Lancement de l'AMLA : ce que la nouvelle autorité européenne de lutte contre le blanchiment d'argent peut faire et ce qu'elle change

L'Autorité européenne de lutte contre le blanchiment d'argent (AMLA) est une nouvelle autorité européenne indépendante basée à Francfort-sur-le-Main. Créée en 2024, elle a progressivement commencé ses travaux en juillet 2025.

L’objectif de l’AMLA est de lutter efficacement contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme dans l’Union européenne.

À partir de 2028, l'AMLA assurera la supervision directe d'une quarantaine d'établissements de crédit et financiers à risque élevé dans l'UE. Elle effectue des examens et des évaluations et peut demander des informations. Elle coordonne également la coopération entre les autorités nationales de surveillance et les cellules de renseignement financier (CRF).

L'AMLA élabore des normes techniques réglementaires et d'application, ainsi que des lignes directrices et des recommandations, afin de garantir un cadre réglementaire cohérent en matière de lutte contre le blanchiment d'argent au sein de l'UE. Elle accompagne également les autorités nationales dans la mise en œuvre des règles, favorise l'échange d'informations et l'établissement de normes communes. En cas de violation, l'AMLA peut imposer des sanctions sous forme d'amendes et d'astreintes.

L'Autorité de lutte contre le blanchiment d'argent exerce une surveillance directe et indirecte sur les institutions financières à haut risque et peut imposer des sanctions et des mesures en cas de violation de la réglementation en matière de blanchiment d'argent.

Elle coordonne et supervise également le travail des autorités nationales de surveillance et des cellules de renseignement financier (CRF). L'AMLA élabore des normes, des lignes directrices et des recommandations contraignantes à l'intention des entités assujetties et des autorités nationales. Elle organise également des analyses conjointes et assiste les CRF dans leurs enquêtes opérationnelles.

Bruna Szego est présidente de l'AMLA depuis janvier 2025. La structure organisationnelle de l'autorité comprend également un conseil d'administration, une direction, un directeur exécutif et un comité d'examen administratif, qui assurent ensemble la gestion stratégique et opérationnelle de l'AMLA.

La loi anti-blanchiment (AMLA) a été créée sur la base d'un règlement européen spécifique, le règlement AMLA, qui fait partie du dispositif européen global de lutte contre le blanchiment d'argent. Ce règlement est entré en vigueur le 26 juin 2024.

En tant qu’institution indépendante de l’Union européenne, l’AMLA dispose de sa propre personnalité juridique et est donc en mesure d’être partie à des procédures judiciaires.

Même après la mise en place de l'AMLA, les CRF nationales resteront responsables de la réception et de l'analyse des déclarations d'opérations suspectes. L'AMLA ne se substituera pas à leurs responsabilités, mais coordonnera, soutiendra et établira des normes de coopération et d'échange d'informations entre les CRF et les autorités de contrôle.

Les autorités nationales de surveillance conservent également la responsabilité de toutes les institutions financières qui ne sont pas directement supervisées par l’AMLA.