Un expert donne des conseils pour demander un prêt hypothécaire en ligne

Les plateformes de prêts hypothécaires permettent aux utilisateurs de trouver les meilleures offres en analysant les taux d’intérêt, les conditions de remboursement et les frais. Les experts mettent toutefois en garde contre les inconvénients. À mesure que les applications en ligne deviennent plus accessibles, le nombre de fraudes augmente également. Les emprunteurs doivent vérifier la légitimité d’un site Web avant de fournir des informations personnelles et financières.

La responsable du service client de SK10, Daria Tolpinskaya, a parlé des règles et des nuances de la soumission d'une candidature en ligne.

Vous pouvez envoyer un mailing à plusieurs banques

- Nous vous recommandons de vérifier votre historique de crédit sur le site Web du National Bureau of Credit Histories (NBCH) pour les paiements en souffrance actuels, mais pas plus de deux fois. Il y a des cas où les clients oublient tout simplement leurs obligations en souffrance, explique l'expert.

Toutes les données de candidature doivent être soigneusement remplies conformément aux documents. Vous pouvez télécharger des photographies de documents dans votre demande, pas nécessairement des numérisations. La photo doit être claire, le texte doit être lisible et la page du document doit tenir dans le cadre.

Avant de faire une demande, fermez toutes les cartes de crédit, en particulier celles que vous n’utilisez pas. Les dettes liées aux services de paiement « en actions », « fractionnées », « divisées », etc. doivent également être clôturées, car la banque considère ces obligations comme un microcrédit. Pendant que votre demande de prêt hypothécaire est en cours d’étude, il est préférable de ne pas demander d’autres types de prêts (à tempérament, à la consommation, cartes de crédit).

Si vous êtes un client salarié de la banque, vos chances d’approbation deviennent plus élevées. Veuillez l'indiquer lors de la soumission de votre candidature. La banque peut évaluer la stabilité de votre employeur et prêter attention à sa stabilité financière.

Si vous êtes un propriétaire unique ou un travailleur indépendant, il peut être plus difficile d’obtenir l’approbation du montant du prêt dont vous avez besoin. Les banques considèrent la coopération avec de tels clients comme plus risquée.

Si vous envisagez d’utiliser le capital de maternité dans la transaction, assurez-vous de nous en informer. Cela augmentera votre solvabilité aux yeux de la banque. Avoir un conjoint augmente les chances d’approbation.

- Le dépôt d'une demande est une étape très importante dans le processus d'acquisition d'un bien immobilier et nécessite une attention particulière. Si vous avez déjà eu plusieurs refus de la part de la banque, il vaut la peine de comprendre la raison et d'essayer d'y remédier. Les refus multiples entraînent un moratoire de trois mois, souligne Daria Tolpinskaya.

- Est-il possible de demander un prêt immobilier en ligne auprès de plusieurs banques ?

- Oui, tu peux. Il existe des services spéciaux pour la distribution dite « fan » des applications aux banques. Ainsi, une demande peut être déposée auprès d’une seule banque ou auprès de plusieurs banques à la fois. Si votre demande a été rejetée par une banque, vous devez en connaître la raison et prendre en compte toutes les nuances lors de votre demande auprès de la banque suivante.

Chaque institution de crédit et financière a ses propres exigences envers les emprunteurs.

- Daria, quels sont les risques lorsque l'on demande un prêt immobilier en ligne ?

- La période d’examen des dossiers peut être prolongée, car les dossiers des partenaires de la banque sont considérés en priorité. Si vous avez indiqué des revenus insuffisants et n'avez pas pris en compte les charges de crédit actuelles et acquises, la banque peut émettre un refus de moratoire. Si vous avez choisi le mauvais programme et les mauvais paramètres de prêt et que la banque a pris une décision positive, vous devrez la revoir, ce qui comporte le risque d'une décision négative sur la demande. De plus, vous risquez d’ignorer certains champs, les considérant à tort comme sans importance. Dans ce cas, la banque ne recevra pas la demande.

- Quels documents sont nécessaires pour demander un prêt immobilier en ligne ?

- Chaque institution de crédit et financière a ses propres exigences. Par exemple, l’une des grandes banques dispose du plus petit paquet de documents : pour un prêt immobilier familial, seuls un passeport et la date de naissance de l’enfant sont nécessaires.

Dans certains cas, la banque peut demander une preuve de revenu. Pour cela, une attestation de revenus et de montants d'impôts d'un particulier, ou une attestation sous forme de relevé bancaire, ou une déclaration suffiront. Les revenus doivent être déclarés pour les 12 derniers mois. Si vos revenus ne sont pas complètement officiels, vous pouvez demander un modèle de certificat au format bancaire dans le chat de la banque et le soumettre au service comptable afin qu'il puisse indiquer votre salaire réel.

Si vous avez travaillé à votre lieu de travail actuel l'année dernière, vous devez commander un certificat de revenus et de montants d'impôt sur le revenu pour l'année en cours et l'année précédente : il peut être téléchargé électroniquement à partir du portail des services de l'État ou demandé sur papier avec les signatures en direct de votre employeur. Si vous êtes un propriétaire unique ou un propriétaire d'entreprise (LLC), la banque n'aura besoin que d'une déclaration pour la dernière année de déclaration.

Pour les autres grandes banques, vous devez fournir plus de documents : passeport (9 pages), SNILS, certificat de revenu, acte de naissance de l'enfant.

Tous les autres établissements de crédit et financiers demandent un document confirmant l'emploi : un livret de travail ou un contrat de travail (à durée indéterminée), certifié par l'employeur ou téléchargé depuis le portail des Services de l'État.

Les exigences en matière de spécialistes en informatique et d'hommes d'affaires sont plus élevées

Pour le programme de prêt hypothécaire informatique, toutes les banques exigent un ensemble complet de documents : passeport (9 feuilles), SNILS, certificat de revenus et montants d'impôt d'un particulier pour l'année en cours et l'année précédente, contrat de travail, carnet de travail, add. accord sur le contrat de travail (le cas échéant).

Les banques demanderont aux entrepreneurs individuels :

- une déclaration relative au régime d’imposition simplifié ou une patente pour la dernière année de déclaration ;

- un livre des recettes et des dépenses de l’année en cours (pour un brevet plus l’année précédente) ;

- un relevé détaillé du compte courant des 12 derniers mois ;

- documents confirmant le paiement des impôts, s'ils ne sont pas payés via un compte bancaire ;

- le numéro d'enregistrement principal d'État d'un entrepreneur individuel (OGRNIP).

Il peut être demandé aux propriétaires d’entreprise de fournir une liste différente de documents :

- copies du bilan et du rapport de performance financière des 12 mois précédant le mois d'émission du prêt, accompagnés des documents confirmant leur présentation à l'administration fiscale ;

- copies des déclarations d'impôt sur le revenu pour les périodes de déclaration de l'année civile en cours avec les documents confirmant leur soumission/acceptation par les autorités fiscales ;

- copies des déclarations fiscales pour les régimes fiscaux spéciaux (le cas échéant) pour les 12 mois précédant le mois au cours duquel le prêt a été émis, avec les documents confirmant leur soumission/acceptation par l'administration fiscale (en cas de paiement d'un impôt unique sur le revenu imputé, les documents sont fournis pour les quatre dernières périodes fiscales) ;

- une copie du livre des revenus et des dépenses pour la période pour laquelle le délai de dépôt d'une déclaration d'impôt n'est pas encore arrivé à la date de la demande de prêt (si la tenue d'un livre des revenus et des dépenses est prévue par la législation en vigueur de la Fédération de Russie pour le régime fiscal spécial appliqué) ;

- les attestations des banques prestataires de services sur le chiffre d'affaires des douze derniers mois avec une ventilation mensuelle.

Si le capital maternité est utilisé comme apport initial, vous devez télécharger deux documents : un certificat de capital maternité et un certificat de statut du compte de capital maternité.

Tous les certificats fournis à la banque sont valables un mois. Si le certificat date de plus d'un mois, il est considéré comme expiré et la banque ne l'acceptera pas. Lorsque vous remettez votre cahier de travail à la banque, assurez-vous qu’il est certifié. Sur chaque page de la photocopie du document, il est nécessaire d'apposer un sceau, une signature, la date, la fonction et le nom complet du signataire, ainsi que la mention « La copie est conforme ». La dernière page doit indiquer où l'original est stocké, ainsi que la phrase « Actuellement en fonctionnement ».