Faut-il s'attendre à un blocage massif des cartes Visa et Mastercard : la Banque centrale a proposé de limiter leur durée de validité

La Banque de Russie a annoncé un projet de limitation de la validité des cartes émises par des systèmes de paiement non inscrits à son registre spécial. Visa et Mastercard figurent actuellement parmi les systèmes exclus de ce registre. Ces systèmes bancaires ont quitté la Russie en 2022, après le lancement de l'opération SVO et l'instauration de sanctions financières occidentales contre la Fédération de Russie. Afin d'éviter toute panique, la Banque centrale a alors décidé de prolonger indéfiniment la validité de ces cartes dans notre pays. Il semblerait que cette « indétermination » touche à sa fin. Quelle est la menace pour les utilisateurs de cartes ?

En 2022, avant leur départ de Russie, Visa et Mastercard occupaient une part importante du marché des cartes de paiement. Les chiffres exacts ne sont pas divulgués, mais plusieurs experts estiment que leur part combinée pourrait atteindre 80 à 90 % du marché total des cartes. Après le lancement de l'opération spéciale et l'instauration des sanctions occidentales, les deux systèmes de paiement internationaux ont suspendu leurs activités en Russie, mais les cartes émises par les banques russes ont continué à fonctionner dans le pays, traitées via le NSPK (Système national de cartes de paiement). Les banques ont prolongé la validité des cartes émises ou les ont rendues indéfiniment valables. Les transactions effectuées avec ces cartes ont continué d'être effectuées en Russie, car elles sont traitées par le NSPK, et non par des sociétés étrangères. Parallèlement, depuis lors, les cartes du système de paiement national « Mir » ont été activement émises sur notre marché, qui a d'ailleurs presque entièrement pris en compte les cartes des systèmes Visa et Mastercard.

Récemment, il a été annoncé que la Banque centrale discutait avec les services concernés de la création d'un système unifié de comptabilité des cartes de paiement afin de contrôler le nombre de cartes détenues par une même personne, bien qu'aucune limite précise ne soit encore fixée. C'est ce qu'a déclaré Alla Bakina, directrice du département des systèmes de paiement nationaux de la Banque centrale. Dans le cadre de ce système unifié de comptabilité des cartes de paiement, il est proposé d'introduire un identifiant numérique unique pour les titulaires de cartes, que les établissements de crédit seront tenus de fournir lors de l'identification des clients. La Banque centrale propose d'utiliser un numéro individuel de contribuable (ITN) comme identifiant. L'objectif de cette initiative est de lutter contre le droppering, un phénomène frauduleux qui a atteint une ampleur quasi-catastrophique en Russie. Dans ce cadre, la Banque centrale, selon les déclarations de sa directrice Elvira Nabiullina, va limiter le nombre de cartes émises par une banque à 5, et à 20 pour plusieurs banques.

Parallèlement, il est également proposé de limiter la durée de validité des cartes émises par des systèmes de paiement non inscrits au registre spécial de la Banque centrale. Actuellement, Visa et Mastercard font partie des systèmes exclus du registre. Autrement dit, la durée de validité des cartes bancaires de ces deux systèmes internationaux émises avant leur retrait du marché russe en 2022 ne sera plus prolongée.

Rappelons qu'au début de l'année, les certificats de sécurité de certaines cartes des systèmes de paiement internationaux Visa et Mastercard ont expiré. Il a été constaté qu'elles pourraient désormais ne pas fonctionner sur certains terminaux de paiement et distributeurs automatiques de billets du pays.

Que peuvent attendre les citoyens ordinaires détenteurs de cartes de deux systèmes internationaux d'une telle décision de la Banque de Russie ? MK a interrogé Vladimir Chernov, analyste chez Freedom Finance Global, à ce sujet.

- La Banque de Russie a proposé de ne pas prolonger la période de validité des cartes bancaires Visa et Mastercard émises avant leur sortie du marché russe en 2022, - a déclaré l'expert. - Le but de cette proposition est l'unification et le retrait progressif de la circulation des cartes qui continuent formellement à être utilisées, mais qui n'ont pas été servies à l'international depuis longtemps.

- Pourquoi cette initiative de la Banque centrale est-elle apparue maintenant ?

Après le retrait de Visa et Mastercard, la Banque centrale a recommandé aux banques de prolonger indéfiniment la validité de ces cartes afin d'éviter toute perturbation pour leurs clients. Cependant, au cours des deux dernières années, une part importante des utilisateurs a déjà opté pour les cartes nationales Mir ; cette recommandation n'est donc plus pertinente. Le refus de Visa et Mastercard soulagera les banques de la nécessité de maintenir techniquement les cartes obsolètes et améliorera la transparence des transactions financières pour les utilisateurs, notamment compte tenu des éventuels refus et restrictions des services étrangers.

- Qu’est-ce que cela apportera au système bancaire national – des avantages ou des maux de tête ?

Pour le marché dans son ensemble, il s'agit d'une étape logique, marquant la fin de la période de transition. Dans les années à venir, Mir deviendra enfin le système dominant des paiements de détail dans le pays. Pour les banques, cela simplifiera les processus opérationnels et allégera la charge sur l'infrastructure informatique. Au niveau macroéconomique, cette décision n'aura pas d'impact significatif sur le secteur financier, mais elle peut être perçue positivement dans le contexte du renforcement de la souveraineté de la Russie en matière de paiements, car à long terme, elle accélérera et soutiendra le développement de l'infrastructure nationale de paiement.

- Y a-t-il des inquiétudes concernant des actions de panique de la part des détenteurs de cartes Visa et Mastercard ?

- Nous espérons que le processus se déroulera sans heurts, sans perturbations sérieuses, et que la part des cartes Visa et Mastercard continuera à diminuer progressivement jusqu'à ce qu'elles soient complètement évincées du marché intérieur dans un an ou deux.