Technologie, Märkte und Geldwäsche: die Herausforderungen für den neuen Chef der CNBV

Der Wechsel an der Spitze der Nationalen Banken- und Wertpapieraufsichtsbehörde (CNBV) fällt in eine Zeit turbulenter Zeiten für das mexikanische Finanzsystem. Jüngste Vorwürfe: Geldwäschevorwürfe des US-Finanzministeriums gegen CIBanco, Intercam Banco und Vector Casa de Bolsa (die zu einem sofortigen, vorübergehenden Eingreifen der Aufsichtsbehörde führten) halten heute, zwei Monate später, alle drei Institute in Atem.

Am Freitagabend wurde bekannt gegeben, dass Ángel Cabrera Mendoza ab dem 1. September den Vorsitz der CNBV übernehmen wird. Er löst damit Jesús de la Fuente ab, der nach fast vier Jahren an der Spitze der Regulierungsbehörde zurücktritt.

In seiner Erklärung hob das Ministerium für Finanzen und öffentliche Kredite (SHCP) Cabrera Mendozas solide Karriere in der öffentlichen Verwaltung des Bundes hervor, insbesondere in Regulierungsfragen des Finanzsektors, da er hochrangige Positionen innehatte, beispielsweise in der Abteilung für Banken, Wertpapiere und Spareinlagen, der Generalstaatsanwaltschaft der Bundessteueranwaltschaft und als Unterstaatssekretär für Ausgaben.

Die Agentur betonte, dass ihre Erfolgsbilanz und Erfahrung in Finanz- und Regulierungsfragen sie bei der Erfüllung der ihr gesetzlich übertragenen Befugnisse unterstützen, insbesondere im Hinblick auf den Erlass von Vorschriften und die Überwachung der Einhaltung der geltenden Bestimmungen sowie die Aufsicht und Funktionsweise des Finanzsystems.

In diesem Zusammenhang betonte er, dass der neue Präsident der CNBV die Verantwortung dafür übernehmen werde, zur Aufrechterhaltung eines soliden, modernen und integrativen Finanzsystems beizutragen, das in der Lage sei, die Bedürfnisse der Nutzer zu erfüllen und auf die Herausforderungen zu reagieren, die sich aus technologischen Innovationen, Markttransformationen, der Überwachung der Geldwäschebekämpfung und der Bedeutung der Wahrung des öffentlichen Vertrauens in die Institutionen ergeben.

Schlüsselmoment

Obwohl der mexikanische Finanzsektor zu den robustesten gehört und auf lokaler und globaler Ebene einige der strengsten Vorschriften einhält, die von seinen Behörden, einschließlich der CNBV, vorangetrieben werden, durchlebt er derzeit schwierige Zeiten, die ihn ins „Auge des Sturms“ gerückt haben, und genau das wird der neue Leiter der Kommission erleben.

Am 25. Juni beschuldigte das US-Finanzministerium CIBanco, Intercam Banco und Vector Casa de Bolsa, Geldwäscheoperationen im Zusammenhang mit dem Fentanylhandel ermöglicht zu haben.

Dies führte zu einem sofortigen, vorübergehenden Eingreifen der CNBV bei den drei Instituten, und heute, fast zwei Monate nach den Anschuldigungen, stehen sie vor einer komplizierten Situation, die sie (zumindest die beiden Banken) dazu veranlasst hat, einen erheblichen Teil ihrer Geschäftsbereiche zu verkaufen.

Diese Situation ist trotz der strengen Regulierung des Finanzsektors, insbesondere des Bankensektors, eingetreten, die sich aus den von der Regulierungsbehörde ergriffenen Maßnahmen ergibt.

Die Frage der Sofipos

Populäre Finanzunternehmen (Sofipos) sind ein weiterer der verschiedenen Sektoren, die von der CNBV beaufsichtigt und reguliert werden.

Allerdings ist dieses Segment in den letzten Jahren aufgrund von Fällen wie dem Ficrea-Betrug, der schon seit über einem Jahrzehnt andauert, und in jüngster Zeit aufgrund der Situation mit CAME, einem Unternehmen, das seinen Betrieb abrupt einstellte und deshalb ein Eingreifen der Behörden erzwang, unter die Lupe genommen worden.

In beiden Fällen waren die Sparer dieser Unternehmen betroffen.

Dies wirft die Frage auf, ob die Regulierung für diesen Sektor ausreichend ist.

Neobanken und Fintech

Mit der Entstehung und dem Wachstum von Finanztechnologieunternehmen im Land hat die Arbeit der CNBV zugenommen.

Derzeit stehen beispielsweise einige Technologieunternehmen (wie Mercado Pago und Finsus), die sich um eine Banklizenz beworben haben, noch aus. Auch andere Unternehmen, wie Nu México (das bereits eine Lizenz erhalten hat), stehen noch vor der Genehmigung, ihre Tätigkeit als Bank aufzunehmen.

Obwohl Mexiko mit seinem von den Finanzbehörden und anderen Akteuren vorangetriebenen Fintech-Gesetz ein Vorreiter war, scheint der Regulierungsrahmen für diesen Sektor seit 2018 zu stagnieren. Seitdem steht eine sekundäre Regulierung dieses Segments aus, das zwar seine Dynamik verlangsamt hat, aber weiterhin wächst.

Personalmangel?

Daher stellt sich die Frage, ob die derzeitige Personalstärke der CNBV für die gesamte Regulierungs- und Aufsichtsarbeit ausreicht, die sie bei Unternehmen in verschiedenen Sektoren leistet, wie etwa Banken, Maklerfirmen, Sparkassen (SOFIPOS), Sparkassen (SOCAPS), Mehrzweck-Finanzunternehmen (SOFOMES), allgemeine Einlagenlager, Finanztechnologieinstitute und allgemeine Einlagenlager, um nur einige zu nennen.

Was machst du?

Die CNBV ist ein dezentrales Organ des SHCP (Ministerium für Finanzen und öffentliche Kredite) mit der Befugnis, die verschiedenen Sektoren und Einrichtungen des mexikanischen Finanzsystems sowie natürliche und juristische Personen, die in den Gesetzen zum Finanzsystem vorgesehene Tätigkeiten ausüben, zu autorisieren, zu regulieren, zu beaufsichtigen und mit Sanktionen zu belegen.

Neben dem Präsidentenamt hat er zehn Vizepräsidentschaften und weitere Bereiche, die ihn unterstützen.