¿Qué es una puntuación crediticia y cómo mejorarla, desde las facturas hasta las tasas de interés?

En el mundo actual, con la prevalencia de los pagos sin contacto , los esquemas de Compre ahora y pague después y las aprobaciones de préstamos en línea, mantener un buen puntaje crediticio se ha vuelto cada vez más desafiante.

Ya sea que esté cambiando de proveedor de servicios públicos o incluso suscribiéndose a un nuevo contrato de telefonía móvil , su puntaje de crédito juega un papel sutil pero crucial en la facilidad y asequibilidad con que puede acceder a estos servicios.

Sin embargo, muchos británicos desconocen cómo se calcula esta puntuación ni cómo mejorarla. Por eso, hemos recopilado información de expertos en financiación al consumo sobre lo que necesita saber sobre su puntuación crediticia y cómo mejorarla.

No considerarías solicitar un empleo sin conocer tu currículum; sin embargo, a la hora de pedir dinero prestado, muchas personas olvidan revisar su historial crediticio . Esta cifra de tres dígitos, utilizada por los prestamistas para evaluar nuestra fiabilidad , puede influir en todo, desde hipotecas hasta contratos de telefonía móvil.

"Una puntuación crediticia es un número personalizado que los prestamistas utilizan para evaluar la fiabilidad de una persona a la hora de solicitar un préstamo", explica Greg Marsh, experto en financiación al consumo de TV y fundador de Nous. "Una puntuación más alta significa que es más probable que le aprueben un préstamo y que le ofrezcan mejores tasas de interés".

Estas puntuaciones se basan en la información de tres agencias de referencia crediticia principales: Experian, Equifax y TransUnion, y cada una puede tener registros ligeramente diferentes. Marsh recomienda consultar las tres periódicamente.

Su puntaje de crédito es un reflejo de su historial financiero, que incluye factores como si ha pagado sus facturas o préstamos a tiempo, cuánto de su límite de crédito está utilizando y la antigüedad de sus cuentas bancarias .

"Evite superar su límite de crédito o utilizar demasiado crédito, ya que esto generará tarifas y cargos adicionales y potencialmente dañará su puntaje crediticio", aconseja la directora de Help Me Borrow de Tesco Bank, Mamta Shanbhag.

Abrir demasiadas tarjetas de crédito en un corto período de tiempo o utilizar al máximo las existentes puede afectar negativamente su calificación.

"Solicitar varias tarjetas de crédito a la vez, por ejemplo, varias tarjetas de crédito en una semana, puede afectar negativamente su puntuación, ya que indica a los prestamistas que podría tener dificultades financieras", advierte Craig Tebbutt, director de estrategia e innovación de Equifax UK.

Mejorar tu puntaje crediticio se trata más de adoptar hábitos financieros responsables que de buscar soluciones rápidas. "Es crucial pagar tus facturas y préstamos a tiempo para demostrar a los prestamistas que has sido confiable en el pasado", sugiere Marsh, y añade: "Configurar débitos directos es útil, ya que no necesitas acordarte de realizar un pago".

Otras acciones útiles incluyen mantener bajos los saldos de las tarjetas de crédito, evitar exceder los límites de sobregiro acordados y asegurarse de estar registrado para votar en su dirección actual, lo cual es clave para la verificación de identidad.

"Estar inscrito en el censo electoral y tener un buen historial crediticio también puede mejorar tu puntaje", afirma Tebbutt. "La mejor manera de mejorarlo es pagar siempre tus facturas a tiempo, mantener bajos los saldos de las tarjetas de crédito y evitar solicitar demasiado crédito nuevo en poco tiempo".

Shanbhag aconseja usar calculadoras de elegibilidad antes de solicitar un crédito. Estas herramientas indican la probabilidad de ser aceptado sin afectar su puntaje crediticio. "Si solicita una tarjeta de crédito o un préstamo en su totalidad y es rechazado, o completa varias solicitudes, esto podría afectar su puntaje crediticio", advierte.

Las puntuaciones crediticias no cambian de la noche a la mañana. "Por lo general, empezará a ver mejoras entre tres y seis meses después de realizar cambios positivos", afirma Marsh. Pero reconstruir después de impagos o pagos atrasados llevará más tiempo. La clave está en la constancia y la paciencia.

"Evalúa tu situación, desarrolla buenos hábitos y monitorea tu progreso", aconseja Shanbhag. "No se trata de la perfección, sino de demostrar responsabilidad con el dinero".

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