La Banque centrale du Brésil (BC) a statué que le réseau de cartes est responsable de garantir le paiement des transactions en cas de défaillance.

BRASILIA - La Banque centrale a publié lundi 10 de nouvelles règles concernant les dispositifs de paiement, qui permettent des services tels que les transferts d'argent, les retraits et les achats.

La résolution précise que les réseaux de cartes – tels que Visa, Mastercard et Elo – sont responsables, sans exception, du paiement de toutes les transactions au destinataire, y compris en utilisant leurs propres fonds si les mécanismes de protection mis en place s’avèrent insuffisants. Ce règlement fait suite à la consultation publique n° 104.

La résolution entre en vigueur immédiatement, mais les entreprises disposent de 180 jours pour soumettre une demande d'autorisation de modification à la Banque centrale, incluant tous les ajustements nécessaires. Les dispositions restent valables jusqu'à l'autorisation des modifications.

Selon la Banque centrale, cette réglementation renforce la transparence concernant les critères de mise en œuvre et le dimensionnement des mécanismes de transfert et de gestion des risques financiers auxquels sont exposés les acteurs de la chaîne de paiement (tels que les banques et les émetteurs de cartes). L’objectif est de clarifier le rôle de chaque institution en cas de défaillance du flux de paiement.

« Le règlement accorde à l’initiateur du dispositif la latitude de choisir les mécanismes de gestion des risques financiers à adopter par le dispositif de paiement, mais ne l’exonère pas de sa responsabilité finale quant au règlement de toutes les transactions, même en cas de mécanismes insuffisants », a ajouté l’autorité monétaire.

La nouvelle règle garantit également que la responsabilité des participants aux demandes de remboursement formulées par le payeur est limitée à 180 jours à compter de l'autorisation de la transaction. Passé ce délai, la responsabilité incombe au réseau de cartes, si les règles de l'accord le permettent.

Le réseau de cartes est également responsable de l'interdiction d'exiger des garanties entre les participants, et de la possibilité pour les acquéreurs et les sous-acquéreurs de restreindre ou de discriminer les émetteurs, une règle connue sous le nom de « respect de toutes les cartes ».

Les autorités compétentes deviennent également seules responsables du suivi et de la gestion des risques des participants à l'accord.

Selon la Banque centrale, la résolution renforce également le cadre réglementaire sur des questions telles que l'interopérabilité entre les systèmes de paiement, le partage d'informations, les processus d'autorisation, de modification et d'annulation des systèmes, l'obligation de pleine participation des sous-acquéreurs au système centralisé de règlement et de compensation, et la transparence des frais payés par les participants au système.

« Enfin, il convient de souligner que des directives spécifiques ont été introduites pour améliorer la gestion des risques de fraude et d'escroquerie, la prévention du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme et de la prolifération des armes de destruction massive, ainsi que la conduite dans la relation avec l'utilisateur payant, afin d'aligner les procédures de contrôle dans le cadre des dispositifs de paiement sur celles prescrites pour le système financier national », indique l'organisme de réglementation.