Kunden von Lloyds, Nationwide und Santander wurden informiert, dass sie bei Direktzahlungen möglicherweise mit leeren Händen dastehen würden.

Kunden von Filialbanken wie Lloyds, Natwest, Nationwide, Barclays und Santander wurden gewarnt, dass sie bei Direktzahlungen Verluste erleiden könnten. Sky News berichtete, dass Kunden, die direkt von ihrer Bank an Einzelhändler zahlen, weniger Schutz vor minderwertigen oder gar nicht gelieferten Produkten hätten.

Die Verbraucherorganisation Which? erklärte, dass dieser Zahlungsoption der Schutz durch Abschnitt 75 des Verbraucherkreditgesetzes fehle. Dies bedeute, dass Kreditkartenunternehmen für fehlgeschlagene Käufe und damit verbundene Rückerstattungen haftbar gemacht werden könnten.

Wer eine Debit- oder Kreditkarte nutzt, kann sich in teilnehmenden Shops über das Chargeback-Programm auch Geld zurückholen.

Die Money-Redakteurin Jenny Ross sagte: „Wir möchten Verbraucher dringend bitten, sorgfältig zu überlegen, bevor sie [Zahlung per Bank] verwenden, um Veranstaltungen zu buchen oder größere Einkäufe zu tätigen – im Moment ist Ihre gute altmodische Kredit- oder Debitkarte möglicherweise die beste Option.

„Innovationen wie die Zahlung per Banküberweisung bieten sowohl Unternehmen als auch Verbrauchern Chancen, sind aber nicht ohne Risiken, insbesondere da ihnen der strenge Kaufschutz fehlt, den man bei der Zahlung per Karte erhält.“

Wer per Banküberweisung zahlt, hat gemäß dem Verbraucherschutzgesetz allgemeine Kaufrechte. Dieses besagt, dass Waren für den vorgesehenen Zweck geeignet, der Beschreibung entsprechend und von zufriedenstellender Qualität sein müssen. Which? weist jedoch darauf hin, dass diese Schutzbestimmungen nicht immer leicht durchzusetzen sind und in manchen Fällen ein Gericht für geringfügige Forderungen anrufen muss.

Auch im Falle einer Insolvenz eines Unternehmens könnten sie in Schwierigkeiten geraten, so die Verbraucherorganisation. Abschnitt 75 des Verbraucherkreditgesetzes von 1974 schützt Verbraucher, die Einkäufe zwischen 100 und 30.000 Pfund mit einer Kreditkarte tätigen. Sind Waren oder Dienstleistungen fehlerhaft, kommen sie nicht an oder verstößt der Verkäufer gegen den Vertrag, kann das Kreditkartenunternehmen gemeinsam mit dem Verkäufer haftbar gemacht werden. Das bedeutet, dass Verbraucher ihr Geld möglicherweise vom Kreditkartenanbieter zurückfordern können, selbst wenn dieser nicht mehr im Geschäft ist oder nicht kooperiert.

Der britische Financial Ombudsman Service erklärte, dass bei ihm jedes Jahr Tausende von Beschwerden von Verbrauchern eingehen, deren Erstattungsansprüche von ihrem Kreditgeber abgelehnt werden.

Abschnitt 75 gilt nur für Kreditkarten und nicht für Debitkarten oder Charge-Karten (bei denen alle Gebühren am Monatsende beglichen werden müssen).

Which? sagt, dass Sie bei Verwendung einer Debitkarte möglicherweise stattdessen eine Rückbuchung nutzen können, um einen Teil oder das gesamte Geld zurückzuerhalten. Weitere Informationen finden Sie in der Anleitung zum Rückbuchungssystem.

• Nach § 75 des Verbraucherkreditgesetzes können Sie bei Ihrem Kreditkartenunternehmen einen Anspruch auf Rückerstattung Ihres Geldes geltend machen.
• Der Preis der Waren oder Dienstleistungen, für die Sie eine Entschädigung beantragen möchten, muss zwischen 100 und 30.000 £ gelegen haben.
• Abschnitt 75 gilt nicht für Debitkarten, Sie können jedoch stattdessen eine Rückbuchung nutzen

Leitfaden der Lloyds Bank zu Abschnitt 75

Sie haben keine Rechte gemäß Abschnitt 75, wenn:

• Sie haben Ihre Meinung zu einem Kauf geändert.
• Waren oder Dienstleistungen wurden per Geldüberweisung oder Bargeldabhebung von Ihrer Kreditkarte gekauft.
• Jeder einzelne gekaufte Artikel kostete weniger als 100 £.

Transaktionen, für die keine Rechte gemäß Abschnitt 75 gelten:

• Nutzung Ihres verfügbaren Kreditrahmens zur Bargeldbeschaffung (z. B. an einem Geldautomaten oder bei einem Schalterdienst).
• Glücksspieltransaktionen, die Verwendung Ihrer Karte für Transaktionen in Casinos, Wettbüros und bei Buchmachern sowie der Online-Kauf von Lottoscheinen oder Spielchips, Aktienhandel oder Spread-Betting.
• Kauf von Fremdwährungen.
• Senden von Zahlungsanweisungen oder elektronischen Überweisungen (außer Saldenübertragungen oder Geldtransfers).
• Kaufen Sie Münzen, Banknoten oder digitale Währungen.
• Zahlung von Geldbußen, Vollstreckungsstrafen, Gebühren oder Kosten durch Behörden oder Gerichte.
• Online-Handel wie Aktienhandel oder Investitionen.
• Kaufen oder Aufladen von elektronischem Geld, Zahlungskarten, mobilen Geldbörsen oder Konto-Dashboard-Diensten.
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