Ein Drittel der Arbeitnehmer zahlt jeden Monat zusätzliches Geld in ihre Rente ein

Einer neuen Studie zufolge hat jeder dritte Rentensparer freiwillig seine monatlichen Einzahlungen in seinen Spartopf erhöht, um seine Aussichten auf einen angenehmen Ruhestand zu verbessern.

Viele schöpfen wahrscheinlich die kostenlosen Zusatzbeiträge von Arbeitgebern voll aus, die ihnen als Bonus einen höheren Prozentsatz ihres Gehalts anbieten, wenn sie dies tun.

Andere wiederum sind vielleicht dem Rat der Finanzexperten gefolgt und haben aktiver gespart, um im Alter ein angemessenes Einkommen zu haben, selbst wenn ihr Arbeitgeber nur das erforderliche Minimum beisteuert.

Im Rahmen der automatischen Anmeldung sind Arbeitgeber verpflichtet, mindestens 3 Prozent Ihres Einkommens zwischen 6.240 und 50.270 £ in Ihre Rentenversicherung einzuzahlen, sofern Sie nicht davon Abstand nehmen.

Sie müssen mindestens 5 Prozent selbst einzahlen, wobei darin auch der kostenlose Aufschlag von 1 Prozent enthalten ist, den Sie durch die Steuererleichterung erhalten.

Einer von zehn Personen mit einer betrieblichen Altersversorgung hat laut der Studie von Standard Life auch einmalige Beträge in seine Rente eingezahlt.

Das Unternehmen sagt, dass jemand, der seine monatlichen Beiträge von 5 auf 7 Prozent erhöht, 52.000 Pfund mehr sparen und im Laufe seines Arbeitslebens einen Topf von 262.000 Pfund erreichen kann, vorausgesetzt, er beginnt mit 22 Jahren mit einem Gehalt von 25.000 Pfund zu arbeiten und geht mit 68 in Rente.

Nachfolgend sind die Erhöhungen aufgeführt, die Sie erzielen könnten, wenn Sie die Beiträge jeden Monat um unterschiedliche Beträge erhöhen.

Standard Life befragte 6.000 Personen, die in die Rentenversicherung ihres Arbeitgebers einzahlen. Abgesehen davon wurden sie jedoch so gewichtet, dass sie hinsichtlich Alter, Geschlecht und geografischer Lage repräsentativ für die britische Bevölkerung sind.

„Es ist großartig zu sehen, dass so viele Menschen ihre finanzielle Zukunft selbst in die Hand nehmen – und das Beste daran ist, dass man keine großen Veränderungen vornehmen muss, um eine große Wirkung zu erzielen“, sagt Dean Butler, Geschäftsführer für den Direktvertrieb des Unternehmens.

„Selbst kleine Aufstockungen, ob monatlich oder gelegentlich, können sich im Laufe eines Arbeitslebens auf Zehntausende Pfund summieren.“

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„Frühzeitig zu beginnen und regelmäßig Beiträge zu leisten, ist entscheidend. Manche Arbeitgeber erhöhen den Betrag zusätzlich, sodass Ihre Ersparnisse noch weiter steigen. Wenn Sie mehr sparen können, wird Ihr zukünftiges Ich es Ihnen wahrscheinlich danken.“

Standard Life hat außerdem berechnet, dass Sie Ihren Rententopf bis zum Renteneintrittsalter um 11.000 £ aufstocken können, wenn Sie zwischen dem 25. und 65. Lebensjahr alle fünf Jahre neun Einmalzahlungen in Höhe von 1.000 £ leisten.

Dies basiert auf denselben Annahmen zu Gehalt, Investitionswachstum, Gebühren usw. wie in der obigen Tabelle.

Die Regierung hat vor Kurzem eine Rentenkommission ins Leben gerufen, um zu verhindern, dass künftige Rentner ärmer werden als die heutigen älteren Menschen.

Demnach spart fast die Hälfte aller Erwachsenen im arbeitsfähigen Alter überhaupt nichts für die Rente – trotz des Erfolgs der automatischen Einschreibung in Arbeitsprogramme – und fast 15 Millionen Menschen sparen zu wenig für den Ruhestand.

Sie wird die „komplexen Hindernisse untersuchen, die Menschen davon abhalten, ausreichend für den Ruhestand zu sparen“, und im Jahr 2027 einen Bericht vorlegen.

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Dean Butler von Standard Life gibt die folgenden Tipps.

1. Prüfen Sie, ob Ihr Arbeitgeber zusätzliche Beiträge leistet: Oft erhöht Ihr Arbeitgeber seine Beiträge, wenn Sie Ihre erhöhen.

Das ist praktisch kostenloses Geld für Ihren Ruhestand. Es lohnt sich also herauszufinden, ob dies auf Sie zutrifft, und davon zu profitieren.

2. Nutzen Sie die Möglichkeit der Gehaltsumwandlung: Einige Arbeitgeber bieten Gehaltsumwandlungsvereinbarungen an, bei denen Sie sich bereit erklären, Ihr Gehalt im Austausch für Rentenbeiträge zu reduzieren.

Dadurch können Ihre Beiträge zur Sozialversicherung (NI) gesenkt und möglicherweise Ihr Nettoeinkommen erhöht werden, während gleichzeitig Ihre Rente aufgestockt wird.

3. Nutzen Sie Gehaltserhöhungen als Anreiz: Wenn Ihr Gehalt steigt, sollten Sie darüber nachdenken, einen Teil der Erhöhung in Ihre Rente zu stecken.

Sie werden kein Geld vermissen, das Sie nie hatten, und es trägt dazu bei, dass Ihre Ersparnisse im Laufe der Zeit stetig wachsen.

4. Nutzen Sie die Steuererleichterung für die Rente: Beiträge sind in der Regel steuerbegünstigt, was bedeutet, dass ein Beitrag von 100 £ Sie nur 80 £ kosten könnte, wenn Sie ein Steuerzahler mit Grundsteuersatz sind.

Steuerzahler mit höheren oder zusätzlichen Steuersätzen könnten sogar noch mehr zurückbekommen. Es lohnt sich also, zu prüfen, worauf Sie Anspruch haben.

5. Erwägen Sie, wenn möglich, die Einzahlung von Pauschalbeträgen: Wenn Sie einen Bonus, eine Erbschaft oder sogar eine Steuerrückerstattung erhalten, kann die Einzahlung eines Teils oder des gesamten Betrags in Ihre Rentenversicherung Ihre Ersparnisse deutlich erhöhen, ohne Ihr monatliches Budget zu belasten.

Dies kann eine besonders gute Möglichkeit sein, die Steuern zu senken, die Sie auf Ihren Bonus zahlen müssen, und dank des Zinseszinswachstums könnte der Wert Ihrer Einmalzahlung bis zu Ihrer Pensionierung deutlich höher sein.

6. Behalten Sie die Grenzen im Auge: Die meisten Menschen können pro Steuerjahr bis zu 60.000 £ (einschließlich Steuererleichterungen und Arbeitgeberbeiträgen) oder 100 Prozent ihres Jahreseinkommens steuerfrei sparen, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist.

Wenn Sie jedoch ein höheres Einkommen haben oder bereits eine hohe Rente beziehen, prüfen Sie, welche Regeln für Sie gelten.

7. Überprüfen Sie Ihre Beiträge regelmäßig: Ihre finanzielle Situation kann sich im Laufe der Zeit ändern. Daher ist es eine gute Idee, Ihre Beiträge mindestens einmal im Jahr zu überprüfen.

Nutzen Sie einen Online-Rentenrechner, um zu prüfen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind, und ergreifen Sie gegebenenfalls Maßnahmen. Selbst kleine, regelmäßige Anpassungen können große Auswirkungen auf Ihren zukünftigen Vermögenstopf haben.

8. Gleichen Sie kurzfristige und langfristige Prioritäten aus: Auch wenn es wichtig ist, für den Ruhestand zu planen, achten Sie darauf, dass Ihre Beiträge neben anderen Prioritäten wie Hypothekenzahlungen, Rechnungen oder familiären Bedürfnissen erschwinglich sind – und denken Sie an Ihre Ersparnisse für schlechte Zeiten.

Als Faustregel gilt, dass Sie als Notfallpuffer Ausgaben für drei bis sechs Monate zur Verfügung haben sollten. Wenn dieser Betrag gedeckt ist, sind Sie möglicherweise in einer guten Position, um in Zukunft Prioritäten zu setzen.

1) Wenn Sie sich Sorgen machen, ob Sie genug gespart haben, prüfen Sie Ihre bestehenden Renten . Im Allgemeinen müssen Sie den Systemen die folgenden Fragen stellen.

- Der aktuelle Fondswert.

- Der aktuelle Transferwert – da ein Umzug möglicherweise mit einer Strafe verbunden ist.

- Ob die Rente auf Basis eines Endgehalts oder eines beitragsorientierten Systems erfolgt. Bei beitragsorientierten Renten werden die Beiträge von Arbeitgeber und Arbeitnehmer in einen Geldtopf investiert, der im Ruhestand zur Verfügung steht.

Sofern Sie nicht im öffentlichen Sektor arbeiten, haben sie inzwischen größtenteils die großzügigeren, vergoldeten leistungsorientierten Renten (Karrieredurchschnitt oder Endgehalt) ersetzt, die ein garantiertes Einkommen nach der Pensionierung bis zum Tod bieten.

Beitragsorientierte Renten sind knausriger und das Anlagerisiko wird vom Sparer und nicht vom Arbeitgeber getragen.

- Ob es Garantien gibt, beispielsweise eine garantierte Rentenrate, und ob Sie diese verlieren würden, wenn Sie den Fonds wechseln würden.

- Die Rentenprognose zum Renteneintrittsalter. Mithilfe eines Rentenrechners können Sie ermitteln, ob Ihre Rente ausreicht. Diese sind online weit verbreitet.

2) Sie sollten die prognostizierten Zahlen zu Ihrer voraussichtlichen staatlichen Rente hinzurechnen. Diese beträgt derzeit 230,25 £ pro Woche bzw. fast 12.000 £ pro Jahr, wenn Sie Anspruch auf den vollen neuen Satz haben. Eine Prognose der staatlichen Rente erhalten Sie hier.

3) Wenn Sie versucht sind , Ihre alten Renten zusammenzulegen, lesen Sie zuerst unseren Leitfaden, um sicherzustellen, dass Sie nicht bestraft werden .

4) Wenn Sie den Überblick über alte Töpfe verloren haben, steht Ihnen der kostenlose Rentensuchdienst der Regierung zur Verfügung.

Seien Sie vorsichtig, wenn Sie online nach dem Pension Tracing Service suchen, da in den Ergebnissen viele Unternehmen mit ähnlichen Namen auftauchen.

Diese bieten zwar auch an, nach Ihrer Rente zu suchen, versuchen aber, Ihnen andere Dienstleistungen in Rechnung zu stellen oder aufzuschwatzen, was möglicherweise betrügerisch sein könnte.