Changer de passeport peut ruiner votre historique de crédit : comment éviter les problèmes

L’obligation de notifier au créancier les modifications des données personnelles est inscrite dans la législation russe. En outre, cela concerne non seulement les données du passeport, mais également, par exemple, un changement d’adresse résidentielle ou de numéro de téléphone. Elman Mekhtiev, fondateur du service de vérification de l'historique de crédit Kredcheck, a expliqué à MK quels changements sont importants pour la banque et pourquoi les ignorer peut entraîner de graves conséquences, allant des amendes à une détérioration de l'historique de crédit.

- L'emprunteur est-il obligé d'informer la banque des modifications de ses données ? Où et dans quelles conditions cette obligation naît-elle ?

- En bref, oui, j'y suis obligé. Et ce n’est pas seulement le désir de la banque, mais une exigence de la législation de la Fédération de Russie. L’obligation de mise à jour des données est nécessaire principalement pour se conformer à la législation en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (LAB/CFT), tant de la part du client que de la banque. C'est pourquoi les banques incluent toujours dans le contrat des conditions de mise à jour des informations. En outre, l'obligation de notification à la banque naît dès la conclusion du contrat et vaut pendant toute la durée de sa validité.

- Quelles informations sont nécessaires pour conclure un contrat de prêt ?

- Tout d'abord, les données personnelles permettant d'identifier l'emprunteur : nom, prénom, patronyme, données du passeport, date de naissance, NIF, SNILS. L'adresse d'enregistrement et l'adresse résidentielle réelle, les coordonnées - numéro de téléphone et adresse e-mail - sont également indiquées. De plus, pour évaluer la solvabilité, le prêteur demande des informations sur les revenus : sources, montant et, si nécessaire, des informations sur les biens.

- Quels changements de données personnelles l'emprunteur doit-il notifier à la banque ?

- À propos de n'importe quoi. Les raisons des changements peuvent être différentes : changement de nom de famille, obtention d'un nouveau passeport, changement d'adresse d'enregistrement ou de lieu de résidence, mariage ou divorce, changement de nationalité, changement de numéro de téléphone ou d'adresse e-mail de contact, changement d'emploi. Il est important de rappeler qu’il est de la responsabilité de l’emprunteur d’informer la banque de tout changement apporté à ces informations. Le non-respect de ces règles peut entraîner des conséquences inattendues. Par conséquent, en cas de changement - qu'il s'agisse de votre nom de famille, de votre passeport, de votre adresse, de votre numéro de téléphone - vous devez en informer la banque, l'organisme de microfinance (OMF), la coopérative de crédit à la consommation (CCC) ou la coopérative de crédit agricole (CCA) dans les plus brefs délais.

- Comment se déroule la notification ?

- Habituellement, la procédure et le mode de notification sont précisés dans le contrat. Lors de la signature du contrat, l'emprunteur doit lire attentivement ces conditions : sous quelle forme et dans quel délai les modifications doivent être signalées. Il peut s’agir d’une déclaration écrite dans une agence bancaire, d’une notification via un service bancaire en ligne ou une application mobile. Dans la plupart des cas, un délai de notification allant jusqu'à 30 jours est prévu, mais il existe également des délais de 10 jours.

- Que se passe-t-il si l'emprunteur n'informe pas la banque des changements ?

- Si l'emprunteur ne respecte pas les termes du contrat, cela peut entraîner des pénalités et, dans certains cas, le recouvrement anticipé de la totalité du montant de la dette. La banque a également le droit de suspendre les transactions sur le compte jusqu'à ce que les données soient clarifiées. Les banques prennent au sérieux la conformité aux lois LBC/FT et s’exposent à des amendes en cas de violation. Ils surveillent donc strictement la pertinence des données clients.

- Comment cela peut-il affecter votre historique de crédit et comment pouvez-vous éviter les problèmes ?

- Si un emprunteur a une dette en souffrance et que la banque ne peut pas le contacter en raison de données obsolètes, cela peut être considéré comme un manquement aux obligations financières. En conséquence, la banque peut accélérer le processus de recouvrement des créances par l'intermédiaire des tribunaux, et les informations à ce sujet seront reflétées dans l'historique de crédit. Cela réduira considérablement vos chances d’obtenir un prêt à l’avenir. Souvent, les emprunteurs oublient de rembourser des dettes mineures et perdent le contact avec la banque, surtout s’ils n’ont pas interagi depuis longtemps. Mais la dette continue de croître. Il est donc extrêmement important d’informer la banque des changements en temps opportun et de vérifier régulièrement votre historique de crédit. Vous pouvez le faire gratuitement deux fois par an auprès de l’un des quatre bureaux de crédit qualifiés. Et grâce à des services de vérification spécialisés, jusqu'à 12 fois par an.