El beneficio neto del Banco Millennium en el segundo trimestre superó las expectativas
El beneficio neto del Grupo Millennium del Banco en el segundo trimestre de 2025 aumentó a 331,5 millones de PLN desde los 228,5 millones de PLN del año anterior, según anunció el banco en un informe. El beneficio neto superó las expectativas en un 26 %, y el consenso de PAP Biznes proyectó un beneficio de 262,8 millones de PLN. El banco declaró que sus resultados se vieron afectados por un número mayor de lo habitual de eventos significativos y extraordinarios.
Las expectativas de ocho casas de bolsa respecto al beneficio neto del banco en el segundo trimestre de 2025 oscilaban entre 238 y 334 millones de PLN.
El beneficio neto en el segundo trimestre de 2025 aumentó un 45% interanual y un 85% intertrimestral.
En el primer semestre de 2025, el beneficio neto ascendió a 510,7 millones de PLN, mientras que un año antes fue de 356,9 millones de PLN.
"(...) Tras el primer semestre de 2025, estamos bien encaminados para implementar las iniciativas de la Estrategia 2028: Valor y Crecimiento, y hemos estado monitoreando activamente los objetivos comerciales y financieros clave. Nos hemos centrado en el crecimiento sostenible en el segmento minorista, fortaleciendo la posición del banco en el segmento de medianas y grandes empresas, y mejorando la rentabilidad", afirmó el director general del banco, João Bras Jorge, citado en el comunicado de prensa.
Los resultados del banco se vieron lastrados por las provisiones para préstamos en francos suizos. Las provisiones para riesgo legal relacionadas con préstamos hipotecarios en moneda extranjera ascendieron a 588,8 millones de PLN en el segundo trimestre. Los costes trimestrales totales reconocidos en la cuenta de pérdidas y ganancias relacionados con la cartera de estos préstamos (incluidas las provisiones para riesgo legal, los costes de liquidación y, entre otros, los costes de procedimientos judiciales, los intereses legales y la representación legal) aumentaron un 13 % intertrimestral, hasta alcanzar los 619 millones de PLN antes de impuestos.
El banco dijo que sus resultados del segundo trimestre se vieron afectados por un número mayor de lo habitual de eventos significativos y extraordinarios.
En el lado positivo, otros ingresos operativos incluyeron un beneficio antes de impuestos de 28 millones de PLN por la venta de inmuebles, y el resultado de los instrumentos financieros incluyó la revalorización de acciones en una de las inversiones de capital (55 millones de PLN).
A su vez, la liquidación estacional con la organización de tarjetas (37 millones de PLN) redujo los costes administrativos, mientras que la venta de la cartera NPL ( efectivo y préstamos hipotecarios en PLN) redujo el coste del riesgo en un total de 86 millones de PLN.
En el lado negativo, además de los costes relacionados con la cartera de préstamos hipotecarios en moneda extranjera, se cargó a otros costos operativos una provisión de 37 millones de PLN para costes relacionados con la protección del consumidor, mientras que se incluyó una provisión adicional de 14 millones de PLN para vacaciones no utilizadas en los costos de personal (el banco espera que se resuelva en gran medida a fines de 2025).
El margen neto de intereses del banco en el segundo trimestre alcanzó los 1.448,3 millones de PLN, en línea con las expectativas. El consenso del PAP era de 1.442,4 millones de PLN. Este resultado aumentó un 23 % interanual y un 2 % intertrimestral. El margen neto de intereses se redujo al 4,1 % desde el 4,2 % del trimestre anterior.
Los ingresos por comisiones ascendieron a 188,1 millones de PLN, también en línea con el consenso (186,8 millones de PLN). Los ingresos por comisiones disminuyeron un 1 % interanual y aumentaron un 3 % intertrimestral.
El banco dijo que sus operaciones principales se mantuvieron sólidas y fueron la principal fuente de su sólido resultado trimestral.
"El crecimiento de la cartera de préstamos fue moderado (sin cambios intertrimestrales), sin embargo, la dinámica en el segmento corporativo se aceleró claramente (+3% intertrimestral, +6% interanual), con un crecimiento particularmente fuerte registrado en el segmento de pequeñas empresas", se lee en el informe.
Por el contrario, la cartera minorista mostró una dinámica negativa intertrimestral e interanual, lo que fue resultado de una rápida disminución de la cartera de préstamos hipotecarios en moneda extranjera y las bajas ventas de nuevos préstamos hipotecarios en PLN, que no lograron compensar las sólidas ventas de préstamos al consumo.
Se informó que la relación préstamos-depósitos alcanzó un nuevo mínimo del 61%.
El saldo de provisiones (excluyendo provisiones para litigios relacionados con préstamos hipotecarios en moneda extranjera) fue positivo en el segundo trimestre, alcanzando los 6,1 millones de PLN. Los analistas encuestados por PAP Biznes esperaban una dotación neta de provisiones de 3,7 millones de PLN.
La tasa de morosidad total fue del 4,2%, lo que refleja, entre otras cosas, la venta de NPL minoristas y una disminución de la tasa de morosidad en el segmento minorista al 4,3% desde el 4,5% a finales de marzo de 2025 y una mejora adicional de la tasa de morosidad en el segmento corporativo (al 4,1% desde el 4,3%).
Los costes totales ascendieron a 602 millones de PLN, un 7 % más de lo previsto (561,6 millones de PLN). Los costes aumentaron un 19 % interanual y disminuyeron un 10 % intertrimestral.
El banco informó que el número de nuevos acuerdos con clientes con préstamos en moneda extranjera continuó siendo mayor que el de nuevas demandas. Hasta la fecha, se han alcanzado más de 28.000 acuerdos, lo que representa el 46% del número de contratos de préstamo vigentes al momento de la implementación completa del programa de acuerdos.
El flujo de nuevos casos judiciales relacionados con préstamos en moneda extranjera continuó desacelerándose (algo más de 1.000 en el segundo trimestre de 2025 en comparación con el promedio trimestral de 2024 de 1.461), el número de demandas activas contra el banco continuó disminuyendo y la proporción de provisiones por riesgo legal respecto de la cartera activa bruta superó el 142%.
El banco anunció que su beneficio neto en el segundo trimestre, excluyendo los costes relacionados con los préstamos en moneda extranjera, ascendería a 887 millones de PLN.
A finales de junio de 2025, el ratio T1/TCR total del grupo se situó en el 13,8% y el 15,6%, respectivamente, lo que representa niveles 5,0 y 4,8 puntos porcentuales superiores a los requisitos regulatorios mínimos. El banco informó que sus ratios de capital disminuyeron como resultado de la implementación de las normas técnicas regulatorias CRR3.
| Resultados del Banco Millennium en el segundo trimestre de 2025 y su comparación con el consenso del PAP y los resultados anteriores | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| en millones de PLN | 2T2025 | consenso | diferencia | ||
| PAPILLA | |||||
| Ingresos netos por intereses | 1.448,3 | 1.442,4 | 0,4% | ||
| Resultado de la Comisión | 188.1 | 186.8 | 0,7% | ||
| Costos totales | 602.0 | 561.6 | 7,2% | ||
| Saldo de reserva | 6.1 | -3.7 | |||
| Beneficio neto | 331.5 | 262.8 | 26,2% | ||
| en millones de PLN | 2T2025 | 2T2024 | diferencia | 1T2025 | diferencia |
| rdr | kdk | ||||
| Ingresos netos por intereses | 1.448 | 1 182 | 22,6% | 1.423 | 1,8% |
| Resultado de la Comisión | 188 | 191 | -1,3% | 183 | 2,8% |
| Costos totales | 602 | 505 | 19,2% | 668 | -9,9% |
| Saldo de reserva | 6 | -93 | -97 | ||
| Beneficio neto | 331 | 229 | 45,1% | 179 | 85,2% |
(PAP Negocios)
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