Wann ist der beste Zeitpunkt, ein Bankkonto zu eröffnen? Dies sind die Zeichen dafür, dass die Zeit gekommen ist.

Das klassische „Sparschwein“ wurde durch eine mobile App ersetzt. Münzen und Scheine, die bisher heimlich unter der Matratze aufbewahrt wurden, reisen heute über Bizum. Und fast alles läuft über Bankkonten . Diese Produkte dienen nicht mehr nur der Aufbewahrung von Geld, sondern sind mittlerweile unverzichtbar für Transaktionen, das Bezahlen von Rechnungen und Einkäufe.

Ihr erstes Einkommen aus einem Job , ein Studienstipendium oder der Bedarf an einer Karte für Online-Zahlungen sind oft Anzeichen dafür, dass es Zeit ist, ein Konto zu eröffnen. Obwohl sie nicht die einzigen sind. Im Zuge der Digitalisierung ergreifen viele Eltern die Initiative und eröffnen bereits während der Schwangerschaft oder in jungen Jahren ein Konto im Namen ihrer Kinder.

Dies war der Fall bei Irene, die jetzt 23 Jahre alt ist. Seine Großeltern eröffneten für ihn ein Kindersparkonto, als er ein Baby war. Darin deponierten sie ihre Ersparnisse und Familiengeschenke , beispielsweise zur Kommunion. Laut Alex Caballero , einem Finanzplaner bei Finanfox, dienen diese ersten Konten als erste Einführung in die Philosophie des Sparens und Verwaltens.

Wenn Sie beispielsweise Taschengeld haben, „können Sie einen Teil des Geldes in bar geben und einen anderen Teil auf dieses Konto einzahlen, damit Sie wissen, wie viel übrig ist, dass es eine Grenze gibt und dass Sie wissen, dass das Geld nicht unendlich ist “, fasst er zusammen. Viele Banken bieten Produkte für Kinder zwischen 0 und 17 Jahren an. Immer unter Aufsicht eines gesetzlichen Vertreters und unter dem Motto „Investition in ihre Zukunft“. In diesem Sinne darf der Vormund das Konto nicht für persönliche Vorteile nutzen, die nichts mit dem Minderjährigen zu tun haben.

Die digitale Transformation hat den Bedarf an dieser Art von Produkten beschleunigt. Im Jahr 2024 waren 85 % derjenigen, die elektronische Bankgeschäfte tätigten , zwischen 25 und 34 Jahre alt . Im Alter von 16 bis 24 Jahren entspricht dies 69,6 % . Diese Daten stammen aus der Umfrage des Nationalen Statistikinstituts (INE) zur Ausstattung und Nutzung von Informations- und Kommunikationstechnologien in Haushalten .

Aus diesem Grund wird es für Kinder im Allgemeinen mit Beginn der Pubertät immer wichtiger, ein Bankkonto zu haben, auch wenn dies von der familiären Situation abhängt. Im Fall von Irene verknüpften ihre Eltern eine Kreditkarte mit dem Konto ihres Kindes, als sie 16 wurde. „Es wäre vielleicht eine gute Idee , es von meinem Privatkonto zu trennen, damit wir wissen, dass das Geld für ein Stipendium, für mein Studium oder für was auch immer ich sonst brauche, bestimmt ist“, betont Caballero.

Konten für junge Leute bieten in der Regel mehr Vorteile. Zunächst gilt es, die Angebote der Banken zu prüfen und zu vergleichen: „Hauptsache, man gibt sich nicht mit der ersten Option zufrieden“, erklärt der Experte. Darüber hinaus ist die Eröffnung eines dieser Konten kostenlos und es fallen keine Strafen an, wenn das Guthaben auf Null sinkt.

Von da an, wenn Sie über ein gewisses Einkommen verfügen, empfehlen Experten immer , sich mit einem „Notfallgeld“ abzusichern . Laut Caballero sind Konten „die Grundlage jeder Art von Finanzplanung“. Zu Beginn dieses Prozesses müssen Sie jedoch überlegen, welche finanziellen Ziele Sie verfolgen und welche Instrumente Ihnen zu deren Erreichung die meisten Vorteile bieten , beispielsweise die Wahl zwischen einem Girokonto und einem Sparkonto.

„Bevor Sie ein Konto eröffnen, müssen Sie sich überlegen, was Sie damit machen möchten, denn ein Girokonto ist ein kurzfristiges Produkt. Das heißt, es dient zum täglichen Einziehen und Bezahlen, ist aber kein Sparprodukt, da es standardmäßig in der Regel keine oder nur eine sehr geringe Rendite abwirft“, erklärt Caballero.

Der Einstieg in den Erwerb dieser Finanzprodukte ist Teil einer Zukunftsplanung. Eine Kreditauskunft ist ein auf Grundlage des ursprünglichen Bankkontos erstellter Bericht, der sämtliche Finanzinformationen eines Kunden zusammenfasst und Finanzinstituten hilft, zu verstehen, wie die Finanzen des Kunden im Laufe der Zeit verwaltet wurden.

Hierzu und zur Verwaltung des Geldes auf dem Konto empfehlen Experten die 50 – 30 – 20- Methode. Dies bedeutet, dass 50 % des Einkommens für Fixkosten, 30 % für variable Kosten und 20 % für Ersparnisse oder Investitionen verwendet werden. Dies hängt vom monatlichen Einkommen und der Situation der jeweiligen Person ab.