Réponses aux demandes typiques des établissements de crédit en matière de réglementation et de supervision bancaires

Question

à partir du 15.10.2024

La Banque demande que les sources de données utilisées pour refléter les informations sur l'adresse de résidence (enregistrement) d'un individu soient unifiées :

1. Lors du remplissage du registre des obligations conformément à l'instruction de la Banque de Russie N° 4990-U.

2. Lors de la constitution de l'historique de crédit d'un sujet individuel conformément au règlement de la Banque de Russie N° 758-P ¹ .

3. Lors de l'identification d'un client individuel et de la génération de messages électroniques formalisés conformément aux instructions de la Banque de Russie N° 5861-U ² .

¹ Règlement de la Banque de Russie du 11.05.2021 n° 758-P « Sur la procédure de constitution d'un historique de crédit » (ci-après dénommé le Règlement de la Banque de Russie) (N° 758-P).

² Instruction de la Banque de Russie du 15.07.2021 n° 5861-U « Sur la procédure de soumission de données et d'informations par les établissements de crédit à l'organisme autorisé conformément aux articles 7 et 7.5 de la loi fédérale « Sur la lutte contre la légalisation (blanchiment) des revenus d'origine criminelle et le financement du terrorisme » (ci-après dénommée Instruction de la Banque de Russie) n° 5861-U).

Répondre

daté du 15/11/2024 n° 4990-U-2024/8

Concernant la question 1.

La source des données permettant de refléter les informations sur l'adresse de résidence (enregistrement) du déposant ¹ sont les inscriptions dans le passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie ou, pour les personnes de moins de quatorze ans, dans le certificat d'enregistrement au lieu de résidence ² .

Si la pièce d'identité (ci-après dénommée I.D.) d'un déposant individuel ne contient pas certains éléments constitutifs de l'adresse (par exemple, le nom de la région, de la ville) du lieu de résidence (d'enregistrement) du déposant, ces informations peuvent être complétées par la banque sur la base des informations de l'autorité d'enregistrement qui a enregistré ce déposant au lieu de résidence (de séjour), ou sur la base des informations supplémentaires fournies par le déposant lors de la conclusion du contrat ou lors de sa prochaine visite à la banque.

En cas de divergence entre les données sur l'adresse de résidence (d'enregistrement) du déposant, renseignées sur la base du DUL, et les informations reflétées dans le GAR FIAS ³ , la banque peut, lors de l'envoi du registre des obligations à la Banque de Russie, fournir des explications supplémentaires (commentaires) sur les sources d'informations pertinentes qu'elle a utilisées.

Dans le même temps, nous notons qu'afin d'unifier les approches d'enregistrement de l'adresse d'un individu utilisée pour remplir le registre des obligations et pour identifier le client ⁴ , il est prévu d'apporter des clarifications éditoriales à l'Instruction de la Banque de Russie N° 4990-U, qui prévoient la possibilité de refléter les informations sur l'adresse du lieu de résidence d'un déposant individuel lors du remplissage des lignes du registre des obligations concernant l'adresse de résidence (enregistrement) et l'adresse pour les notifications postales ⁵ .

Concernant la question 2.

Conformément à la partie 1 de l'article 5 de la loi fédérale N° 218-FZ ⁶ sources de formation de l'historique de crédit soumettent au bureau d'historique de crédit toutes les informations disponibles spécifiées à l'article 4 de la loi fédérale N° 218-FZ, selon les modalités établies par le règlement de la Banque de Russie N° 758-P.

Français La procédure spécifiée établit des exigences unifiées pour la formation d'indicateurs d'informations de crédit, y compris techniques, ce qui permet l'automatisation de l'interaction d'informations entre les participants du marché financier et le bureau, réduit les coûts des participants à l'interaction, minimise les risques de formation incorrecte d'informations de crédit et, par conséquent, augmente sa précision et sa qualité, dans le cadre de laquelle, en particulier, les informations sur l'adresse d'enregistrement (résidence) du sujet de l'historique de crédit sont formées sous la forme d'un numéro d'adresse unique de l'objet d'adressage dans le registre d'État des informations comptables financières (selon l'indicateur « Numéro d'adresse dans le registre d'État », le code de l'établissement, le code de la rue, le code de la maison (propriété), le code du bâtiment et le code du numéro d'appartement sont indiqués) ⁷ .

L’unification des exigences relatives à la formation d’indicateurs d’information sur le crédit revêt également une importance particulière pour garantir la capacité des acteurs du marché financier – utilisateurs des historiques de crédit – à automatiser le processus de traitement des informations sur le crédit en vue de leur utilisation à des fins analytiques.

Dans le même temps, nous notons qu'avec la formation de l'indicateur d'information de crédit « Numéro d'adresse dans le registre d'État des services de comptabilité financière » (numéro d'adresse unique de l'objet d'adressage dans le registre d'État des services de comptabilité financière), le règlement de la Banque de Russie Le n° 758-P prévoit la formation par la source d'autres indicateurs d'informations de crédit contenant des informations sur l'adresse du sujet, qui peuvent être formés à la fois sur la base des informations du DUL du sujet et sur la base des informations sur l'adresse contenues dans le GAR FIAS (en plus du numéro d'adresse unique de l'objet d'adressage dans le GAR FIAS).

À cet égard, l’ajout d’indicateurs d’information sur le crédit prévus par le règlement de la Banque de Russie Le n° 758-P, indicateurs permettant de renseigner les informations sur l'adresse du DUL, est déjà mis en œuvre dans le règlement de la Banque de Russie N° 758-P.

Concernant la question 3.

Conformément au deuxième alinéa de l'alinéa 1 du paragraphe 1 de l'article 7 de la loi fédérale N° 115-FZ ⁸ , lors de l'identification des personnes physiques, les établissements de crédit sont tenus d'établir des données, notamment l'adresse de résidence (enregistrement) ou le lieu de séjour.

Conformément au paragraphe quatorze de l’article 3 de la loi fédérale N° 115-FZ, la confirmation de l'exactitude des informations obtenues au cours du processus d'identification est effectuée à l'aide de documents originaux et (ou) de copies dûment certifiées et (ou) de systèmes d'information d'État et autres.

Compte tenu des dispositions de la première partie de l'article 2 de la loi fédérale n° 115 -FZ, la norme du deuxième paragraphe de l'alinéa 1 du paragraphe 1 de l'article 7 de la loi fédérale La loi fédérale n° 115-FZ est de nature universelle et s'applique à toutes les personnes soumises à identification, tant les citoyens de la Fédération de Russie que les citoyens étrangers et les apatrides.

La norme susmentionnée en matière d'établissement de l'adresse d'une personne physique prévoit la possibilité pour les établissements de crédit de se conformer aux exigences de la loi fédérale Loi n° 115-FZ relative à l'identification des personnes physiques afin d'établir des informations sur leur lieu de résidence (enregistrement) ou de séjour. Dans ce cas, les notions d'« enregistrement d'un citoyen de la Fédération de Russie au lieu de séjour », « enregistrement d'un citoyen de la Fédération de Russie au lieu de résidence », « lieu de séjour » et « lieu de résidence » sont définies à l'article 2 de la Loi de la Fédération de Russie. du 25.06.1993 n° 5242-1 « Sur le droit des citoyens de la Fédération de Russie à la liberté de circulation, de choix du lieu de séjour et de résidence au sein de la Fédération de Russie » et peut être utilisé par les établissements de crédit afin de satisfaire aux exigences du deuxième paragraphe de l'alinéa 1 du paragraphe 1 de l'article 7 de la loi fédérale N° 115-FZ.

La norme du deuxième paragraphe de l'alinéa 1 du paragraphe 1 de l'article 7 de la loi fédérale La loi n° 115-FZ, relative à la fourniture par les établissements de crédit, lors de l'identification d'un client individuel, d'informations sur son lieu de résidence (d'enregistrement) ou de séjour, n'exige pas en soi l'enregistrement de ce client sur le territoire de la Fédération de Russie (sujet spécifique de la Fédération de Russie) ou hors de son territoire, et ne définit pas les sources d'information sur la base desquelles ces informations doivent être établies. À cet égard, les établissements de crédit, afin de mettre en œuvre cette exigence, déterminent de manière indépendante les sources d'information pertinentes dans leurs règles de contrôle interne.

Instruction de la Banque de Russie Le n° 5861-U définit la procédure de transmission par les établissements de crédit des informations prévues par la loi fédérale N° 115-FZ : les informations transmises à l’organisme habilité ne sont pas des exigences d’identification. Lors de la transmission à l’organisme habilité des informations pertinentes, y compris l’adresse d’une personne, ces informations sont reflétées conformément aux données du questionnaire (dossier) du client, obtenues lors de son identification (mise à jour des informations d’identification).

¹ Ligne 6 « Adresse du lieu de résidence (enregistrement) » du tableau 3.1 de la section I de l'annexe à l'instruction de la Banque de Russie N° 4990-U.

² Conformément au paragraphe 18 de la résolution du gouvernement de la Fédération de Russie du 17 juillet 1995 n° 713 « Sur l'approbation des règles d'enregistrement et de radiation des citoyens de la Fédération de Russie sur le lieu de séjour et de résidence au sein de la Fédération de Russie et la liste des personnes responsables de la réception et du transfert aux autorités d'enregistrement des documents d'enregistrement et de radiation des citoyens de la Fédération de Russie sur le lieu de séjour et de résidence au sein de la Fédération de Russie. »

^3. Registre national des adresses du Système fédéral d'information et d'adressage (ci-après dénommé « Registre national des adresses du Système fédéral d'information et d'adressage »). En règle générale, les éléments d'adresse en Fédération de Russie doivent être conformes au Registre national des adresses du Système fédéral d'information et d'adressage, qui vise à garantir le respect des exigences de l'article 12 de la loi fédérale. du 23.12.2003 n° 177-FZ « Sur l'assurance des dépôts dans les banques de la Fédération de Russie », qui prévoit l'envoi de messages aux déposants d'une banque en relation avec laquelle un événement assuré s'est produit.

⁴ Dans le cadre de la procédure d'identification du client, effectuée dans le but de lutter contre la légalisation (blanchiment) des produits du crime et le financement du terrorisme, il est possible d'obtenir des données sur le lieu de résidence du client (sous-paragraphe 1.7 du paragraphe 1 de l'annexe 1 du règlement de la Banque de Russie) du 15.10.2015 n° 499-P « Sur l'identification par les établissements de crédit des clients, des représentants des clients, des bénéficiaires et des bénéficiaires effectifs aux fins de la lutte contre la légalisation (blanchiment) des produits du crime et le financement du terrorisme »).

Il est prévu d'apporter ^des modifications aux noms des lignes correspondantes du registre des obligations : « Adresse du lieu de résidence (d'enregistrement) ou du lieu de séjour », ainsi qu'aux explications pour remplir les informations sur l'adresse pour les notifications postales.

⁶ Loi fédérale du 30.12.2004 n° 218-FZ « Sur les antécédents de crédit ».

⁷ Clause 4.3 du chapitre 4 de la section 1 de l'annexe 3 du règlement de la Banque de Russie N° 758-P.

⁸ Loi fédérale du 07.08.2001 n° 115-FZ « Sur la lutte contre la légalisation (blanchiment) des produits du crime et le financement du terrorisme. »

Joint