Behörden führen strafrechtliche Haftung für die Übergabe von Bankkarten an Kriminelle ein: Welche Risiken bestehen?

Für die Weitergabe von Bankkarten an Dritte (Droping) wird eine strafrechtliche Haftung eingeführt. Der entsprechende Gesetzentwurf wurde von der Regierung vorbereitet. Die wissentliche Übergabe Ihrer Bankkarte an Betrüger gegen eine Belohnung wird mit einer Geldstrafe von 300.000 bis 1 Million Rubel und einer Freiheitsstrafe von bis zu 6 Jahren geahndet. Experten erklärten MK, warum die Umsetzung dieser Maßnahme möglicherweise schwierig sein könnte.

Dropper sind Bürger, die freiwillig und gegen eine bestimmte Belohnung ihre Bankkarten und Konten an Betrüger übergeben, die wiederum die gestohlenen Gelder entlang der Kette an diese weitergeben und sie schließlich ins Ausland transferieren. Dies ist normalerweise das, was Menschen mit Suchtproblemen oder solche, die sich in einer schwierigen Lebenssituation befinden, tun. „Drops sind ein wichtiges Glied in der Kette der Auszahlung gestohlener Gelder“, sagt Albert Khaleyan, Anwalt bei der Anwaltskammer Matveenko und Partner. „Experten weisen darauf hin, dass ein erheblicher Teil dieser Fälle sozial schwache Gruppen betrifft, darunter Studenten und Arbeitslose.“

Nach der Verabschiedung des von der Regierung ausgearbeiteten Gesetzesentwurfs droht einem Bürger, der seine Bankkarte wissentlich an eine andere Person weitergibt, eine Geldstrafe zwischen 300.000 und 1 Million Rubel sowie eine Gefängnisstrafe von bis zu sechs Jahren. Wenn festgestellt wird, dass er seine Bankkarte ohne böse Absicht übergeben hat, wird die Strafe trotzdem verhängt, sie wird nur weniger streng ausfallen: 100.000 bis 300.000 Rubel, eine Freiheitsstrafe von bis zu 3 Jahren oder 480 Stunden Zwangsarbeit. Gleichzeitig wird die Nutzung fremder Karten und elektronischer Geldbörsen durch sogenannte Dropper (Sammler von Drop-Karten) mit einer Freiheitsstrafe von bis zu sechs Jahren bestraft. Derselbe Gesetzentwurf wird die Überweisung oder den Empfang von Geldern ohne rechtliche Grundlage als illegale Vorgänge einstufen. „Die Behörden haben bereits früher Schritte zur Bekämpfung von Dropshipping und Betrug im Allgemeinen unternommen“, erinnert sich Eldar Gamidulaev, leitender Anwalt der Anwaltskanzlei Protector. — Eine dieser Maßnahmen war die Einführung einer obligatorischen Identifizierung der Kunden bei der Eröffnung von Bankkonten und der Verwendung von Karten. Trotz dieser Maßnahmen nimmt die Betrugsrate jedoch weiter zu, was darauf hindeuten könnte, dass die Maßnahmen nicht wirksam genug sind.“

Nach Angaben der Zentralbank der Russischen Föderation werden in Russland jeden Monat etwa 80.000 Menschen zu „Mules“, und im Jahr 2024 belief sich die Zahl der Transaktionen mit Mule-Karten auf 10 Millionen. Und dies trotz der Tatsache, dass viele Straftaten im Verborgenen bleiben, weil die Aufdeckung solcher Transaktionen schwierig ist. Dies liegt zum Teil daran, dass Kryptowährungen in den Überweisungsketten von den Drops bis zu den endgültigen Empfängern – den Kriminellen – verwendet werden, da sich diese sehr oft im Ausland befinden. „Laut einer Studie aus dem Jahr 2024 werden 70 % aller Kauf- und Verkaufstransaktionen für Kryptowährungen in Russland mit Bankkarten abgewickelt, und mehr als 70 % davon verwenden Karten von Drittanbietern“, sagt Grigory Osipov, ein ehemaliger FSB-Offizier und jetzt Ermittlungsleiter bei der Sicherheitsplattform für digitale Vermögenswerte SHARD. – Der gesamte Kryptoumsatz in Russland belief sich im vergangenen Jahr auf 5,2 Billionen Rubel. Davon entfielen 3,64 Billionen Rubel auf den Umsatz mit Bankkarten und 2,54 Billionen Rubel auf den Umsatz mit an Dritte ausgegebenen Karten.“

Bei der Umsetzung des Gesetzentwurfs könnten die Behörden allerdings nicht nur auf technische, sondern auch auf rein rechtliche Schwierigkeiten stoßen. Wie Timur Aitov, Vorsitzender der Kommission für Finanz- und Informationssicherheit des Rates der Industrie- und Handelskammer (IHK) der Russischen Föderation, feststellte, enthält das Strafgesetzbuch noch immer Artikel, nach denen Dropper zur Verantwortung gezogen werden können. Beispiele hierfür sind Artikel 174 des Strafgesetzbuches der Russischen Föderation, der sich mit der Legalisierung von durch kriminelle Mittel erlangten Geldern befasst, Artikel 159 des Strafgesetzbuches der Russischen Föderation „Über Betrug“ und der noch direktere Artikel 187 des Strafgesetzbuches, der sich mit dem illegalen Umlauf von Zahlungsmitteln befasst – dem Verkauf gefälschter Zahlungskarten und Geldtransferanweisungen. Bei Tropfen funktioniert das allerdings nicht. Vielleicht werden die neuen Artikel die Strafen für die Schuldigen verschärfen, aber zuerst müssen die Verbrecher gefasst werden. Und sie können beispielsweise behaupten, dass ihre Karten gestohlen wurden und sie keine Zeit hatten, die Banken und Strafverfolgungsbehörden zu kontaktieren …

„Es wird schwierig sein, die vorsätzliche Beteiligung des Drops an dem Verbrechen nachzuweisen – viele behaupten, sie hätten nichts von den Machenschaften gewusst“, warnt Anton Sonichev, Partner der Anwaltskanzlei Sonichev, Kazus and Partners. „Die Hauptfrage ist hier, was genau der Gesetzgeber als kriminelle Ziele ansieht“, fragt der Gründer der Rechtsagentur Cartesius, Ignat Likhunov. „Wenn die bewusste Teilnahme an betrügerischen Machenschaften eine Sache ist, ist es eine ganz andere, wenn der Gesetzgeber jedoch alle Interbankentransaktionen über Dritte kriminalisieren will. dies könnte einen sehr großen Teil der Bevölkerung betreffen.“ Ich möchte hoffen, dass die Strafverfolgungsbehörden nicht bis zum Absurden gehen und nicht alle hintereinander verfolgen, wenn beispielsweise Medikamente in der Apotheke mit der Karte eines Nachbarn oder Verwandten bezahlt werden.