Cash-ISA-Sparer können mit einer wenig bekannten Regel das Limit von 20.000 £ überschreiten

Finanzministerin Rachel Reeves hat eine Kehrtwende gemacht und alle Pläne zur Änderung von Bargeldsparkonten (ISAs) auf Eis gelegt. Sparer können weiterhin bis zu 20.000 Pfund pro Jahr in Spar- und Anlagefonds einzahlen, um die Erträge vor Steuern zu schützen. Es gibt jedoch eine wenig bekannte, aber völlig legale Regelung, die es Sparern erlaubt, diesen Betrag zu überschreiten.

Durch die Nutzung des Additional Permitted Subscription (APS) steht dem überlebenden Ehegatten oder Lebenspartner ein erhöhter ISA- Freibetrag zu. Dadurch können sie bis zu einem bestimmten Betrag zusätzliche Beiträge in ihren ISA einzahlen, die dem Wert des ISA ihres verstorbenen Partners entsprechen. Laut BirminghamLive sagte Sarah Coles von Hargreaves Lansdown: „Diese geerbten Freibeträge werden nicht immer richtig verstanden, können aber unglaublich wertvoll sein – sie können möglicherweise Zehntausende Pfund vor Steuern schützen.“

Nach dem Tod eines ISA-Inhabers werden dessen Konten zu sogenannten „fortlaufenden ISAs“. Diese verzeichnen bis zu drei Jahre lang weiterhin Wachstum oder Zinsen.

Die APS-Regeln ermöglichen es dem überlebenden Ehegatten oder Lebenspartner, den zusätzlichen steuerfreien ISA-Freibetrag in Höhe des Wertes der ISAs des verstorbenen Partners zum Todeszeitpunkt zu erben. Dieser Freibetrag gilt zusätzlich zu seinem eigenen ISA-Limit von 20.000 £ .

Um Anspruch zu haben, müssen Sie zum Zeitpunkt des Todes rechtsgültig verheiratet oder in einer eingetragenen Lebenspartnerschaft gewesen sein und zusammengelebt haben. Ansprüche müssen außerdem innerhalb von drei Jahren nach dem Tod Ihres Partners oder 180 Tagen nach Abschluss der Nachlassverwaltung geltend gemacht werden, je nachdem, welcher Zeitpunkt später liegt.

Inzwischen wurde das beste ISA für britische Sparer bekannt gegeben , das den Sparern eine „gesunde Rendite“ auf das von ihnen eingezahlte Geld bietet.

Laut Money.co.uk ist das Wesleyan With Profits Stocks and Shares ISA das beste ISA für Sparer. Das Unternehmen gewann im Mai bei den Wealth & Asset Management Awards 2025 die Auszeichnung als „Bester ISA-Anbieter des Jahres“ und wurde für seine finanziellen und nicht-finanziellen Vorteile gelobt.

„Der Wesleyan With Profits Fund verwaltet Kundenanlagen im Wert von über 4 Milliarden Pfund (Stand: November 2024) in einem vielfältigen Anlageklassenmix“, erklärte die Jury. „Mit einer starken langfristigen Erfolgsbilanz hat der Fonds den Inhabern des With Profits ISA-Plans des Unternehmens solide finanzielle Erträge erwirtschaftet, was von der Jury hoch gelobt wurde.“