant qu'elles planifient leur retraite.

Mais ce chiffre s’élève à 66 % pour ceux qui gagnent entre 75 000 et 100 000 £ et atteint 80 % au sommet de l’échelle des revenus.

Une confiance moins répandue parmi les personnes à faibles revenus pourrait refléter des préoccupations en matière de capacité financière ou un sentiment de désengagement, tandis que les personnes à revenus plus élevés se sentent plus capables de prendre le contrôle de leurs finances, suggère Aviva.

Dans le même temps, parmi les 45 à 54 ans - un âge clé pour préparer sa retraite - 32 % se disent « planificateurs », 29 % « procrastinateurs » et les autres ne disent ni l'un ni l'autre.

Aviva a interrogé plus de 2 000 adultes, dont environ 1 370 étaient en couple, vivaient ensemble, étaient mariés ou vivaient dans un partenariat civil.

Dans ce groupe, 22 % ont déclaré que leur partenaire était un planificateur, 12 % les ont plutôt qualifiés de procrastinateurs, 28 % ont déclaré qu'ils n'étaient ni l'un ni l'autre, 26 % ont déclaré qu'ils étaient tous les deux au courant des pensions et 13 % ont déclaré qu'aucun des deux n'était au courant des choses.

Les résultats suggèrent un manque de communication et de conscience de soi dans les couples, ce qui signifie qu'il y a de la place pour des conversations plus collaboratives, selon Aviva.

1) Additionnez ce que vous avez économisé jusqu'à présent

Si vous vous demandez si vous aurez suffisamment épargné, examinez vos régimes de retraite actuels. De manière générale, vous devez poser les questions suivantes aux régimes de retraite.

- La valeur actuelle du fonds.

- La valeur de transfert actuelle - car il pourrait y avoir une pénalité pour déménager.

- Que la pension soit versée dans le cadre d'un régime à prestations définies ou d'un régime à cotisations définies. Les régimes à cotisations définies utilisent les cotisations de l'employeur et de l'employé, puis les investissent pour constituer une réserve d'argent à la retraite.

À moins que vous ne travailliez dans le secteur public, ils ont désormais remplacé pour la plupart les pensions à prestations définies dorées plus généreuses (salaire moyen de carrière ou salaire final), qui fournissent un revenu garanti après la retraite jusqu'à votre décès.

Les régimes de retraite à cotisations définies sont plus économiques et ce sont les épargnants qui supportent le risque d’investissement, plutôt que les employeurs.

- S'il existe des garanties - par exemple, un taux de rente garanti - et si vous les perdriez si vous transfériez le fonds.

- La projection de votre pension à l'âge de la retraite. Vous pouvez utiliser un simulateur de pension pour déterminer si vous aurez suffisamment de ressources ; consultez le nôtre ci-dessous.

2) Vérifiez ce que vous recevrez en matière de pension d’État

Vous devez ajouter les chiffres prévus à ce que vous prévoyez de recevoir en pension d'État, qui est actuellement de 230,25 £ par semaine ou près de 12 000 £ par an si vous êtes admissible au taux plein.

Obtenez ici une prévision des pensions de retraite de l’État.

3) Déterminez si cela sera suffisant

Vous pouvez utiliser une norme élaborée par le secteur des retraites pour une retraite minimale, modérée et confortable afin de voir à quel point vous vous en rapprocherez.

Les chiffres de cette année sont respectivement de 21 600 £, 43 900 £ ou 60 600 £ par an pour un couple, le premier étant réalisable si vous avez deux pensions d'État complètes.

En savoir plus

Toutefois, ils n’incluent pas l’impôt sur le revenu , les frais de logement si vous payez encore une hypothèque ou un loyer, et potentiellement les frais de soins plus tard dans la vie.

D’autres acteurs du secteur financier suggèrent une approche différente qui consiste à réfléchir à ce que vous gagnez actuellement et à la proportion de ce revenu (le taux de remplacement cible) que vous souhaitez viser à la retraite.

Vous devez garder à l’esprit que vous n’aurez plus de frais liés au travail tels que les déplacements, les vêtements et les déjeuners, mais vous dépenserez probablement davantage pour les loisirs, les sorties sociales et les vacances.

4) Pensez à mettre de l’ordre dans vos retraites

Les épargnants cumulent souvent plusieurs épargnes retraite au cours de leur vie active lorsqu'ils changent d'emploi, mais beaucoup ne prennent jamais la peine de les regrouper. Cela permet d'économiser sur les formalités administratives et les coûts.

Mais fusionner les pensions n’est pas toujours conseillé car vous risquez de perdre des avantages précieux liés aux régimes d’employeur.

Lisez notre guide sur la fusion des pensions pour vous assurer de ne pas être pénalisé.

4) Retrouvez les pots perdus

Si vous avez perdu la trace de vos anciens pots, le service gratuit de recherche de pensions du gouvernement est là.

Soyez prudent si vous effectuez une recherche en ligne pour le Pension Tracing Service, car de nombreuses entreprises utilisant des noms similaires apparaîtront dans les résultats.

Ils proposeront également de rechercher votre pension, mais essaieront de vous facturer ou de vous vendre d'autres services, ce qui pourrait être frauduleux.

Voici notre guide pour retrouver les pensions perdues.