Alerte CONDUSEF ! Vol d'identité détecté par JUNTOS FINANCIERA ; L’écart entre la numérisation et le crédit aux PME se creuse

Le secteur financier mexicain est confronté à un double défi : lutter contre la fraude qui affecte les utilisateurs et promouvoir une inclusion financière efficace qui stimule les segments clés de l’économie, tels que les PME.

La CONDUSEF a une fois de plus mis en garde le public contre les stratagèmes frauduleux, soulignant cette fois l'usurpation d'identité de JUNTOS FINANCIERA, SAPI DE CV SOFOM ENR. Ces types d’alertes sont récurrents, ce qui indique que le clonage ou l’utilisation abusive des noms d’institutions financières pour tromper les utilisateurs est une tactique persistante utilisée par les fraudeurs.

La recommandation constante est de vérifier la légitimité des entités et de ne pas fournir de données personnelles ou financières via des canaux non sécurisés. Cette situation s'ajoute à d'autres préoccupations des consommateurs, comme l'avertissement de la CONDUSEF sur le manque de « coussin financier » pour de nombreux Mexicains, qui ont recours à l'endettement informel pour faire face aux urgences.

Parallèlement, les progrès et les défis du secteur ont été discutés lors de la récente 88e Convention bancaire, qui s'est tenue les 8 et 9 mai. Alors que l'autorisation de nouvelles banques 100% numériques et un accord entre le gouvernement et l'Association bancaire mexicaine (ABM) pour stimuler les prêts aux micro, petites et moyennes entreprises (MPME) ont été soulignés, les chiffres montrent une réalité complexe.

• * Faible accès au crédit : bien que les MPME génèrent 70,6 % des emplois au Mexique, seulement 4,4 % d’entre elles bénéficient d’un financement bancaire formel.
• * Numérisation contre véritable inclusion : Bien que sept nouvelles institutions (sociétés de courtage et SOFIPO) aient demandé à devenir des banques et que Nu Mexico ait déjà reçu sa licence bancaire, des questions ont été soulevées quant à savoir si la simple adoption des paiements numériques se traduit automatiquement par une réduction de la pauvreté ou un meilleur accès au crédit pour ceux qui en ont le plus besoin. Il n’existe aucune preuve concluante à cet égard, comme cela a été déclaré lors de la convention.
• * Objectif ambitieux : L’accord Gouvernement-ABM vise à augmenter le nombre d’entreprises bénéficiant de crédits bancaires de 3,5 % par an, avec pour objectif d’atteindre une couverture financière d’au moins 30 % des MPME d’ici 2030.

Ces données révèlent que, bien que l’infrastructure technologique et l’offre de services financiers numériques se développent, d’importantes barrières structurelles persistent qui limitent l’accès au crédit formel pour un secteur vital de l’économie mexicaine.

Les régulateurs tels que la CONDUSEF et la Commission nationale des banques et des valeurs mobilières (CNBV) sont confrontés au défi de superviser un système de plus en plus diversifié, qui comprend des banques traditionnelles, des acteurs numériques émergents, des SOFOM et un vaste secteur de crédit informel, tout en protégeant les utilisateurs contre la fraude.

Il est important de noter que les succursales bancaires au Mexique fonctionnent normalement le 10 mai, jour de la fête des mères, car ce n'est pas un jour férié officiel pour le secteur.