Dinero - Familia. Testamento: ¿Por qué es fundamental mencionar el seguro de vida?

El seguro de vida, una de las inversiones favoritas de los franceses (29.400 millones de euros recaudados en 2024, según France Assureurs), es tanto un vehículo de inversión como una forma de preparar la jubilación o planificar su transferencia.

Por su parte, la voluntad es una herramienta valiosa para organizar el patrimonio.

Este último puede incluso utilizarse para designar al/los beneficiario(s) del contrato de seguro de vida. En este caso, la cláusula del contrato queda vacía o se sustituye por una declaración como «según lo dispuesto en el testamento otorgado el...».

Esto hace posible, en particular, evitar la divulgación del beneficiario durante su vida. También, y sobre todo, elimina cualquier riesgo de olvidar este contrato.

Cada año, miles de pólizas de seguro de vida quedan sin reclamar. Al nombrar al beneficiario de la póliza en el testamento, su existencia se hace evidente en cuanto se abre el testamento.

Tanto más cuanto que este último consta en el archivo central de últimas voluntades y testamentos (FCDDV) y, por tanto, es accesible a todos los notarios.

Al hacerlo, debe tener cuidado de no cometer dos errores. El primero sería no ser lo suficientemente específico sobre el beneficiario del seguro de vida, y específicamente sobre el seguro de vida.

De hecho, el testamento sirve para establecer el futuro de los distintos bienes del patrimonio (bienes inmuebles, muebles, acciones, cuentas de ahorro, etc.).

Por su parte, el seguro de vida se beneficia de un régimen civil y fiscal especial que lo desvincula del patrimonio. Por lo tanto, será fundamental evitar cualquier confusión entre, por un lado, los herederos y legatarios mencionados en el testamento y, por otro, el/los beneficiario(s) del seguro de vida.

Otro error que debe evitar: usar la frase "Léjalo a ..." con respecto al seguro de vida. De hecho, desde una perspectiva legal, el legado es un concepto que se aplica exclusivamente a la herencia.

Sin embargo, el seguro de vida no puede incluirse en una herencia. Por lo tanto, su redacción podría confundir el contenido del testamento.

Será por tanto preferible indicar el siguiente tipo de declaración: “El beneficiario de mi contrato de seguro de vida es:…” .

Para evitar cualquier controversia, el testamento puede también indicar las características específicas del contrato así como un orden de beneficiarios si hay varios.