Ein Arm und ein Bein: Ein wilder Krankenversicherungsbetrug

Hinweis: „An Arm and a Leg“ verwendet Spracherkennungssoftware zur Erstellung von Transkripten, die Fehler enthalten können. Bitte verwenden Sie das Transkript als Hilfsmittel, überprüfen Sie jedoch die zugehörige Audiodatei, bevor Sie den Podcast zitieren.

Dan: Hallo –

Die Grundzüge dieser Geschichte mögen Ihnen bekannt vorkommen, aber was dahinter steckt – was wir hier enthüllen: Es ist etwas Neues. Und es ist seltsam.

Und es könnte riesig werden.

Also: Sarah und Joe Strohmenger, ein Paar aus New York, gründeten ein neues Unternehmen und mussten daher zum ersten Mal eine eigene Krankenversicherung abschließen.

Und Sarah sagt, der Markt des Staates New York mit den Obamacare-Plänen erschien ihnen etwas riskant: Wenn sie eine Subvention erhielten und ihre neuen Unternehmen dann gut liefen, müssten sie diese Subvention möglicherweise zurückzahlen.

Sarah Strohmenger: Als neue Geschäftsinhaber hatten wir keine Ahnung, wie viel wir im Jahr verdienen würden.

Wir waren also nervös, weil wir wussten, wie viel wir nachzahlen müssten.

Dan: Sich woanders umzusehen, erschien ihnen als Vorsichtsmaßnahme. Google führte sie zu einer Website, die Versicherungsangebote anbot – einfach die Telefonnummer eingeben. Sie bekamen Anrufe von Telemarketing-Anbietern, und schließlich entschieden sie sich für einen Tarif, den einer von ihnen anbot.

Sarah und Joe dachten, sie seien einigermaßen vorsichtig. Schließlich ist die Versicherungsbranche ein reguliertes Geschäft.

Sarah Strohmenger: Wir gehen davon aus, dass es überwacht wird. Wir hatten keine Ahnung, dass es sich um eine Art Freibrief für alle handelte.

Dan: Wie Sie wahrscheinlich schon erraten haben: Sarah und Joe haben ziemlich schnell und sehr schmerzhaft gemerkt, dass sie betrogen worden waren.

Doch erst zwei Reporter von Bloomberg News konnten die Natur dieser Machenschaften aufdecken.

Zach Mider: Es gibt diese neue Generation von Leuten, die der Öffentlichkeit Krankenversicherungspläne anbieten, die überhaupt keine Versicherungsgesellschaften sind.

Dan: Das ist einer dieser Bloomberg-Reporter, Zach Mider. Wie Zach und sein Reporterpartner Zeke Faux enthüllten, hatte dieser Telemarketer Joe – auf dem Papier – zum Mitarbeiter einer Firma gemacht, von der er noch nie gehört hatte, bis diese Reporter ihm davon erzählten.

Und der dem Ganzen zugrunde liegenden Rechtstheorie zufolge war es dem Verkäufer durch die Einstufung Joes als Angestellter einer bestimmten Art möglich, Joe einen so dürftigen Versicherungsplan zu verkaufen, dass er – wie es in der Geschichte von Zach und Zeke heißt – „normalerweise illegal“ wäre.

Zach Mider sagt, dass diese Art von Plänen derzeit in einer rechtlichen Grauzone operieren und von niemandem reguliert werden – weder von den Bundesstaaten noch von der Regierung.

Zach Mider: Es handelt sich also wirklich um eine Art seltsames Rechtsvakuum, in das Marktakteure ungehindert einsteigen und es versuchen können.

Dan: Und das scheinen sie, sagt Zach, immer häufiger zu tun.

Zach Mider: Es sieht so aus, als würden die Zahlen in die Höhe schießen

Dan: In ihrem Bloomberg-Artikel führen Zach und Zeke Hunderte von Beschwerden bei der FTC von Leuten an, denen diese Art von Krankenversicherungsplänen verkauft wurden.

Sie schreiben auch über die Begegnung mit dem Mann, der diese Pläne erfunden zu haben scheint – ein ehemaliger Drehbuchautor einer Fernseh-Sitcom, der ihrer Aussage nach tatsächlich glaubt, er würde ein wichtiges Problem lösen.

Ihre Berichterstattung – in einer Serie mit dem Titel „Health Care Hustlers“ – zeigt noch etwas anderes:

Wie jedes Geschäft von einer Kette rechtlich unterschiedlicher Akteure betrieben wird – von denen einige tatsächlich völlig unabhängig voneinander agieren – und wie jeder einzelne Akteur, der nur ein Glied in einer Kette ist, sagen kann:

„Ich habe nur etwas völlig Legales getan. Es ist nicht meine Schuld, wenn jemand anderes zwielichtig ist.“

Kurz gesagt: Diese Geschichten zeigen uns deutlicher als je zuvor, was auf uns zukommt, wenn uns jemand anruft und behauptet, er hätte einen tollen Versicherungsplan für uns.

Und es ist eine total wilde Fahrt. Los geht's.

Dies ist „An Arm and a Leg“, eine Sendung darüber, warum das Gesundheitswesen so unfassbar teuer ist und was wir vielleicht dagegen tun können. Ich bin Dan Weissmann. Ich bin Reporter und liebe Herausforderungen. Deshalb haben wir uns hier einem der ärgerlichsten, erschreckendsten und deprimierendsten Aspekte des amerikanischen Lebens angenommen – und Ihnen etwas Unterhaltsames, Ermutigendes und Nützliches geboten.

Zunächst einmal erfahren Sie hier, wie schlimm es für Sarah und Joe Strohmenger wurde.

Denn sie wussten: Sie brauchten eine gute Krankenversicherung. Sie hatten Vorerkrankungen.

Joe nimmt beispielsweise Medikamente, die laut Sarah 1.500 Dollar im Monat kosten. Außerdem hat er einen gutartigen Gehirntumor und wird von einem Arzt überwacht.

Sarah Strohmenger: Dieser Arzt war der wichtigste Arzt, weil man sich diesen Arzt ohne Krankenversicherung nicht leisten kann.

Dan: Sarah sagt, dass die Überwachung regelmäßige Blutuntersuchungen und MRTs umfasst.

Sie sagt, als sie diesen Plan auswählten, fragten sie nach dem Arzt, den Tests, den Medikamenten und allen ihren Leistungserbringern.

Sie sagt, der Vertriebsmitarbeiter für diesen Plan habe ihnen gesagt: „Ja. Das ist alles abgedeckt.“

Sarah Strohmenger: Wissen Sie, es klang großartig und deckte alles ab, was wir brauchten.

Dan: Joe und Sarah haben im Voraus etwa 8700 Dollar bezahlt – ein Rabatt für eine einjährige Absicherung.

Doch als sie den Plan tatsächlich nutzen wollten, ging es bergab, sagt Sarah. Ihr Apotheker habe ihr gesagt, Joes Medikamente seien nicht abgedeckt, und Joes Arzt habe gesagt, auch seine Arztbesuche seien nicht abgedeckt.

Und sie sagt, es seien Rechnungen eingetroffen, mit denen sie nicht gerechnet habe.

Sarah Strohmenger: Wir bekamen Rechnungen für Blutuntersuchungen per Post zurück, im Wert von jeweils etwa 4.000 Dollar, 3.000 Dollar auf einmal.

Dan: Laut Bloomberg-Bericht rief Joe die Versicherungsgesellschaft an, bei der sie die Police abgeschlossen hatten. Dort erreichte ihn ein Mitarbeiter, der meinte, eine Aufwertung des Tarifs würde alles in Ordnung bringen. Sie zahlten letztendlich 20.000 Dollar für eine Versicherung, die immer noch nicht das deckte, was sie brauchten.

Sarah sagt, sie glaube, dass sie am Ende auch noch für Arztrechnungen in Höhe von 10.000 bis 15.000 Dollar aufkommen mussten.

Sarah Strohmenger: Nach etwa sechs Monaten gingen wir nicht mehr zum Arzt.

Dan: Sie konnten es sich nicht leisten.

Sarah Strohmenger: Wir dachten einfach: Wenn wir im Krankenhaus landen, sind wir im Grunde genommen erledigt, wissen Sie? Also ging Joe nicht mehr zu seinen Arztterminen, er hörte auf, seine Medikamente zu nehmen, und es war schlimm.

Dan: Sarah sagt, dass sie sich in der Zwischenzeit auch bei den staatlichen Aufsichtsbehörden über das Unternehmen beschwert haben, das ihnen diese Police verkauft hat.

Die Aufsichtsbehörden antworteten: „Wir haben dieses Unternehmen nie lizenziert oder zugelassen.“ Also … tut mir leid. Sarah meinte: „Moment mal, WAS?“

Sarah Strohmenger: Ich lebte ein Jahr lang in einem Paradoxon, von dessen Existenz ich nichts wusste. Ich war völlig überwältigt.

Dan: Ich sage dir – es ist WIRKLICH seltsam. Ich habe den Brief gesehen, das steht da drin. Und nein: Es gibt keine andere staatliche Stelle, an die Sarah schreiben sollte. Ich habe nachgeschaut.

Sarah sagt, sie und Joe hätten rechtliche Schritte gegen die Marketingfirma eingeleitet, aber kein Geld zurückbekommen. Sie sagt, sie hätten alle Rechnungen bezahlt. Und sie hätten sich für einen Plan auf dem New Yorker Obamacare-Marktplatz angemeldet, der ihren Bedarf deckt.

Aber sie verstand nie, was zum Teufel passiert war – was für eine Abzocke es war –, bis sie ihre Geschichte als Tipp an Bloomberg News schickte und Zach Mider sich meldete.

Zufällig hatte er sich genau auf diese Art von Geschäft eingelassen.

Das hat, muss ich sagen, einfach unglaublich viele Schichten und Wendungen. Beginnen wir hier:

Als Zach sich die Versicherungskarten von Sarah und Joe ansah, bemerkte er etwas, das ihnen entgangen war.

Oben steht der Name einer GRUPPE – so, als wäre dies ein Gruppenplan, wie Sie ihn von Ihrer Arbeit bekommen würden.

Und das war der Schlüssel zu der gesamten Vereinbarung. Diese Gruppe – Outreach Data Partners Limited Partnership – ist keine Versicherungsgesellschaft.

Wie Zach es ausdrückt, lautet ihre rechtliche Haltung: Sie haben weder an Sarah und Joe noch an sonst jemanden eine Versicherung verkauft. Das ist nicht die Beziehung.

Zach Mider: Sie behaupten, dass sie mit den Menschen, die bei ihnen Krankenversicherungspläne abschließen, ein Arbeitgeber-Arbeitnehmer-Verhältnis hätten und dass deshalb alle staatlichen Versicherungsgesetze nicht anwendbar seien.

Dan: Zunächst einmal: Es stimmt tatsächlich, dass für die meisten Menschen, die Krankenversicherungsleistungen von ihrem Arbeitgeber erhalten – etwa zwei Drittel – die staatlichen Versicherungsgesetze nicht gelten. Viele Arbeitgeber betreiben Pläne, die vom Bundesarbeitsministerium reguliert werden.

Laut Zach ist dies die Art und Weise, wie Outreach Data Partners den Plan erstellt hat, den Sarah und Joe gekauft haben.

Für Sarah und Joe war das alles neu.

Zach Mider: Sie dachten einfach, sie würden eine Krankenversicherung abschließen.

Dan: Und wenn sie hier Arbeiter sind, was sollte dann der JOB sein?

Zach Mider: Ja, das ist eine gute Frage. Es gibt also einiges zu tun.

Dan: OK, anschnallen: Zach sagt, zunächst einmal stellt Ihnen das Unternehmen theoretisch einen speziellen Browser zur Verfügung, den Sie auf Ihrem Telefon verwenden können.

Zach Mider: Die Idee ist, dass man, wenn man etwas im Internet machen möchte, diesen speziellen Browser verwendet und dieser Daten über die Surfgewohnheiten der Leute sammelt, die er dann weiterverarbeitet und an Werbetreibende verkauft.

Dan: Das ist also der „Job“: Indem Sie diesen Browser verwenden, schaffen Sie einen Mehrwert für das Unternehmen – Sie arbeiten für das Unternehmen. Joe und Sarah erzählten Zach, dass sie nie einen speziellen Browser hatten. Und natürlich gab es noch etwas, das sie von einem Job, egal welchem, erwartet hätten: einen Gehaltsscheck.

Und so wird diese Abwesenheit laut Zach erklärt.

Zach Mider: Mir wurden diese Datenunternehmen als eine Art Startups beschrieben, nicht wahr?

Dan: Und hier kommt der vollständige Name des Unternehmens ins Spiel: Outreach Data Partners Limited Partnership. Auf dem Papier sind Joe und Sarah keine bloßen Angestellten, sondern Kommanditisten – Teilhaber. Allerdings in einem Unternehmen, das noch keine Gewinne erzielt.

Zach Mider: Vielleicht besitzen sie einen millionsten Anteil an dem Unternehmen. Und wenn das Unternehmen anfängt, viel Geld zu verdienen, bekommen sie einen Scheck.

Dan: Ich glaube nicht, dass Joe und Sarah auf einen Scheck von Outreach Data Partners warten.

Laut Bloomberg-Bericht verfügt das Unternehmen nicht über eine öffentlich zugängliche Website, und auf LinkedIn sind keine Mitarbeiter aufgeführt. In einem amtlichen Antrag heißt es jedoch auch, dass das Unternehmen 4.800 Mitarbeiter beschäftige.

Zach und Zeke haben sich den Firmensitz angesehen: Postfach 371 in einem UPS-Geschäft in einem Einkaufszentrum in Atlanta – zwischen einer Reinigung und einem vietnamesischen Restaurant.

Sie fanden mehr als ein Dutzend weitere Unternehmen, die dasselbe Postfach wie ihre Adresse nutzten – Firmen mit Namen wie Consumer Data Partners. Insgesamt, so heißt es in ihrer Geschichte, beschäftigen diese Unternehmen mehr als 30.000 Mitarbeiter.

Und als Zach und Zeke anfingen, Leute anzurufen, die mit diesen Unternehmen in Verbindung standen, landeten sie schließlich bei dem Typen, der offenbar das erfunden hat, was sie dieses Scheinjob-Gesundheitssystem nennen.

Ein Typ namens Bill Bryan.

Zach Mider: Bill Bryan war in den Achtzigern und Neunzigern ein ziemlich erfolgreicher Sitcom-Autor. Er schrieb für Night Court

Richter vom Nachtgericht: Was geht, Mac?

Mack vom Night Court: Ein kleiner Fall von Störung der Atmosphäre einer Star-Trek-Convention, Sir.

Zach Mider: Und Trainer

Craig Nelson: Ich habe das Spiel nicht verloren. Die Mannschaft hat das Spiel verloren. Ich nicht.

Zach Mider: Und er schrieb für eine Reihe anderer. Dann machte er einige Immobiliengeschäfte. Er beteiligte sich an weiteren Investitionen. Schließlich war er ein ziemlich reicher Mann und suchte nach neuen Anlagemöglichkeiten. Dabei kam er auf die Idee, etwas mit Krankenversicherungen zu machen.

Dan: „Zach sagt, die Idee war folgende: Obamacare hat vielen Krankenversicherungen Standards auferlegt. Mindestleistungen, die abgedeckt werden müssen. Krankenhausaufenthalte. Psychiatrische Versorgung. Verschreibungspflichtige Medikamente. Aber all das abzudecken ist teuer. Das bedeutet, dass die Prämien hoch sein können, selbst mit Subventionen. Und die Selbstbeteiligungen können extrem hoch sein: Tausende von Dollar.“

Also dachte Bill Bryan …

Zach Mider: Vielleicht, wenn es eine Möglichkeit gäbe, ein legales Produkt zu entwickeln. Das weniger abdeckt als Obamacare, aber den Menschen trotzdem das bietet, was sie wollen. Wissen Sie? Wir sind ein freies Land. Vielleicht sollten die Menschen selbst entscheiden können, welche Art von Gesundheitsversorgung sie kaufen möchten, und nicht all diese Mindeststandards erfüllen müssen, die sie vielleicht gar nicht interessieren.

Dan: Zach sagt, der Plan, den Sarah und Joe verkauft haben, erfüllt diese Mindeststandards nicht. Er sagt, er deckt etwa drei Arztbesuche pro Jahr, ein paar Laborleistungen und sonst nicht viel ab.

Zach Mider: Keine Kostenübernahme für Krankenhausaufenthalte oder Besuche in der Notaufnahme. Es gibt zwar ein Rezept oder eine Apothekenleistung, aber diese deckt nur Generika ab.

Dan: Zach sagt, Bill Bryan ist wirklich der Meinung: Das ist ein Produkt, das manche vielleicht einem Obamacare-Plan mit hoher Selbstbeteiligung vorziehen. Nach dem Affordable Care Act darf man dieses Produkt nicht als Versicherung verkaufen. Wenn man viele Mitarbeiter hat, kann man es ihnen sogar nicht anbieten.

Aber wie mir ein Experte für Krankenversicherungsrecht in Georgetown sagte: Sie könnten es vielleicht den EIGENTÜMERN Ihres Unternehmens anbieten.

Wenn Sie also Leute wie Joe und Sarah zu Kommanditisten machen, könnten Sie ihnen diese Art von extrem abgespecktem Krankenversicherungsplan vielleicht legal anbieten.

Zach sagt: Bill Bryan sieht darin eine Möglichkeit, ein Problem zu lösen, das er bei Obamacare sieht: Für manche Menschen ist der Vollschutz zu teuer.

Zach Mider: Er ist ein sehr kluger Kerl und musste im Laufe der Jahre viel dafür kämpfen. Und ich denke, das hat seine Überzeugung nur noch verstärkt, dass es eine Korrektur des Obamacare-Systems wäre, wenn es etwas gäbe, das für die Menschen erschwinglicher und leichter zugänglich wäre.

Dan: Das wollten Joe und Sarah natürlich nicht – der Preis war ihnen nicht so wichtig. Sie brauchten eine Versicherung, die ihre Leistungen, Behandlungen, Tests und Medikamente abdeckte. Sie dachten, sie würden dafür bezahlen.

Ich habe Zach und Zeke gefragt, was Bill Bryan zu den Dingen sagt, die Joe und Sarah passiert sind.

Zach Mider: Es ist wirklich wichtig, darauf hinzuweisen, dass Bill Bryan den Plan nicht an Joe und Sarah verkauft hat. Er ist ja nicht für die Callcenter zuständig, oder? Diese Verkäufer sind allesamt unabhängige Unternehmer, die das Zeug im Grunde nur gegen Provision verkaufen. Er verteidigt also niemanden, der einen Kunden in die Irre führt.

Dan: Laut Bloombergs Bericht sagte Bryan, er habe die Verbindungen zu der Agentur, die Joe und Sarah ihren Plan verkauft hatte, abgebrochen – und zwar schon vor Jahren.

Und als man ihm sagte, dass die Agentur dem Paar erst vor Kurzem einen seiner Pläne verkauft hatte, sagte Bryan: „Das ist mir absolut neu. Ich habe zu diesen Wichsern einfach nichts mehr zu sagen.“

Zeke Faux: Als wir mit Bryan sprachen, …

Dan: Das ist Zachs Reportagepartner, Zeke Faux.

Zeke Faux: …er und seine Kollegen waren ziemlich ausweichend, was die genaue Art und Weise des Verkaufs dieser Pläne angeht.

Dan: Zeke sagt, die Art und Weise, wie die Pläne verkauft werden – insbesondere die hohen Provisionssätze für die Verkäufer – war einer der Gründe, warum er und Zach sich überhaupt für diese Geschichte interessierten.

Zeke Faux: Grundsätzlich ist der Prozentsatz dessen, was der Kunde zahlt, der an den Verkäufer und die verschiedenen beteiligten Zwischenhändler geht, so hoch, dass es schwer vorstellbar ist, dass der Kunde ein gutes Geschäft machen könnte.

Dan: Auch wenn der Plan günstig war. Zach hatte einige Daten zusammengetragen und Zahlen ausgewertet. Laut Bloomberg-Bericht beliefen sich die Provisionen und Gebühren – zumindest in einigen Fällen – auf 74 Prozent dessen, was Leute wie Joe und Sarah für diese Pläne bezahlten.

Zach Mider: Wenn eine Person einen Dollar zahlt, gehen davon fast 74 Cent als Provision an verschiedene Zwischenhändler und so weiter und nur 26 Cent bleiben übrig, um tatsächlich in den Pool zu fließen, aus dem die medizinische Versorgung bezahlt wird.

Dan: 26 Cent für die medizinische Versorgung. Nur zum Vergleich: Obamacare verpflichtet die Krankenkassen, mindestens 80 Cent von jedem Dollar für die medizinische Versorgung auszugeben.

Alles andere – Ihr Vertriebsbetrieb, alle Ihre Verwaltungskosten – einschließlich der Leute, die Ansprüche ablehnen – und das Gehalt Ihres CEOs sowie Ihre Gewinne – müssen von den verbleibenden 20 Cent beglichen werden.

Mit Bill Bryans Plänen zeigen Zachs Zahlen, dass sich dieses Verhältnis fast umkehren kann: 26 Cent für die medizinische Versorgung. 74 Cent für Provisionen, Gebühren, alles andere

Zeke sagt: Sie haben diese Probleme Bill Bryan vorgetragen.

Zeke Faux: Und als wir versuchten, danach zu fragen, taten Bryan und seine Kollegen unwissend, als ob es sie nichts anginge, wie die Verkäufer bezahlt würden.

Dan: Und das ist ein ganz großes Thema dieser Geschichte: Es gibt nicht EIN EINZIGES Subjekt, das all das tut. Es ist eine Kette verschiedener Akteure, und jeder kann den anderen die Schuld geben.

Bill Bryan machte die Verkaufsfirma für das, was Joe und Sarah passiert ist, verantwortlich.

Und diese Firma? Ihr CEO erklärte Zach und Zeke, Outreach Data Partners habe einen Fehler gemacht und Ansprüche der Strohmengers abgelehnt, die eigentlich hätten bezahlt werden müssen. Und wie der Bloomberg-Artikel berichtet: Bill Bryan wies diese Behauptung zurück.

Aber diese Kette hat noch mehr Glieder. Zum Beispiel Outreach Data Partners – das Unternehmen, das Joe und Sarah theoretisch zu Kommanditisten gemacht hat?

Bill Bryan leitet es nicht. Er leitet KEINES der Unternehmen, die 30.000 Menschen von einem Briefkasten in einem Einkaufszentrum in Atlanta aus beschäftigen.

Das heißt aber nicht, dass er nichts mit ihnen zu tun hat. Das kommt als Nächstes.

Diese Folge von „An Arm and a Leg“ wurde in Zusammenarbeit mit KFF Health News produziert. KFF Health News ist eine gemeinnützige Nachrichtenredaktion, die über Gesundheitsthemen in Amerika berichtet. Ihre Journalisten leisten hervorragende Arbeit. Wir fühlen uns geehrt, ihre Kollegen zu sein.

Bill Bryan scheint also der Mastermind hinter diesen 30.000 Scheinjobs und den von ihnen angebotenen Krankenversicherungsplänen zu sein, wie Bloomberg es nennt.

Aber nein, er leitet nicht die Datenunternehmen, die hinter diesen Jobs stehen. Das wäre illegal.

Zach Mider: Den Datenunternehmen selbst wäre es nach dem Bundesarbeitsrecht nicht gestattet, mit diesen Krankenversicherungsplänen Gewinne zu erzielen.

Dan: Ich meine, das klingt nach einem guten Gesetz: Ihr Chef soll kein Geld damit verdienen, Ihnen eine Krankenversicherung zu verkaufen.

Zach Mider: Es ist also alles sehr segregiert. Sie betonen ausdrücklich, dass diese Datenunternehmen von uns getrennt sind. Die Datenunternehmen beschäftigen diese Mitarbeiter und finanzieren die Krankenversicherungen. Bill Bryan leitet eine Reihe von Anbietern, die Dienstleistungen für die Datenunternehmen erbringen.

Dan: Dienstleistungen wie … die Durchführung einer Krankenversicherung! Was für ein normales Unternehmen eine normale Vereinbarung ist.

Erinnern Sie sich, wie wir sagten: Viele betriebliche Krankenversicherungspläne – solche, die an normale Arbeitsplätze gebunden sind – sind von den staatlichen Versicherungsgesetzen ausgenommen?

Bei der Ausgestaltung dieser Pläne beauftragt der Arbeitgeber normalerweise einen Anbieter – typischerweise eine große Versicherungsgesellschaft wie Blue Cross oder Aetna – mit der Verwaltung seines Krankenversicherungsplans.

Anstatt Aetna mit der Verwaltung eines Krankenversicherungsplans für ihre 30.000 „Kommanditisten“ zu beauftragen, beauftragen diese Datenunternehmen ein Unternehmen, das zufällig von Bill Bryan geleitet wird.

Zach Mider: Ich denke, er hat es ziemlich gut geschafft, diese Dinge formal getrennt zu halten, oder? Er hat also nicht die formale Kontrolle. Er besitzt die Datenunternehmen nicht und leitet ihre Aktivitäten auch nicht formell.

Dan: Aber Zach sagt: Bill Bryan scheint bei der Gründung mitgewirkt zu haben. Damit sie Krankenversicherungen anbieten konnten. Die konnte er leiten.

Zach Mider: Ich denke, man kann wohl sagen, dass diese ganze Konstruktion seine und die Idee seines Partners war. Aber er hat sich große Mühe gegeben, sie formal mit dem Bundesarbeitsrecht in Einklang zu bringen.

Zeke Faux: Ich denke, wir sollten die Datenunternehmen anrufen und ihnen sagen: „Hey, ich sehe, dass es viele Beschwerden über Ihren Krankenversicherungsplan gibt. Das könnte die Rekrutierung beeinträchtigen.“ Würden Sie gerne zu Aetna wechseln? Dann könnten wir herausfinden, wie unabhängig sie sind.

Dan: Das ist wieder Zeke, und ja: Er und Zach haben in ihrer Story geschrieben, dass sie HUNDERTE von Beschwerden bei der Federal Trade Commission, dem Better Business Bureau und dem App Store von Apple über Krankenversicherungspläne gefunden haben, die mit Scheinjobs verknüpft sind.

Eine Grafik, die zu ihrer Geschichte gehört, zeigt Dutzende von Zitaten, wie etwa: „Die ganze Sache fühlt sich an wie ein großer Betrug, auf den ich hereingefallen bin.“

Und: Ich kann mir nicht vorstellen, dass ich die einzige Person bin, die belogen und im Grunde bestohlen wurde.

Und: Bleiben Sie unbedingt fern.

Das wirft eine große Frage auf: Ist das alles wirklich legal? Gibt es niemanden, der das reguliert?

Zach sagt, Bill Bryan möchte auch Antworten auf diese Fragen.

Vor sieben Jahren wandte sich ein Datenunternehmen, das laut Bloomberg-Artikel „mit Bryan verbündet“ ist, an das Arbeitsministerium, um eine Klärung – und Bestätigung – zu erhalten. Im Wesentlichen hieß es dort:

Zach Mider: Wir möchten, dass Sie das unterzeichnen und allen Marktteilnehmern bestätigen, dass dies legitim ist. Dass es sich um echte Mitarbeiter handelt, dass diese Kommanditisten, die den Webbrowser herunterladen, echte Mitarbeiter sind und dass wir ihnen diese Krankenversicherungen daher problemlos verkaufen können. Und als es hart auf hart kam, sagte das Arbeitsministerium: Nein, das sind keine Mitarbeiter. Sie versuchen nur, eine Versicherung zu verkaufen.

Dan: Bryans Verbündete zogen vor Gericht, um sich zu wehren.

Zach Mider: Und all die Jahre später streiten sie immer noch darüber. Das war 2018, als sie zum ersten Mal versuchten, diese Meinung zu vertreten. Und jetzt, im Jahr 2025, ist die Sache immer noch ungelöst.

Dan: Folgendes ist bisher geschehen: Ein Bezirksrichter entschied gegen das Arbeitsministerium und bezeichnete dessen Stellungnahme als „willkürlich und launenhaft“. Ein Berufungsgericht schloss sich dieser Schlussfolgerung später an, verwies den Fall jedoch zurück an das Bezirksgericht, um weitere Einzelheiten zu prüfen, darunter: Was sollte als nächstes geschehen?

Zach Mider: So wie die Dinge stehen, befinden wir uns in einer Art Schwebezustand. Das Arbeitsministerium kann nicht wirklich sagen, ob die Produkte legal sind oder nicht, während wir auf den Abschluss des Rechtsstreits warten. Aber es öffnet anderen Leuten wie Bill Bryan die Tür, auf den Markt zu kommen und solche Sachen zu verkaufen.

Dan: Und es sieht so aus. Der Bloomberg-Artikel enthält ein Diagramm, das die Zahl der Haushalte zeigt, die in „Fake-Jobs“-Programmen eingeschrieben sind. Nachdem das Berufungsgericht gegen das Arbeitsministerium entschieden hatte, hat sich die Zahl mehr als verdoppelt.

Und währenddessen reguliert NIEMAND diese Pläne. Es handelt sich nicht um traditionelle Versicherungspläne, daher sind die staatlichen Versicherungsbehörden nicht zuständig. Da das Bundesverfahren also auf Eis liegt, haben Menschen wie Sarah und Joe niemanden, an den sie sich wenden können.

In einem von Bloomberg veröffentlichten Leserbrief gibt Bill Bryan dem Arbeitsministerium die Schuld an den Vorfällen mit Menschen wie Sarah und Joe, weil es sein Modell nicht validiert habe.

„Wenn die Abteilung ihre Aufgabe erfüllt und ihre Rolle richtig gespielt hätte“, schrieb er, „hätte der in Ihrer Geschichte berichtete Betrug sehr wohl verhindert werden können.“

Er fügte hinzu: „Zumindest hätten die Opfer dadurch eine Möglichkeit, Rechtsmittel einzulegen.“

Also: Jeder kann die Schuld bei jemand anderem suchen.

Dies ist eines der Themen, die Bill Bryans Geschichte mit einer völlig WILDEN Geschichte verbinden, die Zeke nach Florida zurückverfolgt hat. Eine Geschichte, die zunächst nicht so klingt, als hätte sie irgendetwas mit Krankenversicherung zu tun.

Im Jahr 2024, schreibt er, „wurden Sie, wenn Sie arm und online waren, überall, wo Sie hinschauten, bestimmte Anzeigen finden.“

Diese Anzeigen enthielten Deepfakes von Prominenten und versprachen 6.400 Dollar, wenn man eine bestimmte Telefonnummer anruft.

Zeke Faux: Ich meine, es sieht aus, als wäre es Taylor Swift, und sie sagt …

Fake Taylor Swift: Erinnern Sie sich an die Konjunkturschecks? Nun, da ist etwas Neues, das viral geht.

Zeke Faux: Oder es ist Dr. Phil und er sagt …

Falscher Dr. Phil: Sie geben jedem, der anruft, 6.400 Dollar

Zeke Faux: Oder Andrew Tate sagt …

Fake Andrew Tate: Wenn Sie jetzt nicht handeln, werfen Sie im Grunde 6.400 Dollar weg. Das ist einfach dumm.

Zeke Faux: Und in diesen Anzeigen wurde die Krankenversicherung vielleicht nicht einmal kurz erwähnt oder vielleicht wurde überhaupt nichts von Krankenversicherung gesagt.

Dan: Aber wenn Sie diese Nummer anrufen würden, würden Sie am Ende mit jemandem sprechen, der bereit ist, Sie bei der Krankenversicherung anzumelden.

Melden Sie sich so schnell an, dass … Sie möglicherweise keine Ahnung haben, was gerade passiert ist.

Oder, was das betrifft, dass Sie keine 6400 Dollar zum Ausgeben bekommen würden.

Diese Geschichte geht in einige WILDE Richtungen, aber so beschreibt Zeke den Zusammenhang mit der Fake-Jobs-Saga.

Zeke Faux: Ich glaube, wir haben bei der Berichterstattung über diese beiden Geschichten gelernt, dass es eine Art Subkultur von Callcenter-Betreibern gibt, die das scheinbar ziemlich langweilige Geschäft, bei dem es um den Verkauf von Krankenversicherungen geht, in eine Art Geschäft verwandelt haben, mit dem man schnell reich werden kann.

Dan: Die Callcenter, die Telemarketer. Das ist die Verbindung – Bloomberg hat diese Geschichten unter der Überschrift „Health Care Hustlers“ zusammengefasst. Und diese Gauner sind immer auf der Suche nach neuen Ansätzen.

Das heißt: Die Geschichten von Zeke und Zach bestätigen eine wichtige Arm-and-a-Leg-Regel:

Wenn Sie über das Internet ans Telefon gehen und jemand behauptet, er hätte ein TOLLES Angebot für eine Krankenversicherung für Sie, seien Sie sehr, sehr misstrauisch.

Und viele Leute werden nach Angeboten für Krankenversicherungen suchen.

Während der Biden-Regierung hat der Kongress die Obamacare-Pläne großzügiger subventioniert und sie dadurch erschwinglicher gemacht.

Sofern der Kongress sie nicht bald wieder aufstockt – was unwahrscheinlich erscheint –, laufen diese zusätzlichen Subventionen in diesem Jahr aus.

Die Menschen werden nach Alternativen suchen und diese Callcenter werden ihnen diese anbieten.

In gewisser Weise ist es eine Rückkehr in die Zukunft:

Die erste Trump-Regierung lockerte bestimmte Regeln und erleichterte so den Verkauf kurzfristiger Versicherungen, die nicht den Obamacare-Standards entsprachen. Zeke sagt, er habe damals über die Ergebnisse berichtet.

Zeke Faux: Ich habe mit Leuten gesprochen, die diese Pläne gekauft hatten und dann einen medizinischen Notfall hatten und auf 50.000- oder 100.000-Dollar-Scheinen sitzen blieben. Wir werden also beobachten, welche neuen Produkte auf den Markt kommen oder was diese Callcenter zu verkaufen beginnen.

Dan: Und in der Zwischenzeit – sehen Sie mal: Schließen Sie keine Versicherung am Telefon bei jemandem ab, den Sie noch nie getroffen haben. Versuchen Sie es gar nicht erst mit Google. Healthcare.gov. Das ist im Grunde alles.

Ich sage nicht, dass Sie von dem, was Sie dort finden, begeistert sein werden. Es wird wahrscheinlich mehr kosten, als Sie zahlen möchten, und die Selbstbeteiligung wird wahrscheinlich hoch sein.

Auch wenn die Subventionen für Obamacare dieses Jahr nicht ganz so großzügig ausfallen, gibt es sie trotzdem. Und diese Policen sind reguliert. Alles andere … wie Sarah Strohmenger sagte: Es herrscht freie Hand. Und es gibt da draußen ein paar Gauner.

Inzwischen haben sowohl die Trump-Regierung als auch der Kongress Änderungen an den ACA-Marktplätzen vorgenommen – administrativer Aufwand, der es schwieriger machen wird, Ihren Versicherungsschutz zu erhalten und zu behalten.

Jetzt ist es an der Zeit, mit der Planung zu beginnen. Und wir werden Ihnen dabei helfen, beginnend mit dem Erste-Hilfe-Kit-Newsletter nächste Woche.

Meine Kollegin Claire Davenport hat sich eingehend mit diesen Änderungen befasst, was sie für uns alle bedeuten und wie wir uns darauf vorbereiten können.

Sie können sich auf unserer Website unter armandalegshow dot com, Schrägstrich, Erste-Hilfe-Kasten anmelden.

Übrigens: Wir haben gerade eine neue Version unserer Website gestartet – mit einer brandneuen Funktion: Starter Packs.

Hier fassen wir unsere besten Berichte zu Fragen zusammen, auf die Sie Antworten brauchen, wie zum Beispiel: Wie kaufe ich eine Krankenversicherung?

Wir haben einen Link, wo immer Sie zuhören,

und wir sind in ein paar Wochen mit einer neuen Folge zurück.

Passen Sie bis dahin auf sich auf.

Diese Folge von An Arm and a Leg wurde von Emily Pisacreta und mir, Dan Weissmann, produziert – mit Hilfe von Lauren Gould –

Und herausgegeben von Ellen Weiss.

Claire Davenport ist unsere Engagement-Produzentin.

Adam Raymonda ist unser Audio-Zauberer.

Unsere Musik ist von Dave Weiner und Blue Dot Sessions.

Bea Bosco ist unsere beratende Betriebsleiterin.

Lynne Johnson ist unsere Betriebsleiterin.

„An Arm and a Leg“ wird in Zusammenarbeit mit KFF Health News produziert. Dabei handelt es sich um eine landesweite Nachrichtenredaktion, die ausführliche Berichterstattung zu Gesundheitsthemen in Amerika produziert – und ein Kernprogramm von KFF: eine unabhängige Quelle für gesundheitspolitische Forschung, Meinungsumfragen und Journalismus.

Zach Dyer ist leitender Audioproduzent bei KFF Health News. Er ist der redaktionelle Verbindungsmann zu dieser Sendung.

„An Arm and a Leg“ wird von KUOW, dem NPR-Sender in Seattle, vertrieben.

Und vielen Dank an das Institute for Nonprofit News für die finanzielle Unterstützung.

Sie ermöglichen es uns, steuerfreie Spenden anzunehmen. Weitere Informationen zu INN finden Sie unter INN.org.

Abschließend möchte ich mich bei allen bedanken, die diese Show finanziell unterstützen. Sie können jederzeit unter Arm and a Leg show, dot com, slash: support mitmachen.

Danke! Und danke fürs Zuhören.