Conseils pour bien utiliser votre carte de crédit et éviter les défauts de paiement

L'utilisation abusive des cartes de crédit est la principale cause des difficultés financières. Selon Bravo, une entreprise qui aide à régler les impayés, 95 % des personnes qui cherchent à recouvrer leur dette sur sa plateforme le font après avoir perdu le contrôle de leur carte.

Au total, l'entreprise rapporte que plus de 56 000 Colombiens en retard de paiement accèdent à ses programmes chaque mois, accumulant des dettes s'élevant en moyenne à 35 millions de pesos, avec au moins quatre obligations actives.

La plupart de ces utilisateurs ont un revenu mensuel d’environ 2,6 millions de pesos, ont généralement une ou deux personnes à charge, sont célibataires et ont entre 31 et 40 ans.

Selon l'entreprise, le manque de compréhension du fonctionnement de variables telles que les intérêts et l'accumulation des paiements a conduit des milliers de Colombiens à s'endetter, un endettement difficile à inverser.

« Les cas les plus courants commencent lorsque les gens perdent la capacité de couvrir même le paiement mensuel minimum », explique Camilo Quiñones, directeur national de Bravo Colombie.

De plus, l'entreprise indique que d'autres signes avant-coureurs incluent la nécessité de reporter les soldes sur davantage de versements et l'utilisation complète du crédit disponible, ne laissant aucune place à aucune éventualité.

Actuellement, en Colombie, on estime que plus de 37 millions de personnes disposent de produits financiers, mais que seulement 14 millions accèdent activement au crédit. Pour Bravo, l'essentiel est de comprendre que le problème ne réside pas dans la carte de crédit elle-même, mais plutôt dans le manque de connaissances sur son utilisation responsable.

« Cette situation nous rappelle l'urgence de renforcer l'éducation financière dans le pays. Ce n'est qu'ainsi que davantage de personnes pourront éviter de sombrer dans le cycle de l'endettement et construire une relation saine avec l'argent », a conclu Quiñones.

Datacrédito propose une série de recommandations pour une utilisation intelligente des cartes de crédit.

Ils soulignent que l'un des facteurs les plus importants pour obtenir un bon score est de payer à temps. Ils affirment également que ne payer que le minimum peut éviter un rapport négatif pour retard de paiement, mais ce n'est pas idéal si vous recherchez un meilleur score.

« Cela s'explique par le fait que les intérêts courus peuvent augmenter votre endettement et affecter votre niveau d'endettement, ce qui a un impact sur votre cote de crédit. Il est préférable d'essayer de payer plus que le minimum autant que possible afin de réduire votre solde et de faire preuve d'une gestion financière responsable », expliquent-ils.

De plus, ils indiquent que vous ne devriez pas essayer de dépenser plus de 30 pour cent de votre limite de crédit et que vous devriez être informé des taux d'intérêt, ainsi que des dates limites et de paiement.

« Un taux élevé peut alourdir votre dette au fil du temps. De plus, les taux peuvent être fixes (ils ne changent pas) ou variables (ils augmentent ou diminuent). Évaluez celui qui vous convient le mieux », expliquent-ils.