Sieben Möglichkeiten, wie Sie Ihre Kfz-Versicherung „versehentlich“ ungültig machen können – darunter ein häufiges praktisches Zubehör

Autoversicherungen sind derzeit alles andere als günstig.

Laut dem neuesten Index von Confused.com – der auf den den Fahrern vorgelegten Angeboten und nicht auf den gezahlten Preisen basiert – beliefen sich die durchschnittlichen Kosten für Kfz-Versicherungsprämien in den ersten drei Monaten des Jahres auf 777 £.

Das sind satte 41 Prozent mehr als vor drei Jahren, und für die jüngsten Autofahrer im Alter von 17 Jahren beträgt die durchschnittliche Jahresversicherungssumme satte 2.250 Pfund.

Angesichts derart hoher Kosten ist es verständlich, dass Autofahrer im ganzen Land auf verschiedene Weise versuchen, bei ihren Kfz- Versicherungsprämien Geld zu sparen.

Viele scheinbar harmlose Abkürzungstaktiken können jedoch dazu führen, dass Fahrer in Schwierigkeiten geraten, ihren Versicherungsschutz verlieren und im Falle eines Unfalls rechtlich und finanziell haftbar gemacht werden.

Und es gibt einige Fehler, die völlig harmlos sein können, aber dennoch dazu führen, dass Ansprüche von den Versicherern abgelehnt werden.

This is Money hat sich mit Auto Express zusammengetan, um sieben Fehler bei der Kfz-Versicherung aufzudecken, die Autofahrer vermeiden sollten.

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Bei der Einholung von Angeboten für Ihre Kfz-Versicherung ist die Frage nach der Nutzungsklasse, für die Sie versichert sein müssen, eine der Fragen, die die größten finanziellen Auswirkungen haben können.

Es gibt drei: soziale, private und private, Pendel- oder Geschäftszwecke .

Bei weitem am günstigsten ist der reine Privatverkehr. Wenn man die Pendelkosten hinzurechnet, erhöhen sich die Tarife um rund 42 Prozent – ​​und bei Geschäftsreisenden sogar noch mehr, wie aus einer Analyse der Vergleichswebsite Quotezone hervorgeht.

Wenn Sie Ihr Auto für den Arbeitsweg nutzen, müssen Sie dafür versichert sein.

Manche Versicherer gehen diesbezüglich sehr hart vor und behaupten sogar, dass die gelegentliche Nutzung des Autos für Fahrten zu einer Tankstelle gegen die Versicherungspflicht verstoßen könnte .

Es ist vielleicht verlockend, zu lügen und zu behaupten, Sie würden Ihr Auto nicht für den Weg zur Arbeit benutzen, aber wenn Sie einen Unfall haben oder einen Anspruch geltend machen müssen, könnten Sie im Regen stehen.

Es ist sogar möglich, dass Sie völlig auf der sicheren Seite wären, wenn Sie aus irgendeinem Grund von der Polizei angehalten würden und eine Warnweste, Kleidung mit dem Logo Ihres Mitarbeiters oder Ihren Büroanzug tragen und sich herausstellt, dass Sie nicht richtig versichert sind.

Für Autofahrer kann es außerdem leicht verwirrend sein, was unter „Pendler-“ und „Geschäfts-“Nutzung zu verstehen ist – und worin sich die beiden Begriffe unterscheiden.

„Wenn Sie mit Ihrem Auto ohne die richtige Nutzungsklasse zur Arbeit fahren, sind Sie im Grunde nicht ausreichend versichert“, erklärt Tom Jervis, Verbraucherexperte bei Auto Express.

„Beispielsweise deckt die Pendlerversicherung nicht die Fahrt zu einem Meeting während Ihrer Arbeitszeit ab – hierfür wäre eine Geschäftsversicherung für Ihr Auto erforderlich.“

Auch beim Online-Verkauf von Artikeln kann es zu Problemen kommen.

„Wer regelmäßig Pakete bei eBay und Facebook Marketplace abgibt, ist sich möglicherweise nicht darüber im Klaren, dass dadurch sein Versicherungsschutz erlischt“, sagt Tom.

„Ab und zu das Auto zu benutzen ist ok, aber wenn Sie es zu häufig tun, kann das als Geschäftsreise gewertet werden, da Sie mit den Transaktionen Geld verdienen.“

Wenn Sie Ihren Versicherer nicht über Änderungen an Ihrem Fahrzeug informieren, ist dies ein sicherer Weg zum Erlöschen Ihrer Kfz-Versicherung.

Viele Autofahrer glauben jedoch, dass sie ihren Anbieter nur informieren müssen, wenn es sich um eine Leistungssteigerung handelt, etwa um größere Räder, ein Tuning des Motors oder den Anbau eines Bodykits und eines riesigen Heckspoilers.

Kleinere Umbauten an Ihrem Fahrzeug – auch solche, die der praktischen Nutzung dienen – müssen allerdings von Ihrer Versicherung geprüft werden.

Hierzu gehört auch die Anbringung einer Anhängerkupplung.

Dies mag zwar relativ willkürlich erscheinen, doch wie wir bereits im letzten Jahr dargelegt haben, handelt es sich bei einer Anhängerkupplung um eine Modifikation, die mit einem Versicherer besprochen werden muss.

Einem Leser von Auto Express, der bei Flow (gehört zur Allianz) versichert war, wurde ein Schadensantrag abgelehnt, weil er nicht angegeben hatte, dass an seinem Auto eine Anhängerkupplung montiert war . Seine Verteidigung bestand darin, dass die Vergleichswebsite MoneySuperMarket, die er für die Suche nach dem besten Online-Angebot verwendet hatte, eine Anhängerkupplung nicht eindeutig als eine der erforderlichen Modifikationen aufgeführt hatte.

Nach einem neunmonatigen Streit gab der Ombudsmann schließlich der Versicherung Recht, was dem Fahrer enorme persönliche Kosten bescherte.

„Dieser Fall zeigt, dass selbst kleine Änderungen wie die Montage einer Anhängerkupplung zum Erlöschen Ihrer Police führen können, wenn sie nicht mitgeteilt werden.“

„Im Zweifelsfall lautet unsere Botschaft: Es ist immer besser, durch Nachfragen auf Nummer sicher zu gehen, als mit ernsthaften Konsequenzen rechnen zu müssen“, sagt Tom.

Während Autofahrer, die ihre Kfz-Versicherung jährlich bezahlen, diesen Fehler wahrscheinlich nicht begehen, sind diejenigen, die die Prämienkosten auf monatliche Raten verteilen, anfälliger für diesen einfachen Fehler.

Eine aus irgendeinem Grund fehlgeschlagene Versicherungszahlung, selbst wenn Sie glauben, bezahlt zu haben, macht die Police ungültig.

Fahrer sollten immer zum vorgesehenen Zeitpunkt überprüfen, ob der Betrag von ihrem Bankkonto abgebucht wurde.

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„Fronting“ ist eine seit langem angewandte Taktik junger Fahrer, die aufgrund der mit ihrem Alter und ihrer Unerfahrenheit verbundenen Risiken im Straßenverkehr mit hohen Versicherungsprämien rechnen müssen.

Dabei wird ein anderer Autofahrer – normalerweise einer, der älter ist, jahrelange Fahrerfahrung hat und keine Zusatzklauseln hat – als primärer Versicherungsnehmer und der jüngere Fahrer des Autos als sekundärer Benutzer bezeichnet, wobei letzterer normalerweise derjenige ist, der am Steuer sitzt.

Dies ist illegal, da es Versicherungsbetrug darstellt.

Das bedeutet, dass es schwerwiegende Konsequenzen haben kann, wenn man beim Fronting erwischt wird. Wenn die Polizei einen Fahrer mit einer Fronting-Versicherung anhält, drohen ihm dieselben Konsequenzen wie jedem anderen nicht versicherten Autofahrer.

Im Extremfall kann dies dazu führen, dass das Auto beschlagnahmt und möglicherweise verschrottet wird, sowie zu einem Gerichtsverfahren, bei dem ein Fahrverbot und eine unbegrenzte Geldstrafe verhängt werden können. Eine strafrechtliche Verurteilung kann sich auch auf die Berufsaussichten auswirken.

Und wenn einem Versicherer klare Beweise für Fronting vorliegen, können die Verantwortlichen in das Versicherungsbetrugsregister eingetragen werden, auf das Versicherer Zugriff haben. Dies erschwert es den Betroffenen erheblich, in Zukunft eine Police abzuschließen.

Aber es gibt eine Möglichkeit, wie Fahranfänger ihre Versicherungskosten senken können, indem sie ein Familienmitglied mit einwandfreier Eintragung in die Police eintragen lassen.

Tom sagt: „Wenn Sie einen vertrauenswürdigen Fahrer mit geringem Risiko aus Ihrer nahen Familie als Zweitfahrer in Ihre Police aufnehmen, kann der Preis sinken – wenn auch nicht so stark wie bei der Fronting-Option – und es bedeutet, dass Ihre Versicherung nicht ungültig wird, was das Wichtigste ist.“

Personalisierte Nummernschilder sind in Großbritannien ein großes Geschäft.

Der Markt für private Kennzeichen wird auf rund 2 Milliarden Pfund geschätzt , da sich die Autofahrer die gewünschten Buchstaben- und Zahlenkombinationen schnappen. Die DVLA gibt alle zwei Jahre neue Kennzeichen heraus, wenn im März und September die Alterskennzeichen bekannt gegeben werden.

Während der Wechsel des Kennzeichens mit viel Papierkram und Kosten verbunden ist, darf eine logistische Anforderung nicht außer Acht gelassen werden: die Benachrichtigung Ihres Versicherers über die Änderung des Kennzeichens Ihres Autos.

Andernfalls kann Ihre Police ungültig werden.

„Ein kurzer Anruf bei Ihrer Versicherung genügt – das geht auch online – und Sie müssen wahrscheinlich nur die Verwaltungsgebühren bezahlen, die durch die Änderung von Details entstehen, wenn überhaupt“, sagt Tom.

Und es ist zu bedenken, dass manche Versicherer die Anbringung eines privaten Kennzeichens als größeres Risiko betrachten und eine Preiserhöhung rechtfertigen. Es kann davon ausgegangen werden, dass Ihr Auto wertvoller erscheint oder ein erhöhtes Risiko besteht, Opfer von Kriminellen und Vandalen zu werden, was in manchen Fällen zu einer kleinen Prämienerhöhung führen kann.

Für viele Autofahrer kann das Parken ein großes Problem darstellen, insbesondere für diejenigen, die keinen Zugang von der Straße haben, etwa eine Einfahrt oder einen ausgewiesenen Stellplatz auf einem privaten Parkplatz.

Versicherer erwarten nicht, dass Ihr Auto immer dort geparkt ist, wo Sie angeben, dass es normalerweise über Nacht steht. Sie dürfen weggehen.

Es ist jedoch gefährlich, den Abstellort Ihres Fahrzeugs (vor allem über Nacht) zu verschleiern, um die Prämienkosten zu senken. Denn die Versicherer können anhand Ihrer Postleitzahl ganz einfach feststellen, ob Sie auf dem Grundstück eine Zufahrt haben.

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Allerdings geraten manche Autofahrer in die schwierige Situation, abends häufig außerhalb ihres Wohnorts parken zu müssen.

Wer beispielsweise eine neue Beziehung mit einem Partner eingeht, übernachtet häufig an dessen Adresse, was bedeuten kann, dass er sein Auto nicht auf der eigenen Einfahrt abstellt, sondern oft kilometerweit entfernt auf der Straße parkt.

Dasselbe gilt für Personen, die die Pflege von Familienmitgliedern, die an Krankheiten, Mobilitätseinschränkungen oder Alter leiden, intensivieren, was in der Regel dazu führt, dass diese mehr Zeit an ihrer Adresse verbringen als an der eigenen Adresse des Versicherungsnehmers.

Wenn zum Zeitpunkt des Schadens nachgewiesen wird, dass der Schaden an einem anderen als dem in den Versicherungsunterlagen angegebenen Ort entstanden ist oder das Fahrzeug gestohlen wurde und der Versicherungsnehmer dort regelmäßig parkt, kann ein Versicherer bei einer eventuellen Zahlung nur eine anteilige Entschädigung verlangen.

Beachten Sie auch, dass die sicherste Parkmöglichkeit nicht immer die billigste ist.

Laut einem Bericht von GoCompare aus dem Jahr 2024 kann es teurer sein, eine Garage als Hauptparkplatz für Ihr Fahrzeug anzugeben, als es draußen auf der Einfahrt abzustellen.

Den Daten zufolge sind die durchschnittlichen Versicherungskosten für Autos, die über Nacht in einer Garage abgestellt werden, um 54 £ höher als die für Autos, die in einer Einfahrt geparkt sind.

Wenn Sie kürzlich befördert wurden und Ihre Berufsbezeichnung geändert hat oder in ein völlig anderes Berufsfeld gewechselt haben, müssen Sie dies Ihrem Versicherer mitteilen.

Berufsbezeichnung und -art sind wichtige Faktoren, die Versicherer bei der Berechnung des Risikoprofils für Prämien berücksichtigen.

Wenn Sie Ihrem Versicherer diese Änderungen nicht mitteilen, kann Ihr Versicherungsschutz erlöschen.