Créer une richesse consciente : l'art de combiner objectif et prospérité pour créer une abondance à vie

Dans l’interview qui suit, nous avons rencontré Seth Streeter, l’une des personnes les plus inspirantes, les plus instruites et les plus brillantes que nous connaissions, pour connaître son point de vue sur le succès holistique, la richesse consciente et les tendances qui façonnent la révolution financière émergente. Seth a plus de 25 ans d’expérience dans le secteur financier, est le PDG et fondateur de Mission Wealth, une société de gestion de patrimoine consciente qui gère 5 milliards de dollars d’actifs pour plus de 2100 familles et organismes à but non lucratif. Seth est titulaire d’une maîtrise en planification financière et est largement reconnu dans le secteur financier et la communauté entrepreneuriale comme un leader d’opinion dans le domaine de la planification financière consciente.

En plus d’aider des centaines de personnes et de familles à redéfinir la richesse au-delà des finances, il reste actif auprès d’organisations environnementales et entrepreneuriales dans sa communauté locale de Santa Barbara, en Californie, où il vit avec ses deux enfants. En 2017, Seth a fondé SustainableFuture.org, une organisation à but non lucratif conçue pour unir la communauté afin de répondre aux graves préoccupations liées au changement climatique. La plateforme technologique utilise la gamification pour amplifier les programmes existants à but non lucratif, commerciaux, scolaires et publics qui favorisent les actions positives.

Seth est un membre actif de YPO (Young President's Organization), où il a occupé divers postes, notamment celui de président mondial du Financial Services Network, qui compte plus de 2 000 membres exécutifs, de fondateur du Inspired Living Subnetwork et de membre du conseil d'administration du Health and Wellness Network, qui compte plus de 6 500 membres dans le monde. En 2017, il a pris la parole lors de la Global Leadership Conference de l'organisation à Vancouver et est depuis devenu un conférencier et un animateur de premier plan, notamment lors des retraites internationales primées « Développez votre vision 3.0 de la vie » qu'il dirige. En 2016, il est monté sur la scène du TEDx et a prononcé son premier discours Tedx, que vous pouvez regarder ci-dessous.

Conscious Lifestyle Magazine : Veuillez définir la richesse consciente et nous donner un aperçu de ce que cela signifie et de ce que cela implique, afin que toute personne entrant dans cette conversation puisse comprendre de quoi nous parlons.

Seth Streeter : La richesse a toujours été une question d'argent : il s'agit d'accumulation matérielle, de votre plan 401K, de la maison que vous achetez, il s'agit de la quantité d'argent qui se trouve sur votre compte bancaire.

La richesse consciente, c'est aller au-delà de cette définition et considérer notre vie de manière beaucoup plus holistique et prendre en compte différents éléments, comme notre santé , nos relations, notre satisfaction professionnelle, l'impact que nous avons sur la communauté et sur le monde, notre croissance intellectuelle, notre capital spirituel, notre bien-être émotionnel. Ces définitions plus larges sont ce que j'appelle en réalité la richesse consciente. Parce que quelqu'un peut valoir 50 millions de dollars, mais s'il ne peut pas monter deux étages sans être essoufflé parce qu'il n'est pas en forme, et qu'il rentre chez lui en étant étranger à sa famille parce qu'il travaille tout le temps, et qu'il a besoin de somnifères pour dormir la nuit parce qu'il est très anxieux, est-il vraiment riche simplement parce qu'il vaut 50 millions de dollars ? La richesse consciente examine donc la situation plus large de ce que devrait être la richesse.

CLM : C'est magnifique. Alors, approfondissons un peu plus ces différents aspects. Pouvez-vous définir les dix dimensions de la richesse et du succès holistique ?

SS : La dimension financière est celle que tout le monde connaît. Avez-vous assez d'argent pour vivre votre vie ? La richesse consiste à vivre selon vos moyens. Donc, tant que vous avez assez d'argent pour vivre la vie que vous souhaitez vivre, alors vous êtes riche.

L’autre élément de la richesse est l’impact . Avez-vous le sentiment de vraiment mettre à profit vos talents et vos dons dans le monde et de faire une différence ? Cela peut se faire de manière modeste, en faisant du bénévolat auprès d’un enfant dans une école ou en gardant des animaux de compagnie. Ou bien, cela peut se faire de manière très importante, en voulant avoir un impact sur les problèmes environnementaux auxquels nous sommes confrontés aujourd’hui ou sur l’analphabétisme mondial. L’impact est donc une dimension importante de la richesse, car nous savons que plus nous donnons, plus nous recevons.

La richesse émotionnelle est liée à vos attitudes et à votre bien-être. Vous réveillez-vous heureux ? Votre niveau de stress est-il faible ?

Les dimensions sociales et familiales concernent nos relations intimes, tant avec notre famille et nos amis, que nos relations au sein de la communauté.

Le plaisir que nous éprouvons dépend de la façon dont vous vivez votre bonheur. Est-ce que vous riez à gorge déployée ? Est-ce que vous vous amusez suffisamment dans votre vie ? En réalité, beaucoup de gens manquent de ce facteur de richesse.

Votre richesse physique est liée à l'apparence, à la sensation et au fonctionnement de votre corps. Est-il capable de faire ce que vous voulez qu'il fasse sans douleur ni blessure ?

La dimension environnementale consiste à ressentir un sentiment d'appartenance à l'endroit où vous vivez. Cela peut être la situation géographique et l'ambiance que vous ressentez dans votre maison. Vos préférences de style de vie y sont-elles optimisées, comme le climat et l'accès à la nature ou à une ville, et cela vous ressemble-t-il ?

La richesse spirituelle est votre connexion à un cadre au-delà du quotidien, quelque chose qui vous ancre et vous centre.

La richesse intellectuelle dépend de votre capacité à vous sentir stimulé. Avez-vous l'impression de progresser intellectuellement ou de stagner ?

La richesse de votre carrière dépend de la façon dont vous sentez que vous êtes apprécié pour vos talents et vos contributions et si vous vous sentez en phase avec une mission qui vous dépasse auprès de votre employeur.

Les 11 dimensions de la richesse.

CLM : Absolument. Comment les dix dimensions de la richesse se sont-elles formées pour vous ? Quel est le lien avec votre expérience et votre parcours ?

SS : D'abord, professionnellement parlant, je travaille dans le secteur financier depuis 25 ans et j'ai conseillé des centaines de familles, principalement sur la dimension de la richesse financière. C'est alors que j'ai réalisé de mes propres yeux que la richesse financière n'était pas la seule source de bonheur pour ces personnes, ni la seule source de frustration dans certains cas. C'est donc à partir de ma propre expérience professionnelle, qui m'a permis d'avoir des milliers de rendez-vous au cours des 25 dernières années et de constater que cela ne se résume pas uniquement à l'argent, que j'ai commencé à mettre cela en pratique dans ma vie professionnelle.

D’un point de vue personnel, j’ai moi-même vécu cette expérience. J’ai été élevé dans une famille très axée sur les objectifs. Mon frère et moi avions de grandes attentes envers nous, que nous soyons bons sur le plan scolaire, bons sur le plan sportif, impliqués dans le gouvernement étudiant, et nous avions toujours un emploi. J’ai donc appliqué cette stratégie avec diligence, pensant que cela allait me permettre de progresser. J’en suis arrivé à un point où j’ai réalisé que, même si j’obtenais beaucoup de succès au sens traditionnel du terme, je n’étais pas vraiment épanoui et j’aspirais à plus. D’un point de vue personnel, j’ai donc réalisé que le succès ne se résumait pas à ces réalisations, à ces mesures traditionnelles de carrière et de finances et à une bonne image sur papier avec des A. Je savais que j’aspirais à quelque chose de plus profond et de plus épanouissant. Je pense donc que c’est en quelque sorte le pont entre ces deux éléments – ma vie professionnelle et ma vie personnelle – qui m’a conduit là où je suis aujourd’hui.

CLM : Parmi les dix dimensions, lesquelles rencontrent le plus de difficultés chez les gens ?

SS : Je dirais que tout commence par soi-même. La plupart des gens sont tellement concentrés sur l’extérieur d’eux-mêmes – et je dirais que le côté financier, parmi les dix, est celui qui touche le plus à ce point. En effet, la plupart des gens pensent qu’une fois qu’ils auront obtenu une promotion professionnelle, qu’ils auront gagné plus d’argent, que leur compte épargne-retraite augmentera, qu’ils pourront acheter leur première maison, qu’ils auront remboursé leur dette d’études… eh bien, ils pourront enfin être heureux ! Donc, tout commence par un point de vue financier, car les gens peuvent atteindre ces étapes importantes – ils peuvent obtenir un emploi, une nouvelle voiture, une promotion – et ensuite se rendre compte qu’ils ne sont jamais satisfaits parce que ce critère est toujours élevé à un autre niveau. Cela vaut pour les gens que je connais qui ont 20 millions de dollars et qui ne sont pas satisfaits parce que leur voisin a 30 millions de dollars, et ensuite cette personne connaît quelqu’un qui a 50 millions de dollars. Et vous n’êtes jamais là lorsque vous recherchez ces repères externes pour ensuite déclencher le bonheur intérieur ; cela ne fonctionne pas de cette façon.

Donc, je dirais qu’une fois que quelqu’un comprend que cette quête de l’extérieur est de l’or de fou, cela se transforme en réalité en une quête personnelle. En fait, c’est un mélange. Le spirituel y joue un rôle important, le physique aussi – si vous ne vous sentez pas bien, il est difficile d’être performant dans la vie. Votre structure sociale est importante, en particulier parce que les personnes que vous côtoyez en permanence façonnent la personne que vous êtes. Donc si vous êtes entouré de personnes qui se concentrent uniquement sur « l’avidité est bonne » et sur le capitalisme au sens traditionnel du terme, alors vous allez penser que c’est ce que vous devez rechercher. Ainsi, souvent, remodeler une structure sociale aide vraiment quelqu’un à trouver un meilleur équilibre personnel. Le bien-être émotionnel est essentiel ; il y a tellement de personnes qui sont tellement stressées et qui se battent pour essayer d’avancer – se battre contre les embouteillages, se battre contre des centaines d’e-mails, faire la danse tous les jours – en pensant qu’une fois qu’elles auront fini de lire ces e-mails à minuit et qu’elles auront dix rendez-vous dans la semaine, alors, enfin, elles seront assez bien.

Ces neuf autres dimensions, outre les finances, se combinent car il faut comprendre que votre sentiment de valeur n’est pas lié à un quelconque type de performance. Rien de ce que vous pouvez accomplir ou acquérir ne permettra à quelqu’un de se sentir réellement digne. Une fois que quelqu’un a compris cela, cela se traduit à tous les niveaux : dans sa carrière, ses relations, sa santé et son bien-être émotionnel , et dans l’impact qu’il pourra finalement avoir sur le monde.

CLM : Comment voyez-vous la vie des gens changer une fois qu'ils établissent ce lien avec les aspects les plus profonds de la richesse consciente ? C'est-à-dire, une fois qu'ils comprennent qu'ils sont psychologiquement guidés par ces choses inconscientes, qui ne sont pas nécessairement en accord avec leur objectif de vie, et qu'ils les laissent aller, que se passe-t-il ?

SS : Oh, mon Dieu ! C’est vraiment excitant ! C’est progressif et parfois exponentiel. Quand quelqu’un a le déclic, qui vient en fait du fait d’appuyer sur un bouton pause dans sa vie et de se demander : « Suis-je heureux ou dois-je rediriger mes énergies et me concentrer ailleurs ? » Une fois qu’ils ont fait ce changement, alors tout d’un coup, j’ai vu que les choses commencent vraiment à rentrer dans l’ordre. Les gens peuvent faire des changements de carrière majeurs et ensuite leur niveau de stress diminue. Lorsque leur niveau de stress diminue, leur santé s’améliore. À mesure que leur santé s’améliore et que leur stress diminue, ils ont plus de temps avec leur famille et un meilleur équilibre, leurs relations s’améliorent. À mesure qu’ils ont plus de temps et d’équilibre, ils commencent à réfléchir à des façons de donner en retour, ce qu’ils n’avaient pas le temps de faire auparavant. Il y a un effet domino absolu entre toutes ces neuf autres dimensions qui semblent toutes conspirer en faveur de quelqu’un pour justifier et valider la décision de s’éloigner de ce chemin précédent et de s’engager dans ce qui est vraiment en harmonie avec leurs objectifs les plus élevés.

CLM : J'adore ça, et permettez-moi de me faire l'avocat du diable pendant un moment. Que diriez-vous aux gens qui pensent qu'ils ne peuvent pas faire ces choses, qu'ils ne peuvent pas jouer davantage parce qu'ils ont des factures à payer, des responsabilités ou une famille ? En fait, ce que vous dites, c'est qu'il faut suivre son bonheur à un certain niveau. Faire d'abord les choses qui vous apportent vraiment de la joie et du bonheur. Comment faire cela tout en créant de la richesse dans votre vie tout en gérant vos responsabilités ?

SS : Comme pour la pyramide des besoins de Maslow, il existe un certain niveau de pragmatisme financier auquel il faut adhérer. Je ne conseille pas aux gens de laisser tomber toute responsabilité et d’être fantaisistes – de ne pas payer leur facture d’hypothèque, d’oublier leur facture de carte de crédit, d’arrêter de financer les études de leurs enfants et de simplement rejoindre le cirque ! Je les aide à s’assurer que leurs blocages et leurs actions sur leurs finances de base sont en bon ordre. C’est pourquoi la planification financière est un excellent portail pour ces conversations. Car une fois que quelqu’un a une compréhension de base des flux de trésorerie, des actifs et des passifs, des impôts, de la planification successorale – qui sont en quelque sorte les quatre éléments de base – alors nous pouvons commencer à remonter cette pyramide de Maslow pour commencer à travailler sur les domaines de l’auto-actualisation .

En 2010, deux professeurs de Princeton ont mené une étude sur un échantillon de 450 000 personnes, sur une période de deux ans, et sur la corrélation entre le niveau de revenu et le bonheur. Ils ont découvert qu'il y avait une corrélation positive entre le bonheur de ces personnes et le niveau de revenu jusqu'à 75 000 dollars par an. Au-delà de 75 000 dollars par an, il n'y avait pas beaucoup de corrélation avec le niveau de bonheur. En général, je travaille avec des personnes plus aisées qui sont au-dessus de ce seuil de base – elles savent qu'elles vont pouvoir payer leur loyer ou leur prêt immobilier ce mois-ci – et elles sont stressées dans une zone où il ne s'agit pas d'allumer la lumière, mais de stresser pour des choses qui ne devraient pas les préoccuper. Mais oui, il devrait y avoir un niveau de base de pragmatisme avec nos finances, et, ce faisant, cela vous libérera pour poursuivre votre bonheur de manière durable au lieu de seulement deux mois jusqu'à ce que vos cartes de crédit soient plafonnées et que vous deviez à nouveau faire face à la réalité.

CLM : Alors que vous parliez de cela, il m’est venu à l’esprit que l’idée selon laquelle se concentrer sur l’argent n’est pas spirituel, que l’argent n’est qu’une distraction par rapport au chemin spirituel, est quelque chose qui revient souvent, même si l’une des dix dimensions de la richesse est spirituelle. Pouvez-vous nous expliquer comment une relation saine avec l’argent peut réellement soutenir votre chemin spirituel et la dimension spirituelle de l’amour ? Comment pouvons-nous inclure l’argent dans le chemin spirituel, car il est si nécessaire dans notre vie quotidienne ?

SS : L’argent n’a aucune valeur en soi ; il n’est qu’une représentation de sa valeur ailleurs. Un dollar n’est qu’un morceau de papier qui vaut environ quatre centimes. Une carte de crédit n’est qu’un morceau de plastique qui vaut environ un centime. Un lingot d’or n’est que de l’or auquel nous attribuons une valeur monétaire. Lorsque nous pensons à la valeur, la valeur est en réalité de l’énergie. Avec l’argent, nous mettons beaucoup de valeur, beaucoup d’énergie, dans quelque chose qui n’a pas vraiment de pouvoir : un morceau de papier, un morceau de plastique. Au lieu de cela, l’intégration spirituelle avec l’argent concerne davantage la façon dont cette énergie peut circuler à travers vous dans le monde et faire une différence positive et aider les autres. Le cadre spirituel autour de l’argent consiste en réalité à créer de la valeur en étant au service des autres.

Et lorsque vous exploitez vos dons et que vous vous mettez au service des autres à votre manière, l’argent en sera le sous-produit, plutôt que de vous dire : « Je dois gagner le plus d’argent possible et quelles carrières me rapporteront le plus d’argent ? » J’ai conseillé de nombreux jeunes au fil des ans et, avec ce type de réflexion, ils finiront par s’épuiser parce qu’ils ne sont pas alimentés par un lieu authentique. Donc, en réalité, le lien spirituel avec l’argent est une question d’authenticité, de service aux autres, de reconnaissance du fait que votre travail consiste à exprimer pleinement vos dons dans le monde ; et si vous faites cela, l’argent sera un sous-produit.

CLM : Dans la même veine de réflexion, la dignité, que vous avez mentionnée plus tôt, est-elle également un sous-produit ?

SS : Tout d’abord, pour moi, la spiritualité est un travail intérieur, et j’ai appris que la valeur est également un travail intérieur. La spiritualité, pour moi, ne vient pas de faire un tas de choses à l’extérieur ; et la valeur, j’ai appris à mes dépens, ne vient pas de conserver un tas de choses à l’extérieur. Ces trois choses – la spiritualité, la valeur et la richesse – sont toutes trois des tâches intérieures, donc en ce sens, elles sont complètement liées.

CLM : Alors, quel est le lien avec le but de la vie ? Beaucoup de gens gagnent leur argent simplement en étant motivés par la richesse. Mais, après un certain temps, une fois que vous avez gagné suffisamment d'argent, que faire ensuite ?

SS : C’est intéressant. J’ai travaillé avec de nombreux cadres au fil des ans et je les ai accompagnés dans un processus que j’appelle l’évaluation du but de vie inspiré (voir graphique ci-dessous). Le plus intéressant, c’est que lorsque nous leur demandons d’examiner l’intersection des quatre catégories de l’exercice (où leurs dons se croisent avec leurs compétences et leur éducation, quelle est leur plus grande passion et ce dont ils pensent que le monde a le plus besoin), cette intersection constitue leur but de vie inspiré . Ce qui est vraiment cool, c’est qu’au lieu de penser uniquement au retour sur investissement, il est important que les gens réfléchissent au retour sur leur objectif. Quel type de retour obtenez-vous sur le but qui est en vous et que vous ne pouvez vraiment pas nier ? Celui qui a toujours frappé à la porte de votre âme. Le retour sur l’objectif est une dimension importante de la richesse lorsque nous examinons notre évaluation de la richesse consciente.

pour en savoir plus sur la création de richesse consciente et pour passer votre évaluation de vie inspirée, visitez : missionwealth.com/redefining-wealth

CLM : Le retour sur objectif plutôt que le retour sur investissement. Donc, plus vous vous alignez sur votre objectif, plus vous obtenez de retour sur investissement ?

SS : Absolument. C’est une vérité que j’ai constatée à maintes reprises. Revenons à ces exemples où les gens acceptent le travail qu’ils pensent le mieux après leurs études plutôt que de dire ou de penser : « Ma plus grande priorité est de poursuivre mon objectif intérieur. Et je vais exprimer au maximum mes dons, mes capacités, mes compétences et ma passion pour essayer de faire avancer cet objectif. » Si ce sont les deux choses sur lesquelles ils se concentrent, je peux vous dire qu’ils obtiendront un succès et une richesse considérables dans les domaines qui comptent le plus pour eux.

CLM : Ce cadre que vous venez de décrire semble être un moyen idéal pour les gens, s'ils ne sont pas sûrs de leur objectif, de déterminer où toutes ces choses se chevauchent et de cristalliser cela pour eux.

SS : J’encouragerais les gens à comprendre qu’il est possible d’exprimer son objectif et d’être riche. Je pense que beaucoup de gens pensent qu’il existe deux camps en matière d’argent : il y a le capitaliste qui pense que l’avidité est une bonne chose, qui se concentre uniquement sur l’argent et n’a aucun équilibre de vie et peut-être une connexion spirituelle limitée ; et il y a le yogi qui médite sur un tapis et a son tableau d’abondance et son mur de vision, et qui prie pour pouvoir payer son loyer ce mois-ci, mais il n’a pas beaucoup d’abondance financière. Il est important de comprendre que l’on peut avoir les deux ; l’un n’est pas en conflit avec l’autre. Les personnes avec lesquelles j’ai travaillé et qui sont devenues les plus riches sont celles qui ont réalisé qu’il y a une intégration absolue de ces deux éléments. Que l’on peut s’exprimer pleinement, être connecté à la source, amplifier ses dons, être au service, venir d’un lieu de joie tout en donnant un coup de fouet à une entreprise, en étant payé en échange des biens ou des services qu’il fournit au monde. Encore une fois, c'est ça l'argent : l'argent n'est qu'un reflet d'énergie, c'est un reflet de valeur. Lorsque vous venez d'un endroit authentique, que vous faites de votre mieux dans le monde avec un objectif qui vous tient à cœur, il y aura de la valeur, il y aura de l'argent.

CLM : J'adore cette idée, surtout avec le nouveau paradigme qui émerge de la façon dont la société se restructure avec Internet. Cela permet aux gens de gagner de l'argent d'une manière qui n'était pas possible auparavant. Vous pouvez avoir une boutique de tricot qui vend des petites moufles personnalisées pour enfants et devenir millionnaire ! Vous devez commencer à repenser votre vie si vous avez fonctionné selon l'ancien paradigme où vous devez juste vous présenter au travail et recevoir votre chèque de paie. Vous devez vraiment reconsidérer le but de votre vie, car c'est la clé de votre bonheur, de votre abondance et de toutes ces choses dont vous parlez.

SS : Tout est disponible. Les gens se sentent menacés par les changements qui se produisent actuellement, où de plus en plus d’emplois vont être automatisés – que ce soit les voitures sans conducteur ou la robotique ou l’intelligence artificielle qui s’introduit dans nos machines – l’Internet de tout ; pourtant, je vois le contraire. Je vois cela comme une formidable opportunité pour vous de dire enfin ce qui vous caractérise et de vous demander comment vous pouvez apporter cela dans un domaine qui vous tient vraiment à cœur. Et vous en êtes un excellent exemple, soit dit en passant !

C'est pourquoi les meilleures entreprises qui attirent les Millennials sont celles qui ont un objectif et une mission pour leur entreprise. Les gens travailleront pour ce type d'entreprises, même avec un niveau de revenu inférieur, car ils sont très en retard sur ce que représente l'entreprise. Et les Millennials veulent travailler pour une entreprise qui, selon eux, fait quelque chose de bien pour le monde. Ce n'est pas seulement une question de salaire, et c'est un changement.

photo: l'hiver de Lerina

La génération de nos parents allait là où il y avait du travail. Ils déménageaient avec leur famille et faisaient leur vie à Toledo, dans l’Ohio, si c’était là où ils avaient du travail. Les millennials disent : « Où est-ce que je veux vivre ? Comment est-ce que je veux vivre ? Et, soit dit en passant, je trouverai un moyen d’intégrer ma carrière à ce style de vie ! »

CLM : Vous avez évoqué intuitivement le concept d'évolution financière ; il résonnait en arrière-plan. Qu'est-ce que l'évolution financière et comment intervient-elle dans tout cela ?

SS : Puisque nous parlons de la richesse consciente, je pense qu'il existe d'autres tendances qui la soutiennent, en plus de celles dont nous avons parlé auparavant. Ces tendances incluent les carrières dans lesquelles les gens veulent travailler pour des entreprises axées sur une mission et faire partie d'une culture qui leur semble vraiment en phase avec eux, et ils gagneront moins d'argent en travaillant pour une entreprise comme celle-là.

En matière d’investissement, les gens avaient l’habitude d’investir uniquement pour obtenir un rendement et ils voulaient maximiser le rendement. Aujourd’hui, il y a plus de 20 000 milliards de dollars en investissements socialement responsables. Les gens disent désormais : « Je veux investir en fonction de mes valeurs. Je ne veux pas posséder de sociétés de tabac si ma mère est décédée d’un cancer du poumon. Je ne veux pas posséder une entreprise qui effectue des tests sur les animaux. » Quelles que soient les valeurs de quelqu’un, il peut désormais investir en fonction de ces valeurs. Les entreprises en prennent note et elles assainissent vraiment leurs pratiques car elles se rendent compte que non seulement leurs investisseurs, mais aussi les consommateurs se soucient davantage des produits qu’ils achètent. Ils regardent les étiquettes et se demandent s’il s’agit d’un produit biologique ou s’il est fabriqué sans produits chimiques. Les entreprises prennent conscience de leur valeur en raison de l’influence des investisseurs et des consommateurs.

Lorsque nous examinons les définitions du succès, nous avons toujours pensé que le succès matériel était le plus important : la Porsche, la Ferrari, le bateau et le manoir étaient les seuls éléments qui permettaient à quelqu’un de réussir. Et maintenant, comme nous l’avons mentionné (et les Millennials le savent), il s’agit d’un style de vie, d’un équilibre, d’une question de santé, d’un objectif, d’une question de don. Même dans ma carrière, dans le monde des services financiers, les conseils étaient uniquement basés sur les décisions d’investissement, la planification des flux de trésorerie, les impôts, la planification successorale et les assurances. Aujourd’hui, les conseillers commencent à mesurer ces paramètres holistiques. Ils commencent à parler de bonheur, d’alignement de carrière et de rendement sur objectif pour mesurer ce qui compte le plus pour les gens. Il existe de nombreuses tendances merveilleuses qui font également évoluer cette conscience plus large autour de l’argent et j’appelle cela l’évolution financière.

CLM : Alors, voici une autre question de type avocat du diable : j'ai été des deux côtés de la médaille, où, au début, le financement des entreprises était juste cette chose super complexe et obscure ; cela semblait difficile, coûteux et risqué. Mais depuis que j'ai effacé cela, j'ai vraiment appris que ce n'est pas si difficile, ce n'est pas si compliqué ; juste quelques idées et principes généraux qui, une fois que vous les comprenez, les choses commencent à avoir du sens. Porté à un niveau pratique - cela peut sembler une question de base pour quelqu'un qui dirige une société de gestion de patrimoine - comment quelqu'un peut-il se lancer ? Tous ceux qui lisent le magazine n'auront pas des millions de dollars. Comment quelqu'un avec 30 000 $ ou 74 000 $ qui veut investir son argent de manière efficace peut-il se lancer ?

SS : C'est intéressant de voir que lorsque je pense à un homme de 35 ans qui gagne 70 000 $ par an, je pense à l'attention qu'il porte à son régime alimentaire, à son programme d'entraînement, à ses voyages, à la planification de ses vacances, à ses événements sociaux du week-end, peut-être même à sa garde-robe. Mais lorsqu'il s'agit de réellement bâtir son patrimoine personnel au sens financier traditionnel, il n'y pense que très peu. Il se contente peut-être d'investir dans un 401K, de rembourser ses cartes de crédit et ses prêts étudiants et c'est tout ce à quoi il pense vraiment. On parle de trois minutes par semaine, c'est tout ce à quoi il pense.

La première étape consiste à consacrer une partie de votre temps à votre patrimoine, de la même manière que vous consacrez une partie de votre temps à la méditation ou au yoga. Vous devez vous asseoir et visualiser ce que vous voulez de votre vie, en termes de style de vie, de types d’investissements que vous voulez faire, de type de maison dans laquelle vous voulez vivre. La deuxième étape consiste à faire une évaluation honnête de votre situation actuelle. Demandez-vous : « Maintenant que je sais où je veux aller, où en suis-je aujourd’hui ? Comment évolue ma carrière ? Est-ce que je maximise mes opportunités de carrière dans mon poste actuel au sein de mon entreprise actuelle ? Comment me débrouille-je avec mes dettes, mon épargne, mes investissements ? » Une fois que vous avez fait cette évaluation honnête, la troisième étape consiste à élaborer une stratégie pour l’avenir. « Quelles sont les prochaines étapes que je peux suivre ? »

Tout se résume au kaizen : des petits pas progressifs. La première consiste à dire : « Je vais m’engager à dépenser moins que ce que je gagne, afin d’avoir un excédent. Je vais trouver un moyen de vivre dans les limites d’un certain budget et d’être conscient que me payer en premier doit être l’une de mes factures les plus importantes. » Tout aussi important que de payer votre prêt immobilier, vous devez vous payer en premier. Une fois que vous vous êtes engagé à avoir cet excédent pour vous payer en premier, vous vous demandez alors : « Comment dois-je investir cet excédent ? » Aussi petit soit-il, commencez quelque part (cela pourrait être 50 $ par mois). Vous voulez vous demander quelles sont les façons les plus intelligentes d’investir ? D’un point de vue fiscal, vous voulez profiter des types de véhicules de croissance avant ou sans impôt. Il peut s’agir de votre 401K auprès de votre employeur, d’un SEP IRA si vous êtes travailleur indépendant, d’un Roth IRA ; il existe de nombreuses structures fiscales différentes qui peuvent bénéficier à quelqu’un pour une accumulation à long terme.

Maintenant que vous savez comment investir de manière intelligente, vous vous demandez : « Que dois-je faire maintenant en ce qui concerne mon investissement dans ce véhicule ? Dans mon Roth IRA ou dans mon 401K, comment puis-je investir cet argent ? » C'est là que vous pouvez demander conseil à un professionnel ou faire des recherches en ligne pour comprendre le pouvoir des intérêts composés, l'importance de la répartition des actifs, l'importance du rééquilibrage. Une fois que vous avez ce type d'élément en place, vous pouvez alors vous demander : « Dans quelle mesure est-ce que je veux faire de cet investissement un investissement socialement responsable ? » Il existe des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse, des sociétés qui peuvent effectuer un filtrage des actions et des obligations pour vous afin de faire de cet investissement un investissement à impact social.

Tout se résume à des étapes simples ; mais cela commence vraiment par prendre le temps de visualiser, d'en faire une priorité, puis de le décomposer en éléments d'action simples, de la même manière que vous le feriez si vous essayiez de changer votre régime alimentaire ou de commencer une pratique de yoga.

CLM : Beaucoup de gens ignorent tout simplement les finances, surtout les personnes conscientes, car l'argent est très stigmatisé. Sans conseils, sans avoir étudié dans ce domaine, cela peut être un peu intimidant. C'est assez simple ; si les choses se compliquent, vous pouvez simplement faire appel à un conseiller financier.

SS : Il existe aujourd’hui de nombreux robots-conseillers en ligne. Vous pouvez faire tout cela depuis le confort de votre maison et avoir un argent géré par des professionnels à bien moins cher qu’auparavant. Il n’y a vraiment aucune excuse, c’est possible : en quelques clics, vous pouvez avoir un portefeuille. Ce que j’encourage les gens à prendre en compte, ce n’est pas seulement leurs actifs financiers, mais le fait que nous possédons tous de nombreuses formes d’actifs. Quel est votre capital artistique ? Peut-être avez-vous beaucoup de génie créatif qui n’est pas pleinement déployé auprès de votre employeur actuel. Ou peut-être avez-vous un bon capital social : vous avez des relations et des connexions vraiment fantastiques que vous n’exploitez pas pleinement en ce moment. Capital intellectuel : qu’est-ce que vous connaissez ou avez une vision unique qui n’est peut-être pas mise sur le marché aujourd’hui ? Ainsi, lorsque vous pensez à vos actifs, il ne s’agit pas seulement de savoir combien d’argent et de dettes j’ai aujourd’hui, mais de savoir quels sont vos actifs uniques qui peuvent être exploités pour vous aider à créer plus de valeur et plus de richesse financière dans votre vie ?

CLM : Pour rendre cela aussi concret que possible, disons que quelqu'un a la trentaine, qu'il est en milieu de vie et qu'il souhaite réussir autant que possible tout en s'amusant, en respectant son objectif de vie et en donnant du sens à sa vie. Quels conseils lui donneriez-vous ?

SS : Cela peut paraître contre-intuitif, mais je dirais qu’ils devraient être beaucoup plus enjoués, qu’ils devraient s’amuser davantage et avoir une approche de la vie beaucoup plus légère. Je sais que j’ai toujours pensé que pour réussir dans ma carrière, je devais être très sérieux, car l’argent est une chose sérieuse ! Pareil pour mes entraînements : je devais m’entraîner pour faire un Ironman, et je le prenais vraiment au sérieux. Dans mes relations : je veux être un très bon parent. Dans de nombreux domaines, j’ai réalisé que c’était vraiment sérieux ; j’avais beaucoup de responsabilités en moi. À un moment donné, j’ai réalisé que les Bouddhas sont enjoués, et que certaines des personnes qui réussissent le mieux ont une sorte d’étincelle dans les yeux et un certain sens de l’espièglerie. Alors, je dirais à cette personne de réfléchir à des moyens de se sentir plus à l’aise, plus détendu, plus enjoué . Lorsque vous êtes au travail, souriez plus ; je pense que vous constaterez que vous vous en sortirez mieux. Cela peut paraître contre-intuitif, mais les personnes qui ont une certaine légèreté ont une certaine confiance en elles, elles sont plus accessibles, plus sympathiques. Vous serez plus facilement promu si vous avez plus de facilité et d'enjouement au quotidien. Vous n'avez rien à prouver à personne. Soyez simplement léger. Soyez vous-même et laissez vos capacités naturelles s'exprimer dans votre carrière. Je dirais que c'est le conseil le plus important : ayez plus de facilité, plus de joie.

CLM : Avez-vous des réflexions finales que vous aimeriez partager ?

SS: Je dirais que ma passion est un catalyseur positif dans la vie des gens. La nervure est de la force; Il y a beaucoup plus d'argent et de la richesse. Ce que la richesse signifie pour vous et s'appuyez simplement sur cela et regardez l'abondance couler sur votre chemin.

À propos de la personne interrogée

Seth Streeter Seth Streeter est le co-fondateur et directeur de l'impact de Mission Wealth , une société de gestion de patrimoine reconnue à l'échelle nationale et appartenant à des employés qui permet aux familles de réaliser leurs rêves.

Basée à Santa Barbara, en Californie et à Austin, TX, l'entreprise a des bureaux situés à travers le pays.

Seth est un leader dans le domaine de la planification financière consciente. ITY FIN Point, ForbesBooks, Associé Advisor et devenir référentiel .